Последни статии

Как правим оценка на кредитния риск?

Блог

Ние в iuvo се грижим за нашите инвеститори и самочувствието, с което те ползват платформата ни. Наясно сме, че едно от най-големите притеснения, свързани с услугата ни, е рискът даден заем да влезе в просрочие и да не бъде изплатен. За да сме максимално полезни, сме създали кредитния рейтинг – системата на iuvo за оценка на кредитния риск.

Според тази система вероятността от закъснение е разпределена в шест различни класа – от А до HR. Според тях процентът кредитополучателят да влезе в просрочие, което да активира buy-back гаранцията, е между 0 и 100 % (последният най-висок рисков клас е 35-100%). Осигурявайки тези данни, сме се опитали да ти дадем директна помощ при оценка на кредитния риск, без да се налага да търсиш допълнителна информация на платформата.

За да поддържаш здравословно ниво на риск в своето инвестиционно портфолио, винаги взимай предвид както очакваната възвръщаемост на кредита, така и вероятността той да влезе в просрочие и да се активира гаранцията за обратно изкупуване – опитай да намериш своя идеален баланс между двете. Повече за разпределението на процентите между различните класове, както и нивата на възвръщаемостта според класовете, можеш да видиш в нашата статия за оценката на кредитния риск.

Както вече сме ти казвали и преди, ако предпочиташ за инвестираш ръчно, един от най-директните начини да предвидиш дали кредитополучателят няма да направи вноска по заема си, е да се запознаеш с профила му. След логин отиди на Първичен пазар и натисни ID-то на който и да е заем – това действие ще отвори екран с характеристиките на заема. Разгледай секция Кредитополучател и обезпечение. В нея можеш да видиш подробна информация за профила на потребителя, изтеглил дадения кредит. Всички данни в таблицата са предоставени от оригинатора и не се редактират от нас.

Именно анализът на данните, които ти осигурява комбинацията между кредитен рейтинг и профил на кредитополучателя е онова, което ще ти помогне да предвидиш кредитния риск. Разглеждайки детайлите за различни потребители и обръщайки внимание на кредитния рейтинг на техните заеми, можеш да определиш свои собствени критерии и да таргетираш определен профил на кредитополучател в платформата. Този анализ е в основата и на определянето на личната ти стратегия на инвестиране.

Разбира се, ако нямаш това време да инвестираш ръчно, може да постигнеш също толкова добри резултати ако диверсифицираш стратегията си за автоматично портфолио. Диверсификацията на портфолиото ти сама по себе си намалява нивото на риска – тя ще ти помогне да експериментираш с различни профили на кредитополучатели и различни кредитни рейтинги, за да усетиш сам за себе си с какво ниво на риск се чувстваш най-комфортно. С други думи – няма универсална златна среда, има златна възможност за всеки, който знае как да открие баланса между различните параметри, които осигурява платформата.

Work with us as Business Support Expert

Новини

We are looking for enthusiastic and proactive Customer Support Experts with English, German or Spanish language to join our sales department.

Responsibilities:

• Consulting and advising clients about the purpose and the features of the platform in order to secure new accounts;
• Managing clients’ accounts – receiving transactions and other requests from your clients;
• Effective communication with clients and colleagues to ensure customer satisfaction;
• Providing telephone, chat and email support to customers;
• Working through data processing and validation issues with the support team;
• Providing best practices in how to use the platform to clients as needed;
• Providing quick, on-the-spot tutorials to clients as needed.

Skills and requirements:

• 1+ year of customer service experience is considered a strong plus;
• Fluency in English, German or Spanish language – both written and spoken;
• Proficiency in Microsoft Office (Word, Excel, Outlook);
• A very good eye for detail;
• Negotiation skills;
• Ability to work independently as well as in a team with the confidence to take the lead;
• Taking pride in delivering a high-quality service;
• A professional, helpful and friendly attitude.

Our offer:

• Ground floor opportunity to change the European lending canvas;
• Work with sharp, extremely ambitious and motivated colleagues in a results-driven local multinational environment;
• Ongoing training and development programs;
• Competitive remuneration;
• Bonus scheme based on monthly performance;
• Working hours – 9.00 – 18.00 or 10.00 – 19.00;
• Centrally located office with a scenery view and close to a park.

Benefits:

• Option for Multisport card at a discounted price;
• Additional health insurance;
• Smartphone and sponsored mobile plan. 

We are searching for candidates who enjoy working with people in a fast-paced, growing environment.

To apply, please send your CV or link to your LinkedIn profile to [email protected] and include “Business Support Expert with English/ German/ Spanish” in the subject field.

We are looking forward to hearing from you!

3 съвета за спестяване

Блог

Ако си финансово грамотен, би трябвало да знаеш, че не е необходимо да имаш бизнес, за да управляваш бюджет. Организацията на получените и похарчените от теб средства би трябвало да е водеща в ежедневието ти, за да си сигурен, че нещата вървят в правилната посока и че в края на месеца си срещнал двата края с достойнство и си успял да планираш успешно следващия. Тя би трябвало да покрива и дългосрочните ти нужди – все пак никой не може да ни гарантира, че след година размерът на дохода ни ще е толкова голям, колкото е в момента. На помощ се притичват техниките за спестяване – всяка една от тях би трябвало да ни гарантира, че след време усилията ни ще бъдат възнаградени и ще се възползваме от плодовете на труда си, както преценим най-добре. Ето и три проверени във времето начина за спестяване:

Направи си бюджет

Първото нещо, което трябва да разбереш, е къде отиват парите ти всеки месец. Описвай всичките си разходи – вноски по жилищни кредити, лизинги, битови сметки, дрехи, храна, кафе, гориво за автомобила… Използвай получените касови бележки през последните четири седмици, за да си помогнеш с общата калкулация. Когато имаш цифрите, е време да ги организираш по категории и да сформираш бюджет. Така ще може да сравниш приходите с разходите си, да планираш последните и да ограничиш преразходите. Имай предвид, че някои разходи са редовни, но не се случват всеки месец , като например поддръжката на автомобил. Преглеждай бюджета си и проверявай напредъка си всеки месец. Това не само ще ти помогне да се придържаш към плана си за спестяване, но ще ти даде възможност да идентифицираш и фиксираш бързо проблемите.

Плащай първо на себе си

Какво означава това? Отвори си спестовна сметка, по която всеки месец превеждай между 10 и 15% от възнаграждението си. Ако разходите ти са толкова високи, че не можеш да отделиш от прихода си 10-15%, е време да се замислиш как да ги ограничиш. За да го направиш, набележи неща, от които можеш да спестиш – като вечеря навън, нови дрехи или забавления с приятели. Опитай се да погледнеш на парите, които пестиш, така както гледаш на разходите за храна и вода – няма как да не ги похарчиш. Ако трябва, направи го автоматично и не мисли повече за тях. Или просто си постави цел, за която да спестяваш – сватба, ваканция, ново жилище, кола, образование за децата, за извънредни ситуации, като болест или безработица, за времето, когато ще си в пенсионна възраст. В такъв случай е добре да предвидиш точно от колко пари ще имаш нужда и колко време ще ти е необходимо, за да ги спестиш – това ще определи и спестовния ти план.

Инвестирай спестяванията си, за да ги увеличиш

Може да предпочетеш вместо спестовен план, да направиш депозит – така затваряш парите си в банка за определен период от време и печелиш от лихвата. Ако обаче разчиташ на по-висока доходност, един от най-актуалните инструменти да я постигнеш е P2P инвестирането. Методът свързва инвеститори и кредитополучатели, и предлага много повече предимства от конвенционалното банкиране, тъй като всичко се случва изцяло онлайн. Това дава възможност за прозрачни и контролируеми инвестиции. В най-лошия сценарий спестяванията ти ще останат непокътнати, заради съществуващата buy-back гаранция, осигурена от оригинатора, а в най-добрия – ще спечелиш много повече отколкото ако просто депозираш парите си в някоя банка. Средната годишна доходност на инвеститорите в iuvo за 2018 г. например е 9,2%. При правилно структуриране и управление на капитала, обаче, възвръщаемостта на инвестициите чрез iuvo може да достигне и 15% на годишна база. Запознай се с платформата, направи си акаунт, а после и стратегия за инвестиране и най-накрая пристъпи към диверсифициране на портфолиото си. А как да разбереш дали портфолиото ти е балансирано? Не се страхувай да потърсиш помощ от нас тук.

В какво да инвестираме по време на криза

Блог

Със забавянето на растежа на световната икономика, анализаторите на J.P. Morgan Chase прогнозират, че се задава поредната икономическа криза. И въпреки очакванията, че това няма да се случи преди 2020 г., е добре да се подготвим отсега и да ориентираме инвестициите си към сектори, които остават непреходни и непоклатими, дори и в моменти на особено тежки финансови кризи. Ако предишният финансов апокалипсис е оставил някакъв позитив, то това са преди всичко знанието и опита на инвеститорите по света, които са научили своите уроци и са направили изводите си, и знаят кои са по-добрите инвестиции по време на криза. Ето и 5 от тях:

Инвестирай в злато

Не, никой не очаква от теб да започнеш да следиш златодобива в световен мащаб и да разбираш от индустрията със злато, златни бижута и други скъпоценни камъни. Просто трябва да заложиш на едно от малкото неща, чиято цена не падна по време на срива на фондовите пазари в САЩ миналата година, и да насочиш портфейла си към него. Добре е все пак да имаш познания за този тип инвестиция (както и за всяка друга), да следиш пазарната цена, да управляваш парите си и от това зависи дали ще печелиш или губиш.

Инвестирай в недвижима собственост

Това не означава да преброиш наличните си средства и да се впуснеш рязко към идеята за закупуване на реален имот. За щастие, има много начини да инвестираш в недвижими имоти, без да се налага да ги притежаваш наистина. Една от възможностите е инвестиция в недвижими имоти, собственост на други хора. Иначе казано, някой друг се ангажира със закупуването и управлението на група недвижими имоти, а инвеститори като теб насочват парите си в този конкретен проект, за което получават съответната лихва, без да са в ролята на собственици или наемодатели. Разбира се, ако нямаш доверие на модела описан по-горе, можеш да направиш и най-тривиалното нещо – да си купиш имот , да го отдаваш под наем (виж следващия параграф), докато пазарът се стабилизира и след това, според оценката му, да прецениш дали да го продадеш.

Инвестирай в наеми

В процес на икономическа криза, много хора предпочитат да не инвестират в собствен дом, а да живеят под наем. Това важи с особена сила за милениалите, които избират да съжителстват с партньорите, семействата и приятелите си под наем като основна философия на живот. В много страни младите хора вземат решение да не се установяват в постоянно жилище и сменят домовете си в зависимост от това къде е работното им място. С все повече хора, напускащи постоянните си адреси, за да живеят под наем, се увеличава и възможността за платформи, които предлагат инвестиции в наеми, а от тук и още една възможност за теб да пренасочиш портфейла си.

Инвестирай в кредити

В момент на криза популярен модел на инвестиции си остават P2P платформите – мост между небанкови кредитни институции и инвеститори. Там кредиторите, още познати като оригинатори, могат да публикуват част от всеки заем, който предлагат, за да получават финансиране за него. В замяна инвеститорите печелят приход от лихвата, както и от събраните такси. Като инвеститор в P2P платформа, ти всъщност инвестираш в други хора и в техните цели, като получаваш прилична възвръщаемост – 6% или повече в зависимост от риска. В iuvo например средната годишна доходност вече е 9,2%. С тези платформи е винаги удобно – от регистрацията до отчетността, не губиш нищо заради съществуващите Buy-Back гаранции, осигурени от оригинаторите, и, най-важното, не се изискват големи суми, за да стартираш.

Инвестирай в себе си

Правилото да се грижим преди всичко за себе си е винаги актуално и важи за всички ситуации, независимо от това дали сме в криза или не. И все пак, когато всичко около теб се разпада, е добре да знаеш, че средствата инвестирани в личното ти здраве, образование, креативност и самочувствие, са тези, които ще ти се отплатят най-добре в края на пътешествието. Инвестирай в квалификации и курсове, особено в такива, които ще пренасочат таланта ти към неизследвани до този момент територии. Пътувай и опознавай света – едва ли ще намериш по-евтини билети след това. Чети книги. Не щади средства за добра храна и спортни активности, тъй като възвращаемостта от тях не може да се сравни с нивата на нито една лихва и ще добави още няколко активни години към отредените ти по дефиниция.

Блог

Как правим оценка на кредитния риск?

Блог

Ние в iuvo се грижим за нашите инвеститори и самочувствието, с което те ползват платформата ни. Наясно сме, че едно от най-големите притеснения, свързани с услугата ни, е рискът даден заем да влезе в просрочие и да не бъде изплатен. За да сме максимално полезни, сме създали кредитния рейтинг – системата на iuvo за оценка на кредитния риск.

Според тази система вероятността от закъснение е разпределена в шест различни класа – от А до HR. Според тях процентът кредитополучателят да влезе в просрочие, което да активира buy-back гаранцията, е между 0 и 100 % (последният най-висок рисков клас е 35-100%). Осигурявайки тези данни, сме се опитали да ти дадем директна помощ при оценка на кредитния риск, без да се налага да търсиш допълнителна информация на платформата.

За да поддържаш здравословно ниво на риск в своето инвестиционно портфолио, винаги взимай предвид както очакваната възвръщаемост на кредита, така и вероятността той да влезе в просрочие и да се активира гаранцията за обратно изкупуване – опитай да намериш своя идеален баланс между двете. Повече за разпределението на процентите между различните класове, както и нивата на възвръщаемостта според класовете, можеш да видиш в нашата статия за оценката на кредитния риск.

Както вече сме ти казвали и преди, ако предпочиташ за инвестираш ръчно, един от най-директните начини да предвидиш дали кредитополучателят няма да направи вноска по заема си, е да се запознаеш с профила му. След логин отиди на Първичен пазар и натисни ID-то на който и да е заем – това действие ще отвори екран с характеристиките на заема. Разгледай секция Кредитополучател и обезпечение. В нея можеш да видиш подробна информация за профила на потребителя, изтеглил дадения кредит. Всички данни в таблицата са предоставени от оригинатора и не се редактират от нас.

Именно анализът на данните, които ти осигурява комбинацията между кредитен рейтинг и профил на кредитополучателя е онова, което ще ти помогне да предвидиш кредитния риск. Разглеждайки детайлите за различни потребители и обръщайки внимание на кредитния рейтинг на техните заеми, можеш да определиш свои собствени критерии и да таргетираш определен профил на кредитополучател в платформата. Този анализ е в основата и на определянето на личната ти стратегия на инвестиране.

Разбира се, ако нямаш това време да инвестираш ръчно, може да постигнеш също толкова добри резултати ако диверсифицираш стратегията си за автоматично портфолио. Диверсификацията на портфолиото ти сама по себе си намалява нивото на риска – тя ще ти помогне да експериментираш с различни профили на кредитополучатели и различни кредитни рейтинги, за да усетиш сам за себе си с какво ниво на риск се чувстваш най-комфортно. С други думи – няма универсална златна среда, има златна възможност за всеки, който знае как да открие баланса между различните параметри, които осигурява платформата.

3 съвета за спестяване

Блог

Ако си финансово грамотен, би трябвало да знаеш, че не е необходимо да имаш бизнес, за да управляваш бюджет. Организацията на получените и похарчените от теб средства би трябвало да е водеща в ежедневието ти, за да си сигурен, че нещата вървят в правилната посока и че в края на месеца си срещнал двата края с достойнство и си успял да планираш успешно следващия. Тя би трябвало да покрива и дългосрочните ти нужди – все пак никой не може да ни гарантира, че след година размерът на дохода ни ще е толкова голям, колкото е в момента. На помощ се притичват техниките за спестяване – всяка една от тях би трябвало да ни гарантира, че след време усилията ни ще бъдат възнаградени и ще се възползваме от плодовете на труда си, както преценим най-добре. Ето и три проверени във времето начина за спестяване:

Направи си бюджет

Първото нещо, което трябва да разбереш, е къде отиват парите ти всеки месец. Описвай всичките си разходи – вноски по жилищни кредити, лизинги, битови сметки, дрехи, храна, кафе, гориво за автомобила… Използвай получените касови бележки през последните четири седмици, за да си помогнеш с общата калкулация. Когато имаш цифрите, е време да ги организираш по категории и да сформираш бюджет. Така ще може да сравниш приходите с разходите си, да планираш последните и да ограничиш преразходите. Имай предвид, че някои разходи са редовни, но не се случват всеки месец , като например поддръжката на автомобил. Преглеждай бюджета си и проверявай напредъка си всеки месец. Това не само ще ти помогне да се придържаш към плана си за спестяване, но ще ти даде възможност да идентифицираш и фиксираш бързо проблемите.

Плащай първо на себе си

Какво означава това? Отвори си спестовна сметка, по която всеки месец превеждай между 10 и 15% от възнаграждението си. Ако разходите ти са толкова високи, че не можеш да отделиш от прихода си 10-15%, е време да се замислиш как да ги ограничиш. За да го направиш, набележи неща, от които можеш да спестиш – като вечеря навън, нови дрехи или забавления с приятели. Опитай се да погледнеш на парите, които пестиш, така както гледаш на разходите за храна и вода – няма как да не ги похарчиш. Ако трябва, направи го автоматично и не мисли повече за тях. Или просто си постави цел, за която да спестяваш – сватба, ваканция, ново жилище, кола, образование за децата, за извънредни ситуации, като болест или безработица, за времето, когато ще си в пенсионна възраст. В такъв случай е добре да предвидиш точно от колко пари ще имаш нужда и колко време ще ти е необходимо, за да ги спестиш – това ще определи и спестовния ти план.

Инвестирай спестяванията си, за да ги увеличиш

Може да предпочетеш вместо спестовен план, да направиш депозит – така затваряш парите си в банка за определен период от време и печелиш от лихвата. Ако обаче разчиташ на по-висока доходност, един от най-актуалните инструменти да я постигнеш е P2P инвестирането. Методът свързва инвеститори и кредитополучатели, и предлага много повече предимства от конвенционалното банкиране, тъй като всичко се случва изцяло онлайн. Това дава възможност за прозрачни и контролируеми инвестиции. В най-лошия сценарий спестяванията ти ще останат непокътнати, заради съществуващата buy-back гаранция, осигурена от оригинатора, а в най-добрия – ще спечелиш много повече отколкото ако просто депозираш парите си в някоя банка. Средната годишна доходност на инвеститорите в iuvo за 2018 г. например е 9,2%. При правилно структуриране и управление на капитала, обаче, възвръщаемостта на инвестициите чрез iuvo може да достигне и 15% на годишна база. Запознай се с платформата, направи си акаунт, а после и стратегия за инвестиране и най-накрая пристъпи към диверсифициране на портфолиото си. А как да разбереш дали портфолиото ти е балансирано? Не се страхувай да потърсиш помощ от нас тук.

В какво да инвестираме по време на криза

Блог

Със забавянето на растежа на световната икономика, анализаторите на J.P. Morgan Chase прогнозират, че се задава поредната икономическа криза. И въпреки очакванията, че това няма да се случи преди 2020 г., е добре да се подготвим отсега и да ориентираме инвестициите си към сектори, които остават непреходни и непоклатими, дори и в моменти на особено тежки финансови кризи. Ако предишният финансов апокалипсис е оставил някакъв позитив, то това са преди всичко знанието и опита на инвеститорите по света, които са научили своите уроци и са направили изводите си, и знаят кои са по-добрите инвестиции по време на криза. Ето и 5 от тях:

Инвестирай в злато

Не, никой не очаква от теб да започнеш да следиш златодобива в световен мащаб и да разбираш от индустрията със злато, златни бижута и други скъпоценни камъни. Просто трябва да заложиш на едно от малкото неща, чиято цена не падна по време на срива на фондовите пазари в САЩ миналата година, и да насочиш портфейла си към него. Добре е все пак да имаш познания за този тип инвестиция (както и за всяка друга), да следиш пазарната цена, да управляваш парите си и от това зависи дали ще печелиш или губиш.

Инвестирай в недвижима собственост

Това не означава да преброиш наличните си средства и да се впуснеш рязко към идеята за закупуване на реален имот. За щастие, има много начини да инвестираш в недвижими имоти, без да се налага да ги притежаваш наистина. Една от възможностите е инвестиция в недвижими имоти, собственост на други хора. Иначе казано, някой друг се ангажира със закупуването и управлението на група недвижими имоти, а инвеститори като теб насочват парите си в този конкретен проект, за което получават съответната лихва, без да са в ролята на собственици или наемодатели. Разбира се, ако нямаш доверие на модела описан по-горе, можеш да направиш и най-тривиалното нещо – да си купиш имот , да го отдаваш под наем (виж следващия параграф), докато пазарът се стабилизира и след това, според оценката му, да прецениш дали да го продадеш.

Инвестирай в наеми

В процес на икономическа криза, много хора предпочитат да не инвестират в собствен дом, а да живеят под наем. Това важи с особена сила за милениалите, които избират да съжителстват с партньорите, семействата и приятелите си под наем като основна философия на живот. В много страни младите хора вземат решение да не се установяват в постоянно жилище и сменят домовете си в зависимост от това къде е работното им място. С все повече хора, напускащи постоянните си адреси, за да живеят под наем, се увеличава и възможността за платформи, които предлагат инвестиции в наеми, а от тук и още една възможност за теб да пренасочиш портфейла си.

Инвестирай в кредити

В момент на криза популярен модел на инвестиции си остават P2P платформите – мост между небанкови кредитни институции и инвеститори. Там кредиторите, още познати като оригинатори, могат да публикуват част от всеки заем, който предлагат, за да получават финансиране за него. В замяна инвеститорите печелят приход от лихвата, както и от събраните такси. Като инвеститор в P2P платформа, ти всъщност инвестираш в други хора и в техните цели, като получаваш прилична възвръщаемост – 6% или повече в зависимост от риска. В iuvo например средната годишна доходност вече е 9,2%. С тези платформи е винаги удобно – от регистрацията до отчетността, не губиш нищо заради съществуващите Buy-Back гаранции, осигурени от оригинаторите, и, най-важното, не се изискват големи суми, за да стартираш.

Инвестирай в себе си

Правилото да се грижим преди всичко за себе си е винаги актуално и важи за всички ситуации, независимо от това дали сме в криза или не. И все пак, когато всичко около теб се разпада, е добре да знаеш, че средствата инвестирани в личното ти здраве, образование, креативност и самочувствие, са тези, които ще ти се отплатят най-добре в края на пътешествието. Инвестирай в квалификации и курсове, особено в такива, които ще пренасочат таланта ти към неизследвани до този момент територии. Пътувай и опознавай света – едва ли ще намериш по-евтини билети след това. Чети книги. Не щади средства за добра храна и спортни активности, тъй като възвращаемостта от тях не може да се сравни с нивата на нито една лихва и ще добави още няколко активни години към отредените ти по дефиниция.

Топ 3 инвестиции на бъдещето

Блог

Опциите за инвестиции днес са многобройни и всяка от тях изисква различно ниво на знания. Разнообразието им е свързано и със степента на доходност, която носят. Някои от секторите са непреходни – като златото, недвижимите имоти и кредитите. Други се радват на моментен интерес. Трети са в процес на разработка и ще станат реалност много скоро. Бъдещето се случва с бързи темпове и е време да се замислим как да инвестираме заделените си средства, така че да сме полезни, както на себе си, така и на следващите поколения.

Ето и няколко подходящи сфери, към които можеш да насочиш вниманието и средствата си в следващите години.

Биотехнологиите

Или както ги наричат – бизнесът на бъдещето. Биотехнологиите са в основата на философията за развитието на съвременния свят. Свидетели сме на сеизмични промени в науката и медицината. Човешкият геном вече може да бъде прочетен и анализиран за цена по ниска от тази за следващия ти смарт телефон, което е съществена промяна надолу в стойността на услугата за по-малко от пет години. Само до няколко години ще можем да коригираме повечето ДНК нарушения, които ни засягат и да изкореним по-голямата част от наследствените заболявания, за които все още не съществува лечение. Прибави към това амбициозните планове на много корпорации по света, свързани с клониране на хора, 3D принтиране на изкуствени органи и други части от човешкото тяло, биоимпланти и биосензори, и ще получиш пълната картина от реални възможности за инвестиция, които са на една крачка разстояние.

Грижата за възрастни хора

С новите биотехнологии и развитието на фармацевтичната индустрия, населението на света, освен че ще се увеличава, логично ще застарява. В следващите години процентът на хората над 60 години ще става все по-голям и все по-активен – до 2050 година те ще наброяват два милиарда, или една трета от света. В наши дни индустрията, насочена към грижите за възрастни хора, е все още плаха, тъй като предразсъдъкът, че те не могат да си позволят и нямат желание за много неща, продължава да властва. Но тя ще вземе рязък завой само до няколко години, заедно с нарастващия брой на този сегмент от населението и, съвсем естествено, с разширяването на спектъра на техните нужди – социални или здравословни. Така че, ако се чудиш какво да правиш с парите си, попитай родителите си, или техните родители, от какво имат нужда, и опитай да инвестираш в мечтите им.

Градовете на бъдещето

Дали ще бъдат издигнати насред пустинята, като проекта NEOM в Саудитска Арабия, или ще плуват свободно в открити води, захранвайки се със слънчева енергия, градовете от бъдещето ще обединяват повечето от по-горе споменатите неща. В тях всичко – биотехнологии, здравеопазване, образование, инфраструктура и обществен транспорт – ще е съобразено и ще работи за човека и неговото хармонично присъствие в заобикалящата го естествена среда. Умни роботи ще предлагат услуги като логистика, доставки, грижа за деца и възрастни, безопасност. Познатия ни трафик по магистрали и булеварди, ще бъдат заменен от приветливи велоалеи, екопътеки и водни канали, по които ще се придвижват безшумни превозни средства, без никакви вредни емисии. Това вече се случва навсякъде по света, където прогресивни лидери сбъдват стъпка по стъпка вдъхновяващи планове за системна промяна, и ти, в ролята си на инвеститор, също може да бъдеш част от това.

Запознай се с iuvo: Ирина Валентинова

Блог

Следващият човек от екипа iuvo, с когото те срещаме, е Ирина – нашият Дигитален Маркетинг Мениджър. Тя казва за себе си, че е искрена, грижовна и винаги отворена за нови предизвикателства. Страстта и към диджитъл се е появила още през първата година в университета и никога не прави компромис с мечтата си да работи в тази сфера. Опитът ѝ в медийни агенции ѝ е дал възможност да обедини маркетинг усилия с големи международни брандове и да работи по различни нестандартни проекти. В свободното си време обича да пътува, да практикува йога и да търси скрити местенца с хубаво кафе. Да видим още какво ни казва за себе си:

1. Как започна работа в iuvo?
Колкото и тривиално да звучи – съвсем случайно. Дори не бях кандидатствала за позицията, но някои хора предположиха, че би била идеална за мен. Мисля, че бяха прави!

2. С какво се занимаваш когато не си на работа?
Обичам да пътувам, да практикувам йога, да експериментирам с различна кухня и да откривам нови местенца с хубаво кафе.

3. Имаш ли специален талант?
Да, притежавам удивително търпение.

4. Инвестираш ли в нещо?
Да, най-вече в себе си.

5. В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
В хубави спомени, книги и душевен мир.

6. Кои са най-големите тревоги на клиентите ви?
Страхуват се, че платформата не е сигурно място за спестяванията им. А всъщност е точно обратното.

7. Какво правиш когато се ядосаш на някого?
Рядко се ядосвам. Опитвам се да поговоря с човека и да не се вглъбявам твърде много в ситуацията.

8. Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Опитвайте различни възможности на платформата, не се страхувайте да питате и бъдете търпеливи – дългосрочните успехи изискват време.

9. Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
Мисля, че е кокошката, която е еволюирала от друг вид.

Как избираме оригинаторите си?

Блог

В iuvo инвестициите придобиват все по-сериозен размер, затова постоянно се стремим да захранваме платформата със свежи кредити. За да се случва това, разчитаме на нашите оригинатори – компании с добра репутация и дългогодишна история. Предпочитаме последните да са разнообразни, тъй като желанието ни е постоянно да диверсифицираме предлагането по типове кредити – в зависимост от типа компании, географското им положение, възможността за обезпечения и други. Към момента на платформата се листват кредити от български, румънски и грузински оригинатори. Произходът и историята на партньорите ни са различни. Държим на доверието към платформата, затова над 90% от кредитите ни са предоставени от оригинатори, регулирани в Европа. За да сме напълно прозрачни, бихме искали да споделим с теб повече подробности за процеса, по който избираме оригинаторите си.

Важно е да сме добре запознати с историята на партньорите си.

Когато планираме нови партньорства, правим проучвания сред най-големите от подходящите за това компании в международен аспект. Обръщаме се за референции към утвърдени наши контакти на различните пазари и територии, срещаме се с потенциални оригинатори и по време на международни форуми и събития. Други ни откриват сами, тъй като услугата ни вече е сред предпочитаните в Европа. Това ни осигурява добра основа за избор сред много надеждни партньори. Всеки оригинатор минава през период на надлежна проверка, по време на която се проследяват собственост, финансово здраве и представяне на портфейла му. Проверяваме дали притежава валидно издадено разрешение за отпускане на заеми съгласно местното си законодателство и дали разполага с добра ИТ структура, която да осигурява надеждни данни.

Те също искат да познават нас.

Бъдещите ни партньори също имат своите въпроси, които касаят времетраенето и техническите изисквания на интеграцията към платформата, точно какви са параметрите на надлежната проверка, какви ще са техните задължения по Buy-back гаранцията, която предлагаме, как става кешовото разплащане, каква е доходността в iuvo и какви са типовите валути, с които работят инвеститорите ни. Стремим се да отговорим на въпросите им пълноценно и изчерпателно, като част от информацията за това е достъпна – някои от нещата, които интересуват, както оригинаторите, така и инвеститорите ни, са вече качени под формата на статии в блога ни тук.

Отношенията ни са юридически издържани.

След като са ясни въпросите и са получени отговорите, пристъпваме към техническа интеграция. Ако всичко е наред, оригинаторът става част от iuvo, като подлежи на периодични финансови проверки, включително по отношение на представянето на портфейла. Всичко това се прави, за да има гаранция, че нещата са юридически издържани и вървят според първоначалната уговорка с оригинатора. В договорните отношения с всеки нов оригинатор имаме предвидени различни санкции, които влизат в действие ако се появят нередности. Предвидена е и крайна мярка – изключване от платформата при системни нарушения на клаузите по договора. За да са хармонични отношенията ни в процеса на реализиране на общите цели, едно от най-важните неща, на които държим, е скоростта, коректността и компетентността на екипите на партньорите ни.

Защо да вложа фирмени средства в iuvo?

Блог

Развитието на FinTech индустрията дава възможност на много хора да се възползват от алтернативни финансови инструменти, като Р2Р например. Подобни услуги дават възможност на мнозина да печелят от спестяванията си – бързо, сигурно и без бюрокрацията, която традиционните методи на инвестиране включват.

Платформи като iuvo не ограничават партньорствата си само до физически лица и независими инвеститори. Инвестиционните решения, които предлагаме, са достъпни и за бизнеси, които искат да диверсифицират източниците си на доход и да оползотворят излишния си капитал по най-добрия възможен начин.

Защо да инвестираш капитала си в Р2Р заеми

Също както при повечето традиционни финансови институции, и при Р2Р бизнесите се радват на възможност за по-големи инвестиции. Но има една голяма разлика – Р2Р транзакциите са много по-лесни за осъществяване и могат да осигурят много по-голяма възвращаемост.

Корпоративните банкови депозити и инвестиции в недвижимо имущество включват огромни странични разходи, време, документи, и далеч не са толкова прозрачни и предвидими, колкото инвестициите в Р2Р заеми. Поддръжката на имот е скъпо удоволствие, а влагането на средства в депозит означава, че бизнесът ти може да няма достъп до капитала, когато му потрябва.

А и нека бъдем честни – лихвените проценти при депозитите са болезнено ниски от 2008 г. насам и никой не може да предвиди накъде ще се наклони пазара на недвижими имоти в бъдеще.

В същото време инвестирането на средства в Р2Р би могло да спести на бизнеса ти много време и ненужни разходи. Услугата е изцяло фокусирана върху осигуряването на методи за контролирано инвестиране, по разбираем и достъпен начин, който отговаря на нуждите на модерния бизнес. И най-важното – този вид инвестиции носи отлична възвръщаемост.

iuvo прави корпоративното инвестиране лесно

Инвестирането на корпоративни средства изисква сериозни финансови компетенции и добро операционно мислене – ресурси, за които обикновено плащаме допълнително на консултанти и адвокати. В крайна сметка управителите на компанията ти остават изолирани от диалога между банката и финансовия ти съветник.

За да направиш инвестиция чрез iuvo, не е нужно да назначаваш никого, за да управлява инвестициите, които бизнесът ти прави.

За това сме създали функцията Auto-Investing, която се грижи за целия процес, като ти осигурява директен и цялостен контрол върху инвестициите на компанията ти.

Услугата ти позволява да зададеш собствените си критерии – рейтингов клас, лихва, вид вноски и др. – като след това автоматично избира заемите, които съответстват на твоите изисквания.

Можеш да променяш, паузираш и реактивираш Auto-Investing по всяко време. Услугата ти дава възможност да наблюдаваш отблизо движението на инвестициите си, като по този начин ти спестява доста време и пари.

Iuvo, като компания, подвизаваща се във FinTech сферата, не просто защитава интересите на бизнеса ти, а и осигурява модерен, безопасен и ефикасен метод за увеличение на свободния капитал на компанията ти.

Интервю с оригинатор – Easy Credit

Блог

Започваме представянето на оригинаторите на iuvo – хората и бизнесите зад тях, които правят нашата услуга възможна. Няма как стартът на рубриката ни да не е с първия оригинатор – Изи Асет Мениджмънт АД, които ни се довериха още в самото начало и вече повече от две години заедно предлагаме бърза, сигурна и доходоносна услуга на нашите инвеститори. За причините, които стоят зад решението на компанията да ни подкрепи, попитахме изпълнителния директор Стефан Колев, който не се поколеба да ни разкаже повече за предимствата на работата с iuvo, подобренията, които бихме могли да направим в платформата, както и за бъдещето на P2P и финтех индустрията.

От нaчaлoтo нa oĸтoмвpи 2017 гoдинa Cтeфaн Koлeв e изпълнитeлeн диpeĸтop нa „Изи Aceт Meниджмънт“ AД, ĸoмпaниятa зa мaлĸи пoтpeбитeлcĸи ĸpeдити, извecтнa c тъpгoвcĸoтo cи нaимeнoвaниe Изи Kpeдит. Пpиcъeдинявa ĸъм ĸoмпaниятa пpeди 9 гoдини ĸaтo peгиoнaлeн мeниджъp, a впocлeдcтвиe и ĸaтo pъĸoвoдитeл нa oтдeлa зa oбyчeниe и paзвитиe „Изи Aĸaдeмия“. Зaвъpшил e „Cчeтoвoдcтвo и ĸoнтpoл“ в Cтoпaнcĸaтa aĸaдeмия в Cвищoв.

Разкажете ни за бизнес модела на Изи Кредит?

В основата на нашия бизнес модел стои философията за достъп до финансови услуги на хора, лишени от такива, или казано с по-подходящи думи – ние осигуряваме възможност за финансово включване на всички, които имат нужда от това. Правим го през офисите ни в цяла България, както и чрез домашни консултации, като кредитните ни консултанти в страната наброяват повече от 3500 души. За 13-те години, в които сме на пазара, сме достигнали до стотици хиляди хора и сме отпуснали близо 1 000 000 кредити. Oт пaзapния ни oпит чepпят дpyжecтвaтa ни c идeнтичeн бизнec мoдeл в Pyмъния, Πoлшa и Уĸpaйнa, част от холдинга MFG.

Как и защо взехте решение да се включите като първи оригинатор в iuvo?

Най-големият стимул за нас беше да подкрепим един млад проект. Като една от най-старите компании в холдинга – за нас това е много повече от бизнес, за нас това е по-скоро морално задължение, свързано с възможността да разширим дейността си в по-технологична среда, тъй като сме компания, която гледа в бъдещето. От самото начало знаехме кои са хората зад проекта и им се доверихме в пълна степен.

Какво според Вас различава iuvo от останалите играчи на пазара? Какви са основните предимства на работата с iuvo?

Това е компания със сериозно know-how в бизнеса с Р2Р инвестиции и освен това е постоянно подобряваща се платформа, която предлага преди всичко бърза комуникация. А сред най-големите й предимства, е, че осигурява пълна свобода на клиента. Не мога да не спомена и сигурността, особено в сравнение с други играчи на пазара за небанкови финансови услуги. Рискът е балансиран и с платформата инвестициите са сигурни.

Как бихте сравнили участието си в iuvo с опита си с традиционните инвестиционни инструменти?

Традиционните инструменти – каквито са депозитите или търговията с акции, са вече старомоден начин да инвестираш капитала си. В наши дни банковият депозит се обезсмисля заради ниските нива на лихвите, сравнени с бързите темпове на инфлацията. Платформите за Р2Р предлагат едно по-различно и по-лесно разбираемо технологично преживяване, което е преди всичко свързано с бързината и високата доходност. И задължително със сигурността.

Как бихте описали в 3 думи целия опит, който вече имате с платформата?

Интуитивен, доходоносен и защитен.

Какъв би бил вашият съвет за начинаещи, които понастоящем обмислят да инвестират в Р2Р заеми?

Инвестирането не е лесна задача и винаги е добре, преди да направиш необходимите стъпки, да потърсиш съвет и консултация от опитните в бранша. Сигурен съм, че експертите на iuvo са винаги на разположение да осигурят подобна консултация, затова не се колебайте да потърсите помощ от тях.

Какво според вас трябва да подобрим в работата си?

Бих препоръчал да бъде създаден автоматичен портфейл за вторичния пазар. Също така ми липсва един калкулатор за прогнозна доходност. Както и възможност едновременно да се инвестират големи суми пари в много на брой филтрирани кредити само с натискането на един „бутон“.

Как според вас изглежда един инвеститор в iuvo?

Образован човек, на възраст между 20 и 50 години, с интерес към технологиите и финансите. Обича риска и търси стабилна и дългосрочна доходност.

Можете ли да направите прогноза за бъдещето на Р2Р и финтех индустрията?

Тенденцията клиентът да има усещане за контрол върху парите си, както и да усъвършенства управлението на финансите си посредством технологиите, ще се налага все повече и в бъдеще. Персонализираното, иновативно и интелигентно финансово управление ще става все по-широко достъпно в следващите 10 години.

Р2Р инвестиции vs. други форми на инвестиране

Блог

Финансовата криза от 2008 г. е далеч зад нас, но финансовите инструменти, създадени по време на разгара ѝ, продължават да се развиват главоломно, за да задоволят нуждите на динамичния пазар.

Получаването на банков заем стана много по-трудно след кризата – бизнес секторът бе в спешна нужда от нисколихвени кредити, докато кредиторите оставиха вратите си отворени само за инвестиции с голяма гарантирана възвръщаемост.

Тази икономическа ситуация създаде искрата, от която се зароди изцяло нова форма на банкиране, която напредва в глобалната финансова търговия и елиминира спънките, асоциирани с традиционното банкиране.

Какво е Р2Р?

Р2Р инвестициите са продукт на финтех революцията, който улеснява връзката между инвеститори и кредитополучатели по начин, който никога досега не е бил достъпен. Впоследствие възникват и нови форми на P2P, свързващи инвеститори и кредитодатели, както е с iuvo.

Р2Р въплъщава много повече предимства от конвенционалното банкиране – не се налага да отидем до офис или представителство, за да подпишем документите си за заем или инвестиция, тъй като всичко това се случва изцяло онлайн.

Двете страни в сделката се “срещат” дигитално, благодарение на първоначалния тип peer-to-peer платформи, което дава възможност, както за бързо и лесно получаване на заеми от малки предприятия, така и за прозрачни и контролируеми инвестиции.

Вместо да се отдадат пари само на едно учреждение под формата на цяла еднократна сума, Р2Р позволява отдаването на кредити към няколко различни страни, като през цялото време кредиторът запазва пълен контрол над това към кого отиват парите му. Тази диверсификация елиминира голяма доза от рисковете, които традиционното отдаване на кредити носи, както и рисковете от неизпълнение на кредити, без да надува излишно таксите по транзакцията.

Системата работи отлично и за кредитополучателите, които могат да разчитат на по-малки, но пък повече на брой инвеститори. Те имат възможността да намерят най-изгодните за тях заеми и да достигнат до много по-широк набор от кредитори, а от там и до по-широка аудитория за продуктите им.

А платформи като iuvo дават възможност за трупане на доходност от инвестиране във вече отдадени кредити.

Каква е разликата между Р2Р и традиционните форми на инвестиране?

Традиционните форми на инвестиране днес не изглеждат толкова атрактивно, колкото бяха някога, особено когато има много по-изгодни и благоприятни механизми от следващо поколение.

Банковите депозити са не просто тромави и остарели, но настоящите лихвени индекси са смехотворно ниски. Инвестициите, направени през iuvo, са със средна годишна доходност от 9.2% и достигат до 15.22% възвръщаемост. Това са цифри, които традиционните банкови методи едва ли някога биха достигнали в настоящия си вид.

И като заговорихме за висока възвръщаемост, не можем да не споменем недвижимото имущество като една от най-безопасните и разумни инвестиции в този аспект. Тези твърдения обаче губят тежест, ако решим да правим сравнение с възможностите, които Р2Р транзакциите ни предлагат. Данъци, поддръжка, сметки, застраховки и всички останали разходи, с които недвижимите имоти са обвързани, не съществуват под никаква форма в Р2Р инвестирането. Влагането на пари в имот изисква комуникация с най-различни страни по сделката – консултанти, държавни служители и др., и прави оперирането със собствените ти средства доста по-трудно в сравнение с възможностите при Р2Р.

И накрая, но не на последно място, обръщаме внимание и на търговията с ценни метали. Въпреки спада на цените им през изминалите месеци, златото и среброто остават сред най-сигурните инвестиции в дългосрочен аспект. Инвестицията в ценни метали и луксозни стоки обаче изисква известен опит и разбиране на индустрията, особено ако се стремиш към по-големи печалби. Това е свързано с посвещаването на добро количество лично време, което iuvo може да ти спести. С нас инвеститорите имат възможност да направляват движението на собствения си капитал съвсем лесно, без необходимост от солидни знания и непрекъснато следене на пазара.

Как можем да надминем очакванията ти?

Iuvo ти предоставя детайлна класификация с показателите и рейтинга на кредитополучателите. Получаваш ясни напътствия каква възвръщаемост може да очакваш и детайлна, персонализирана стратегия за инвестициите ти.

Успехът на iuvo в света на Р2Р инвестициите е повече от измерим, но нашата най-голяма гордост е успехът, който клиентите ни постигат с нас. Опитът ни като медиатор между кредитори и инвеститори е най-силно подчертан от неимоверния ръст на кредитното ни портфолио – на този етап то включва между 20 и 30 хил. свободни за инвестиране заеми на Първичен пазар.

Знанията ни и годините практика във финансовия сектор ни позволиха да създадем продукт, който е лесен за ползване и същевременно подчертано изгоден за клиентите ни. Професионалният ни отдел за работа с клиенти е тук, за да ти помогне да се ориентираш в света на инвестициите, а лесната за боравене система на iuvo те насочва винаги по правилния път с управлението на финансите си.

2018: годината, с която се гордеем

Блог

Вече сме в новата година и ни предстоят нови предизвикателства, но преди да се впуснем в тях искаме да направим равносметка на изминалата и да ти припомним какво ни се случи през 12-те вдъхновяващи месеца на 2018-та. Едно е сигурно – продължихме да налагаме P2P инвестирането като сигурен и доказан инструмент за алтернативно финансиране, както и да работим върху подобряване на удобствата в платформата ни. Резултатите не се забавиха – вече имаме над 38 милиона евро инвестирани средства и повече от 9 300 регистрирани инвеститори. Броят на добавените кредити се е увеличил със 196% – общо 284 хиляди на брой с общ размер 107 милиона евро. Средната годишна доходност се покачи от 8,9% на 9,2%. Напомняме, обаче, че ако имаш добре диверсифицирано портфолио и избираш заемите разумно, можеш да постигнеш възвръщаемост на инвестицията до 15%.

През 2018-а към портфолиото на iuvo се присъединиха два нови оригинатора – BBG от Грузия и Fast Finance от Румъния. Те представиха нов пакет от възможности на нашите потребители – авто кредити и бизнес кредити, и затвърдиха позициите ни в Югоизточна Европа. Viva Credit от своя страна се включиха с ипотечни кредити. Гаранцията за обратно изкупуване, валидна за всички кредити, продължава да е основен показател за сигурността на инвестициите в iuvo.

През изминалата година, освен възможности за инвестиции, добавихме и опция за реално кредитиране чрез iuvo. Това беше пряко следствие от получения през 2017 г. лиценз за кредитен посредник от Комисията по финансов надзор в Естония. Гордеем се с гласуваното доверие от страна на естонския регулатор и сме благодарни за възможността да развием бизнес модела ни в нови посоки.

Междувременно продължихме да подобряваме възможностите на платформата. Добавихме нов платежен онлайн метод, улесняващ депозирането – Тръстли, с който разплащанията се отразяват в реално време. Обновихме екраните за Депозиране и Теглене, секция Извлечения и добавихме количка, която да улесни купуването и продажбата на кредити. Също така подобрихме екраните на Първичен пазар, Вторичен пазар и Моите инвестиции за мобилни версии.

През юли отпразнувахме втория си рожден ден. За това време екипът ни се разшири двойно и ще продължи да го прави и през настоящата година. Благодарение именно на хората в екипа на iuvo успяваме да поддържаме лична връзка с нашите инвеститори, което е от изключително важно значение, както за тях, така и за нас. Правим го не само с директно присъствие онлайн, в печата или с помощта на партньори като Bloomberg TV Bulgaria, но и през участия в различни форуми, като Investor Finance Forum, Annual Fintech Forum на в. Капитал, „Бъдещето на парите“ на списание Manager, конференциите DevReach и LendIT London.

Като компания с отношение към проблемите на обществото, през 2018-а се включихме в общовалидната мисия на света за по-зелена планета, благодарение на кампанията ни „Колко струват парите“. И до днес продължаваме да раздаваме колекцията ни от специално създадени монети с номинал от 1 iuvo. Всяка една от тях съдържа по 2 семена на дървото ясен, които нашите партньори и приятели могат да засадят на избрано от самите тях място още тази пролет, с което вярваме, че правим една истинска инвестиция в бъдещето.

Продължаваме напред с увереността, че хубавите неща за iuvo предстоят да се случват и през 2019 г.

iuvo yearly overview 2018

Запознай се с iuvo: Тодор Сбирков

Блог

Тодор е човек, който обича да плува срещу течението. Харесва истинските неща в живота и предизвикателствата. Намира удовлетворение в това, когато погледне назад, да открива с усмивка, че макар да му е било трудно, нещата са се случили. Любител е на точните науки, но споделя, че животът го е побутвал в различни посоки. Идва от гр. Смолян, където е учил в математическа гимназия. По душа е предприемач и от 2004 год. работи по собствени проекти, съвместно с приятели и партньори. Новото амплоа го провокира да завърши още една магистратура, този път по Стопанско управление. Професионалният му опит е основно в разработката на IT проекти, както и в областта на маркетинга.

1. Как стартира проектът iuvo?
Дълга история! Имам един приятел, познат като Стан, който постоянно чете за новостите във финансовия сектор. И мине, не мине време и подхвърли нещо за peer-to-peer платформите. Та, стоим си една вечер през лятото на 2015 г. на терасата в офиса с Манол и говорехме за peer-to-peer платформите – какъв потенциал имат и как на Стан темата му е постоянно в главата. Седнахме и направихме проучване какво правят хората по света и къде евентуално има потенциал за развитие. Писах един и-мейл на Стан, че имаме интерес и сме намислили да действаме в тази област. И той веднага отговори: „Дайте да се видим, че и ние сме решили да действаме.“ Така започна всичко. Ние, като технологичен партньор – да вдигнем платформата, „те“ (backers) като работещ бизнес.

2. С какво обичаш да се занимаваш, когато не си на работа?
Обичам спорта и ми харесва да обикалям планините.

3. Имаш ли специален талант?
Не. В мен нямам нищо специално. Скучна работа! 🙂

4. Инвестираш ли в нещо?
Инвестирането е нещо много специфично и всеки човек го вижда по различен начин. Специално аз се интересувам от дългосрочни проекти, в които мога да се включа и които са свързани с много работа и усилия. Не вярвам в стабилността на големите краткосрочни печалби.

5. В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Според мен най-важната инвестиция е в човешките взаимоотношения – човечността и истинските хора.

6. Кои са най-големите тревоги на клиентите ви?
Че идеите се генерират по-бързо, отколкото се реализират.

7. Какво правиш, когато се ядосаш на някого?
Научил съм се да не се ядосвам. Но когато има хора, които смятам, че не са прави, им го казвам по достатъчно ясен начин, за да ме чуят.

8. Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Пробвайте.

9. Нека приключим/ завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
Петелът 🙂

Естония – по-добрата дестинация за финтех бизнес

Блог

Въпреки че населението на балтийските държави наброява едва около 6 милиона души, тези страни са едни от най-иновативните в Европейския съюз, що се отнася до технологии.

Естония е лидер в това отношение и установен стартъп хъб, където се отделя особено внимание на финтех индустрията. Място, където правителствените регулации са дали възможност за изграждането на много добри условия за дигитална търговия.

Естония е средище на предприемачи

Страната е на трето място по най-много стартъпи на глава от населението и към момента може да се похвали с 30 предприятия за всеки 100 000 граждани – 6 пъти по-висок рейтинг от средния за ЕС.

Технологични компании за милиони долара, като Skype и TransferWise, които покориха световния пазар, са създадени в Естония.

Основаването на компания на територията на страната не е просто административен акт, а символ на престиж. Балтийската държава прави всичко възможно, за да стимулира растящата вълна на финтех индустрията и прилага модерни законови норми, които са като помощна ръка за изгряващите стартъпи.

Иновации на правителствено ниво

Изграждането на ефективна среда за развитието на стартъпи и финтех търговия в голяма степен зависи от регулациите и инициативите, които правителството разработва от години.

Страната притежава необходимите механизми и инфраструктура не само да привлече чужди инвеститори, но и да им осигури условия, които предразполагат към дългосрочен растеж и подкрепа.

Естонското правителство от доста време разработва и прилага различни дигитални услуги, които тотално трансформират начина, по който местните жители и чуждите инвеститори създават бизнеси.

На разположение са услуги като дигитално гласуване, дигитално плащане на данъци, дигитално банкиране и много други изцяло компютризирани механизми за лекота и прозрачност при правенето на бизнес. Дигиталното гражданство обаче е нещо, което силно отличава Естония.

Програмата дава възможност да получим смарт лична карта, която осигурява на чуждестранните инвеститори достъп до същите услуги, които имат местните физически лица. Естония е първата държава в света, която предлага подобна опция и вече е привлякла над 24 000 чужди инвеститори от отварянето на програмата през 2014 г. досега.

Международните търговци имат възможността да си отворят банкова сметка в страната, без да е нужно да влизат в клон на банка.

Всички дигитализирани административни услуги имат същата стойност и законност, като че да са осъществени лично на място. Главната цел е да се привлекат повече предприемачи и да им се осигурят начини за стартиране на законен бизнес, независимо дали са граждани на държавата.

Новият свят предполага нови форми на търговия

Безспирно променящият се свят на дигиталната търговия и бързо развиващата се финтех сфера изискват от държавите и международните организации да създават нови законови рамки.

Естония не просто отговаря на всички общи за ЕС регулативни изисквания, но е един от двигателите при разработката и прилагането на нови норми, които подпомагат новите форми на бизнес.

Като установена финтех компания, ние държим винаги да сме в крак с динамичните регулаторни промени в индустрията.

Р2Р инвестициите през iuvo се случват в цялостно съответствие с последните законови изисквания на европейско ниво, по начин, който е едновременно сигурен и прозрачен.

Гордеем се, че сме сред водещите Р2Р предприятия в държава, която е един от най-развитите финтех хъбове на целия континент. Това е предизвикателство, към което те каним да се присъединиш.

Глобалното развитие на Р2Р индустрията

Блог

От създаването на първата Р2Р платформа в света през 2005 г. до днес нишата на Р2Р се е разраснала и развила многократно. Корените на тази форма на финансиране може и да са във Великобритания, но днес Р2Р буди интереса на самостоятелни инвеститори, по-големи финансови институции и държавни правителства от целия свят.

Р2Р е тук, за да остане

Интересът към Р2Р е очевиден и отвъд океана, като в САЩ индустрията отбелязва среден ръст от 51.3% на година за периода от 2013 г. до 2018 г. Очаква се тези темпове да се запазят поне за следващите 5 години.

2016 г. бе особено запомняща се за целия сектор, тъй като пазарът в континентална Европа постигна скок от цели 101%. Азия също е на гребена на вълната с повече от 4000 нови Р2Р платформи в Китай за периода 2007 – 2016 г.

Към момента САЩ представлява най-големият по обем на кредитиране Р2Р пазар в света, но пък Великобритания води със 72% над САЩ по отношение ползване на този тип финансиране от глава от населението.

Р2Р инвестициите са атрактивен механизъм за всеки, който иска да инвестира разумно и с минимални рискове. Няма как да не се изненадаме от факта, че повече от 55% от инвеститорите са на възраст над 55 години. Това само подчертава, че алтернативното финансиране е нещо, на което се доверяват опитни инвеститори, които са добре запознати с финансовите пазари.

Това твърдение е добре подплатено и от факта, че Р2Р индустрията получава доверието на банкови институции и пенсионни фондове. Те са отдали финансирането на 45% от потребителските и 29% от търговските заеми в сектора през 2016 г.

Технологиите като бъдеще на финансите

Бумът на Р2Р индустрията в голяма степен се дължи на навлизането на интернет технологиите в живота на хората. В днешно време хората предпочитат прозрачен бизнес, случващ се по лесен и разбираем начин. Такъв, който е ориентиран към безхартиена, безжична и бърза търговия.

Комбинацията между тези трендове и невероятно улеснените и атрактивни възможности за инвестиране, които Р2Р предлага, обяснява защо все повече хора обръщат гръб на традиционните банкови депозити и поглеждат към възможности, каквито предлагаме в iuvo.

Лихвените проценти на банковите депозити са притеснително ниски от 2008 г. насам и вече не отговарят на нуждите на модерния бизнес. Инвеститорите държат да имат контрол над разпределението на парите си и търсят максимална възвръщаемост, като същевременно искат да избегнат бюрокрацията и разговорите с твърде много страни.

В това отношение Р2Р представлява най-добрата настояща и перспективна алтернатива на банковия депозит с лихвени проценти, които далеч надминават тези на банките. За сравнение средната годишна лихва на инвеститорите в iuvo е 9.2%.

Благодарение на нашия професионален екип за обслужване на клиенти и напълно персонализираната ни инвестиционна стратегия, нашите клиенти достигат лихвен индекс до 15%.

Iuvo те напътства към благодатно бъдеще за твоите финанси, без да е нужно да напускаш комфорта на креслото си, като ти дава пълен контрол над управлението на личните ти пари.

Р2Р е тук, за да променя

Както вече споменахме, пазарът на Р2Р инвестициите осезаемо расте и достига до полезрението на милиони. Прогресът на сектора е реален и силно аргументиран от статистиките, които обещават стабилен и перспективен растеж.

Ако през 2015 г. стойността на пазара бе 26 милиарда долара, то прогнозите на Research and Markets за достигане на 490 милиарда долара през 2022 г. изглеждат съвсем реалистично. Сумата се очаква да достигне 1 трилион долара през 2050 г., предвиждат пък от Statista.

Дори и да ни се иска да сме скептични към тези дългосрочни прогнози, няма как да не се съгласим с тях – факт е, че размерът на Р2Р нишата се удвоява и утроява година след година. Само за първата половина на 2018 г. инвестициите във Fintech компании се равняват на 57.9 милиарда долара – това е повече от целия размер на капитала, инвестиран в индустрията през цялата 2017 г.

Р2Р инвестициите са едно от най-брилянтните явления за финансовия сектор през 21-ви век. Добрата новина е, че Р2Р не е тук за малко, а е тук, за да остане и за да промени начина, по който гледаме на банкирането.

Без значение от възрастта, професионалния ти опит или обема капитал, с който разполагаш, iuvo e тук, за да те напътства при всяка стъпка в дигиталното бъдеще на финансите.

Запознай се с iuvo: Кристиана Узунова

Блог

Продължаваме да те срещаме с хората от екипа на iuvo. На фокус днес е Кристиана! Тя обожава котките, обича да чете и да изучава нови неща, а голямата ѝ страст са пътуванията. Едва ли ще те изненадаме като ти кажем, че е завършила Туризъм. Интересите ѝ обаче не свършват до тук и професионално избира да се развива в различни сфери. Днес е част от нашето iuvo семейство и споделя, че се чувства като у дома.

1. Как започна работа в iuvo?
Чрез HR агенция. Преди това не бях чувала за iuvo, но съм благодарна, че обстоятелствата се стекоха по този начин.

2. С какво се занимаваш когато не си на работа?
Чета, пътувам и излизам с приятели. Също обичам да редя пъзели – успокоява ме.

3. Имаш ли специален талант?
Мога да си мърдам ушите.

4. Инвестираш ли в нещо?
Инвестирам в покупки на книги и в iuvo, разбира се.

5. В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Смятам, че всеки от нас трябва да инвестира в бъдещото си развитие. Независимо дали лично или професионално, човек винаги трябва да се стреми към по-добро.

6.Кои са най-големите тревоги на клиентите ви?
Повечето хора не са запознати с концепцията на P2P инвестирането. Това е основната причина да не се чувстват сигурни. Получаваме най-различни въпроси всеки ден и за нас е много удовлетворяващо да помагаме на инвеститорите си да спечелят доверието ни.

7. Какво правиш когато се ядосаш на някого?
Казвам му директно къде мисля, че е сбъркал и как ме е накарал да се почувствам. След това изслушвам другата гледна точка и се опитвам да я приема.

8. Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Не се страхувай да задаваш въпроси! Ние сме тук, за да ти помогнем.

9. Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
Това си остава голяма мистерия. Вярвам, че яйцето е било първо.

Инвестициите – един от най-старите методи за увеличаване на богатството

Блог

Концепцията за инвестиране възниква още в древни времена и може да се проследи още от Месопотамия през четвъртото хилядолетие преди Христа. По това време основен интерес представлява притежанието на земя, а единствените хора, които могат да си позволят да купуват парцели, са представителите на елита. Инвестирането се оказва толкова важна част от обществения живот, че успява да си проправи път дори в небезизвестния Законник на Хамурапи – един от най-старите запазени юридически документи в света. Според Законника земята се използва като обезпечение за инвестиции.

Нека поговорим за по-скорошните събития

През XVII век светът става свидетел на отварянето на първата стокова борса – тази в Амстердам. Въпреки че историците спорят дали наистина е първа, тя определено е най-голяма като размер, а и най-обсъждана и широкоразпозната институция. Финансовият пазар се създава, за да бъде начин за връзка между бизнесмени и инвеститори, както и средство за стандартизиране на инвестициите. Освен всичко това той прави инвестирането по-прозрачен и достъпен процес. По същото време се въвеждат и концепциите за ликвидност, публична стойност и свободно споделяне на цените.

Индустриалната революция – нова ера в инвестициите

Повече от век по-късно светът влиза в етап на индустриална революция. Този период има най-голямо влияние върху инвестициите, сравнено с всички предишни събития в човешката история. Индустриалният свят въвежда непознати до момента условия, като постоянната заетост и фиксираното възнаграждение. Така хората започват да разполагат с допълнителни средства, които могат да заделят в края на месеца. В същото време се появява нуждата от място, където тези средства да се съхраняват и управляват – ето как се ражда банкирането. Идеята, че свободният капитал може да се съхранява и увеличава с мисъл за бъдещето поставя началото на пенсионните фондове. С толкова много нововъведения инвестиционната сцена определено се променя завинаги и вече повече хора могат да си позволят да са част от нея.

Дигиталният свят

Намираме се на ръба на още една трансформация. Дори е по-вярно да се каже, че тя вече започна с раждането на финтех сектора. Въпреки че стоковите пазари и банките правят инвестирането доста по-лесно, те все пак имат своите недостатъци, които са свързани най-вече с бюрокрация и липса на контрол в ръцете на крайния потребител. За щастие, технологичният сектор разполага със средствата да пребори тези затруднения, като дигитализира и опрости процеса.

До новото хилядолетие инвестирането на борсата се правеше през посредник – хората трябваше да работят с брокери на акции, за да достъпят пазара и да могат да купуват дялове. ДотКом ерата ни предостави интернет за общо ползване и лесни за употреба онлайн платформи, които позволяват сами да следим борсата, да правим информирани решения и да инвестираме веднага. Наличните инструменти понякога са толкова „умни“, че вършат голяма част от работата вместо нас. Това улеснява начинаещите инвеститори и им дава възможност да стартират по-бързо.

Новият модел

Дигиталната революция създаде нови инвестиционни модели и активи, които не съществуваха преди – като инвестициите в P2P заеми. Ние от iuvo направихме платформа за P2P инвестиране, която ти позволява да разглеждаш потребителски кредити и да инвестираш в тях, печелейки от лихва. Няма нужда да правиш друго, освен да се запознаеш с общата терминология на кредитирането и с профила на всеки платец (попълнен от оригинатора). Това ти дава възможност да започнеш да инвестираш веднага. Едновременно с това няма нужда да се притесняваш за резки загуби, защото си защитен от Buy-back гаранцията.

Заключение

Платформи като iuvo помагат на инвеститорите да разберат колко много се е развил светът в последните векове. Инвестирането е част от човешката култура много отдавна, но не е претърпявало драстични промени до XVII век. А със скорошните големи скокове – кой знае какво ще се случи утре?

Направихме инвестирането сигурно. Регистрирай се в iuvo днес.

Запознай се с iuvo: Радина Савова

Блог

Продължаваме да ти показваме лицата на екипа на iuvo! Следващият човек от „Запознай се” поредицата е Радина – нашият организиран и амбициозен Специалист Обслужване на Клиенти. Ако трябва да я определим, бихме казали, че Радина е подкрепяща и разбираща във всяка ситуация, а както тя сама казва „понякога перфекционист“. Завършила е „Международни икономически отношения“, а в работен план страстта й към комуникациите я води към екипи, където заема позиции, свързани с продажби, поддръжка на клиенти и акаунт мениджмънт. Преди да стане част от екипа на iuvo, Радина е работила в небанковия финансов сектор.

1.Как започна работа в iuvo?
Разбрах за iuvo от мои колеги. Винаги съм отворена за нови възможности и Р2Р сферата веднага грабна интереса ми.

2.С какво се занимаваш когато не си на работа?
Обичам да излизам с приятели, да чета, да пътувам. Обичайните неща.

3.Имаш ли специален талант?
Да, мога да рисувам.

4.Инвестираш ли в нещо?
Вярвам, че всяка инвестиция е всъщност инвестиция, която правя в себе си.

5.В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Хората трябва да инвестират в себе си и в своето бъдеще. Инвестицията на пари и активи също е част от голямата картина, разбира се.

6.Кои са най-големите тревоги на клиентите ви?
Някои от тях все още са много несигурни в Р2Р инвестициите. Звучи им твърде хубаво, за да е истина.

7.Какво правиш когато се ядосаш на някого?
Рядко се ядосвам на някого. Винаги се старая да погледна нещата от друга гледна точка. Трябва да бъдем отворени да приемаме мнението и грешките на другите.

8.Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Да тестват платформата! Всяко начинание изглежда плашещо в началото, но това е единственият начин за усъвършенстване. А в този случай не губиш нищо, така че защо не?

9.Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
О, този е лесен. Кокошката се е появила първа като резултат от кръстоска между други два вида.

€34 Инвестирани милиона – История за успеха

Блог

От време на време обичаме да те информираме за прогреса на iuvo, за да знаеш със сигурност, че парите ти са на правилното място и ние даваме най-доброто от себе, за да ти предоставим инвестиционно изживяване на високо ниво. Увеличаващият се брой потребители е достатъчен знак, че се движим в правилната посока и се стремим да продължим така и за в бъдеще. Преди няколко месеца се похвалихме за достигнатата цел – 20 милиона евро, инвестирани чрез платформата от над 5000 инвеститори. Днес обаче искаме да направим лека крачка назад и да разкажем за себе си малко по-отдалеч.

За iuvo
Основахме iuvo през август 2016 г. в Естония. Първите ни партньорства са в страни от Югоизточна Европа – България и Румъния, където местни оригинатори отвориха нов свят на възможности за нашите потребители. Една от главните ни мисии е да популяризираме P2P инвестирането и да покажем, че съществува алтернатива на закърнелите инвестиционни методи. Вярваме, че всеки може да осъществи печалба чрез инвестиране в P2P заеми и не можем да понесем мисълта, че има хора, които влагат трудно спечелените си спестявания в инвестиции без перспектива.

Твоят успех е и наш успех
Обсъждали сме причините да се инвестира в P2P надълго и нашироко – колкото и да говорим за позитивите, няма да е достатъчно. В основата на ценностите ни е вярата, че секторът на финансовите технологии има потенциала да направи инвестирането по-приятно за всички и това е подходът на бъдещето.

Традиционните методи, като банковите депозити, дават под процент годишна възвръщаемост. Iuvo предлага 9,2 % средна годишна доходност. Ако имаш добре диверсифицирано портфолио и избираш заемите разумно, можеш да постигнеш възвръщаемост на инвестицията до 15%. Инвестирането чрез платформи като iuvo ти дава много по-голям контрол над средствата, като имаш свободата да правиш тегления от сметката си когато пожелаеш. Целта ни не е да ограничаваме потребителите, а да им дадем средства, чрез които да използват капитала си максимално ефективно. Всеки потребител е гордост за нас и ни мотивира да ставаме все по-добри.

Ние не измерваме успеха само по това колко пари са инвестирани или по броя на потребителите ни, а също по обратната връзка и удовлетворението, което получаваме от постиженията си. Важно е платформата да бъде удобна за ползване и всичко да може да бъде персонализирано спрямо твоите изисквания. Можеш да променяш нивото на риск и инвестиционните периоди, както и много други важни за теб настройки. Това наистина е метод, изграден около потребителя. Например можеш да ползваш функцията за автоматично инвестиране, която ще свърши цялата работа вместо теб и ще следва зададените от теб критерии по избиране на кредити, в които да инвестира. Също така може да мислиш дългосрочно и да оставиш сложната лихва да се трупа, за да извлечеш максимума от инвестицията си. Изборът е твой.

Заключение
Много съвременни инвеститори започват да осъзнават гореспоменатите фактори и това е една от главните причини за бързия растеж на P2P през изминалите години.

ие сме много позитивни за бъдещето на iuvo и потребителите ни, като се надяваме, че постижението ни от 34 инвестирани милиона през платформата е просто поредната крачка към светлото бъдеще, което ни очаква. А сега започни да инвестираш и накарай спестяванията си да работят за теб!

Финтех и инвестиции

Блог

Няма как да не си чувал за финтех. Това е една от онези модерни думички, които хората често използват в днешно време. Финтех обаче е много повече от модерна дума. Това е цяла индустрия на новото време, чиято основна цел е да премахне бюрокрацията и да адресира липсата на гъвкавост в традиционното управление на финансите.

Как се стигна дотук?
Дот-ком революцията и ерата на смартфоните ни дават възможност да бъдем постоянно онлайн и да правим всичко през устройствата си. При наличието на това удобство не е изненада, че потребителите се дразнят от тежкия модел на стандартното банкиране. Говорим за новото поколение Y – милениалите. Те просто искат всяка услуга да се намира на върха на пръстите им и по възможност, да е персонализирана!

Неволята прави хората изобретателни – точно това се случи и този път. Финтех решенията са плод на технологичен прогрес и прагматичност. Те подобриха банковия сектор, въвеждайки иновации като онлайн банкиране и безжични разплащания. Предоставиха на бизнеса изцяло нов начин да придобива външен капитал – публичното финансиране (т.нар. crowdfunding). Преобърнаха представата ни за пари, като въведоха блокчейн технологията и криптовалутите. А в последните 10 години, финтех индустрията изцяло промени моделите на инвестиране, като въведе дигитални инструменти за инвестиции.

Класическите методи на инвестиране станаха достъпни
Преди ерата на комерсиалния интернет инвестирането зависеше от посредници. Хората трябваше да ползват услугите на брокери и брокерски къщи, за да имат възможност да търгуват на финансовите пазари. В днешно време “посредникът” е просто една лесна за използване уеб апликация. В нея можеш сам да виждаш как се променят цените и да не зависиш от никой друг. Активите, с които се търгува обаче, не измениха вида си, а и се влияят от същите фактори като преди. Така се отваря ниша, която вече е запълнена от финтех индустрията.

Иновацията е тук
Освен да доближи хората до финансовите пазари, финтех има за цел и да изследва нови висоти. Чудесен пример за това е публичното финансиране и по-конкретно P2P инвестирането.

P2P платформите са мост между небанкови кредитни институции и инвеститори. Там кредиторите, още познати като оригинатори, могат да публикуват част от всеки заем, който предлагат, за да получават финансиране за него. В замяна инвеститорите печелят приход от лихвата, както и от събраните такси (ако има такива).

Защо P2P може да бъде основният ти инструмент
Умните решения са семпли по природа – толкова семпли, че човек си казва „Как не съм се сетил за това преди?“. В това е чарът на P2P кредитирането и причината то да се превърне в предпочитан метод за инвестиране. Милиони потребители го избират пред традиционните възможности (като недвижими имоти или акции).

P2P инвестициите са чудесен начин за спестяване или за осигуряване на допълнителен доход. Те няма да ти донесат огромен успех и печалба за дни, защото са дългосрочен инструмент. За сметка на това ще ти е лесно да предвидиш очакваното ниво на риск, както и ще имаш стабилна възвръщаемост, докато заемите, в които си инвестирал, преминават през цикъла си на изплащане. Най-приятната част е, че P2P инвестирането не изисква огромна първоначална сума – за разлика от други дългосрочни инструменти, като банковите депозити и недвижимите имоти. С iuvo например можеш да стартираш дори с 10 евро, за да свикнеш с платформата, а когато ти стане комфортно – да вложиш повече пари.

Готов ли си да започнеш? Ето малко материали, които ще те улеснят:
P2P инвестирането като дългосрочна възможност
Защо P2P инвестирането е по-добър избор от банков депозит

За да научиш още – разгледай нашия блог! Там има богат списък с образователни статии, а междувременно продължаваме да публикуваме още.

Направихме инвестирането по-сигурно. Регистрирай се в iuvo днес!

Запознай се с iuvo: Венцислава Манчева

Блог

Тя е горд Магистър по Право от СУ „Св. Климент Охридски“ и обича да следи за спазването на правилата. Работи здраво и е силно позитивен човек. Вярва, че от всяка ситуация можеш да извлечеш максималното. Обича предизвикателствата, както и ситуциите, в които трябва да мислиш извън зоната си на комфорт. Вярва още, че най-добрият учител е опитът. Тя е Венцислава – нашият Специалист развитие на партньорства.

Виж какво още ни сподели за себе си:

1. Как започна работа в iuvo?
Случайно. Срещата ми с iuvo беше от онези моменти, когато разбираш, че животът се движи по собствен план и поставя хората точно там, където принадлежат.

2. С какво се занимаваш когато не си на работа?
Пътувам и спортувам. Обичам да опознавам хора от различни култури, как се определят, какво ги вълнува. Също така обичам да снимам предмети и дребни детайли – знаете, дяволът се крие в малките неща, а именно това често забравяме в ежедневието си.

3. Имаш ли специален талант?
Струва ми се, че нямам, но пък не спирам да работя по това да ставам по-добра всеки ден.

4. Инвестираш ли в нещо?
Да, в личностното си развитие. И в iuvo.

5. В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
В това да оптимизират времето си и да направят така, че настоящите им активи и време да работят за тях. Хората трябва да инвестират също в това да постигат целите си.

6. Кои са най-големите тревоги на клиентите ви?
Често се сблъсквам с въпроса „Законен ли е проектът iuvo?” Да, напълно законен е! : )

7. Какво правиш когато се ядосаш на някого?
Обикновено излизам на дълга разходка, която ми помага да се успокоя. Убедена съм, че от дискусия между ядосани хора не излиза нищо плодотворно.

8. Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Питайте винаги, когато не разбирате нещо.

9. Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
Нито едно от двете. Не предметите, а идеята за тях се е появила първа. 😊

Представяне на Р2Р сектора в Европа

Блог

Първата Р2Р платформа в света е създадена в Европа. Цялата индустрия на алтернативното финансиране се развива много добре на Стария континент и вече се наблюдава голям напредък и засилен интерес.

Днешните европейски инвеститори са добре информирани за ползите от платформи като нас и осъзнават, че това е бъдещето, както и че FinTech индустрията ще продължи да расте на бързи обороти. Онези компании и физически лица, които желаят да инвестират парите си по интелигентен начин, вече познават възможностите, които Р2Р предлага. Все повече от тях избират да се обърнат към нас, вместо към познатите традиционни инвестиционни методи.

Времето на Р2Р инвестициите

Бързото и осезаемо навлизане на Р2Р инвестирането е повече от впечатляващо и разбира се, подкрепено от числа и статистика.

Според данни на Forbes пазарът на алтернативното финансиране в континентална Европа е нараснал с невероятните 101% през 2016 г. Това доведе и до децентрализацията на финансови ресурси далеч от Лондон, както и спад в пазарния дял на британската столица с 8%.

Важно свидетелство за бързото развитие на Р2Р индустрията в Европа е фактът, че към днешна дата към сектора се насочват огромни количества капитал от големи институции, сред които банки, пенсионни фондове и други.

Данните за развитието на индустрията действително са привлекателни, а прогнозите са за продължително бъдещо разрастване на целия бранш. Стойността на Р2Р търговията на глобално ниво през 2015 г. бе едва 26 милиарда долара, а според изчисленията на Research and Markets тази сума ще нарасне до 460 милиарда до 2022г.

Въпрос на доверие

Статистиките предполагат разумно обяснение за значителния растеж на Р2Р индустрията – доверието на хората е ключът към експанзията на целия сектор.

Впечатляващите резултати и прогнози за развитието на сектора са пряко свидетелство, че все повече хора и предприятия избират да се доверят на инвестирането чрез платформи като нас.

Това е напълно разбираемо и очаквано, тъй като Р2Р транзакциите предполагат прозрачност, лесни операции и пълен контрол върху потока на личните финанси. Тези ценности са в контраст с отежнените, объркващи и времеемки традиционни форми на инвестиране.

Гордеем се, че сме във водещите редици на индустрия с растящо портфолио и непрестанно развитие. Достиганахме троен ръст в оборота на компанията в рамките на една година и това ни дава увереността, която ни е нужна, за да продължим да градим доверие и да надминаваме очакванията ти.

Мислим в перспектива

Ежедневно се стремим да доказваме, че не сме тук за кратко, а за да се развиваме, променяме и предлагаме цялостно финансово обслужване на растящ набор от клиенти.

Фокусирани сме върху създаването на устойчиви и печеливши партньорства, които да процъфтяват в дългосрочен план, насърчавани и стимулирани от нашите услуги. За последните 12 месеца инвеститорите в iuvo са спечелили средна годишна лихва от 9.2%, която е в пъти по-атрактивна от лихвите, предлагани при конвенционалните методи на дългосрочно инвестиране.

Важно е да подчертаем, че това е осреднено число. При правилно структуриране и управление на капитала, възвръщаемостта на инвестициите чрез iuvo може да достигне 15% на годишна база.

Методичният ни растеж като компания и сърдечното доверие на нашите клиентите ни задължава да продължим да се развиваме. Независимо как се променяме и растем ние, ти като наш инвеститор, можеш да бъдеш сигурен, че инвестираните средства са в безопасност и ще ти донесат заслужената доходност. Единствената променлива величина е количеството приятели и партньори, на които ще споделиш за iuvo – и тази величина, очевидно, също расте.

P2P инвестиции или взаимен фонд?

Блог

Традиционните инструменти за инвестиране срещат сериозна конкуренция в лицето на модерните FinTech решения. Класическите варианти, като акциите и облигациите, не са променили вида си откакто финансовите борси съществуват. Въпреки че следенето на пазара на търгуването с активи бе улеснено от дигиталните платформи, самите активи запазват природата си. Днес ще разгледаме сравнение между взаимните фондове (наричани още колективни инвестиционни схеми – КИС) и едно модерно фFinTech решениe – P2P инвестирането.

Какво е взаимен фонд?
Взаимните фондове са професионално управлявани финансови тръстове, като средствата се предоставят от външни инвеститори. Всеки може да участва във взаимен фонд като закупи дялове от него – подобно на търговията с акции. Мениджърите на фонда следят финансовите пазари, анализират ги и решават къде да инвестират поверения им от акционерите капитал. В замяна за труда си събират определена такса – обикновено тя е равна на процент от натрупаната във фонда печалба.

А какво е P2P инвестиране?
Peer-to-peer инвестирането е FinTech решениe, което придобива нарастваща популярност през последните 10 години. Управлява се чрез уеб приложения и дава възможност на потребителите да инвестират в кредити. Те могат да бъдат публикувани от кредитен оригинатор (небанкова кредитна институция) или от самата P2P платформа, ако тя е регистриран кредитен посредник. Печалбата е пропорционална на размера на инвестицията и се събира от лихвите по всеки заем, както и от всички приложими такси.

Сравнение между взаимни фондове и P2P инвестиции

* Достъпност
Взаимните фондове са сравнително добър инструмент за начинаещи инвеститори или за хора с немного голям свободен капитал. Обикновено е възможно закупуването на много малки дялове – около 100€.

P2P инвестирането е още по-достъпно – някои платформи, катонас, предлагат възможност да се започне с наистина с първоначална сума – при нас тя е 10€.

* Диверсификация
Портфолиата на взаимните фондове включват стотици активи. Въпреки това не трябва да забравяш, че не ти решаваш къде да вложиш финансите си, а мениджърът на фонда. Мениджърите обикновено разпределят фондовия капитал между акции и облигации.
С P2P диверсификацията е изцяло в твои ръце. Можеш да избираш от хиляди заеми, като всеки от тях има различна лихва, разплащателен план, рейтинг на риска и профил на кредитополучателя. Освен това можеш да избираш между различни кредитни оригинатори, държави и валути.

* Риск и сигурност
Въпреки че взаимните фондове изглеждат като балансиран метод за инвестиране, те всъщност крият сравнително висок риск. Както споменахме по-рано, портфолиата на тези фондове включват голямо разнообразие от активи. Стойността им се изменя ежедневно и зависи от външни фактори – някои от които са непредсказуеми. Винаги има шанс за срив на финансовия пазар, политическа нестабилност, обезценяване на някоя валута и т.н.

С P2P също има риск, разбира се, но той е лесно предвидим. Ние защитаваме инвестиците, използвайки три основни подхода. На първо място нашите оригинатори са задължени да правят оценка на възможността кредита да спре да се погасява и да го поставят в категория или рейтинг клас Освен това ни предоставят подробен профил на всеки кредитополучател. Не на последно място, предлагаме гаранция за обратно изкупуване. В случай че кредитът спре да се изпплаща, получаваш обратно пълната стойност на инвестицията си в срок до 60 дни.

* Стратегия
Взаимните фондове могат да са част от по-мащабен план, но не трябва да са единствен инструмент в твоята стратегия. Колкото и да е комфортно да получаваш печалба докато някой друг се грижи за трудната част, не е разумно да отдадеш напълно контрола в чужди ръце. Особено при положение, че портфолиото на взаимния фонд може да включва високо волатилни активи.

Интересното при P2P инвестирането е, че можеш да го използваш като основен инструмент. Би могъл да се възползваш от функцията за автоматично инвестиране, като я настроиш така, че да избира заеми с по-нисък риск – те ще ти донесат сигурна дългосрочна печалба – макар и с по-малък размер. Освен това имаш възможност да зададеш размер на всяка инвестиция, както и максимална сума, . Докато автоматичното инвестиране работи за теб, можеш да използваш свободното време, за да разглеждаш заемите с по-висок риск и да инвестираш в някои от тях ръчно. Така можеш да си осигуриш по-голяма краткосрочна печалба.

Можеш да избираш между много инструменти за инвестиране. Класическите активи съществуват от десетилетия (или дори векове) и не са променили формата си. Много от тях или не са достъпни за всеки, защото изискват голям начален капитал, или крият неприятни недостатъци – висока волатилност, ниска ликвидност и дори възможност от риск да изгубиш всичките си спестявания наведнъж. Умните FinTech решения, като P2P инвестирането, целят да разрешат тези проблеми и да ти предложат удобни възможности за инвестиране. Ние от iuvo създадохме упътване от две части, което ще ти помогне да стартираш. Виж го: Част 1 и Част 2.

Присъедини се към нас, за да се възползваш от предимствата на P2P инвестирането. Регистрирай се тук!

Запознай се с iuvo: Иво Киров

Блог

Време е да ти представим нашия амбициозен и уверен Специалист Обслужване на Клиенти Иво Киров! Иво е човек на резултата и обича да материализира желанията си. Ако се чудиш как успява да се справя с нещата в живота, лесно е – притежава „can-do” поведение, което го стимулира никога да не се отказва. Завършил е специалност „Експлоатация на пристанищата и флота“, а по-късно Бакалавър по „Международни икономически отношения“. Въпреки, че е много млад, зад гърба си Иво има 4 години опит в сферата на продажбите и обслужването на клиенти. И можем да кажем, че се справя отлично.

1. Как започна работа в iuvo?
Видях обявата за работа в интернет. Прочетох описанието на профила на успешния кандидат и си казах: „Аз съм този човек. Аз мога да правя всичко това“. След това кандидатствах и ме поканиха на интервю. Много ми хареса зеленият офис – любимият ми цвят. И се оказа, че те също са ме харесали.

2. С какво се занимаваш когато не си на работа?
Спортувам. Понякога излизам с приятели.

3. Имаш ли специален талант?
Мога да открия позитивното във всяка ситуация. Когато нещата не се случват, както аз ги искам, се мотивирам още повече, за да ги накарам да се случат. Когато животът ме събори, винаги намирам сили и се изправям, за да продължа напред. Също така мога да създам драма от нищото.

4. Инвестираш ли в нещо?
Всеки инвестира, независимо дали го осъзнава или не. Хората инвестират средства, за да печелят от тях, но най-големите ни инвестиции често са във време и енергия.

5. В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Хората трябва на 101% да инвестират в себе си! Това е дългосрочна инвестиция – възможно най-сигурната с най-висока възвръщаемост.

6. Кои са най-големите тревоги на клиентите ви?
Някои от тях смятат, че iuvo е твърде хубаво, за да е истина

7. Какво правиш когато се ядосаш на някого?
Отивам на фитнес и се опитвам да запазя самообладание. Ако това не помогне, оставям портите на Ада да се отворят.

8. Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Ако не разбираш нещо, не се страхувай да питаш.

9. Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
Яйцето. Един от няколкото начина за репродукция на съществата на Земята са именно яйцата. Пилетата са в следствие на еволюцията, а яйцата са тук много преди тях. Между другото, никой никъде никога не споменава какво има във въпросното яйце…

Състезавай се с приятелите си, докато инвестираш с iuvo

Блог

Има много причини да инвестираш в P2P заеми, като те включват гъвкавостта и прозрачността, както и гаранцията за сигурност и разбира се, печалбата. Този инвестиционен метод предлага средна възвръщаемост от 8% и има много нисък праг за започване, което го прави идеален както за професионалисти, така и за неопитни инвеститори. Единственото, което трябва да направиш, е да отделиш време и да се научиш как се използва платформата ефективно. Също така, има много начини да персонализираш инвестиционния си подход, в зависимост от това дали искаш повече или по-малко риск. Винаги можеш да използваш функцията за авто-инвестиране, която ще инвестира всичките ти средства спрямо предварително зададените изисквания.

Нашето предизвикателство към теб
Има и друг начин да гледаш на P2P инвестирането, който може би не ти е хрумнал още. Да, това е чудесна и примамлива възможност, но съществува и аспект отвъд механиките, предоставени от самата платформа. Инвестирането в P2P заеми може да бъде превърнато в състезание, което те мотивира и ти дава стимул да се стремиш към още по-добри резултати и доходност. Едно от изискванията за постигане на успех е наличието на конкретна цел и смятаме, че това да се опитваш да си по-добър от някого може да е правилната мотивация за теб.

Ето го и нашето предизвикателство: намери приятел, който е също толкова ентусиазиран да прави умни инвестиции, колкото теб и го предизвикай на инвестиционен дуел. Целта е да видите кой от двамата ще се справи по-добре. Вярваме, че това може да се окаже чудесна възможност да постигнеш по-добри резултати, отвъд средната възвръщаемост от 8%. Опитай се да развиеш нови смели стратегии, които да подобрят предишните ти резултати, но бъди уверен, че гаранцията за обратно изкупуване те защитава дори в случай че някой заем не бъде изплатен. Това пък може да стимулира опонента ти да подобри своя подход, което на свой ред ще накара и теб да направиш същото.

Инвестирането може да е забавно
Инвестирането не трябва да се възприема само като начин за печелене на пари. Това е най-голямата цел и причината толкова много хора да се занимават с това, но също така може да предложи вълнение и вътрешно удовлетворение, когато всичко се получава както трябва. Нашата платформа е лесна за използване и позволява процесът да бъде превърнат в игра и така да е много по-интересно. Също така не забравяй, че нашият екип по клиентска поддръжка е винаги на разположение да ти помогне. Инвестирането с iuvo е изключително безопасно в сравнение с други инвестиционни методи, така че остави всякакъв стрес настрана.

Нашите предложения
Има различни начини, по които може да проведете приятелския си двубой. Например можете да поставите определен времеви лимит или пък да разделите играта на рундове. Който постигне най-голяма възвръщаемост на инвестицията си след 12 месеца – печели. Или пък може да направите играта дългосрочна и победител да бъде този, който спечели 2 от 3 рунда, траещи 12 месеца. Погледни го от тази страна, който и да спечели, накрая и двамата ще сте натрупали печалба, но и ще сте се забавлявали по време на надпреварата.
Много предизвикателства могат да изникнат по време на състезанието, които да ти помогнат да станеш по-добър и умен инвеститор. Ако смяташ, че опонентът ти се справя по-добре от теб, ще трябва да предприемеш по-агресивна стратегия или да диверсифицираш порфолиото си, Всички тези умения ще ти бъдат полезни и в бъдещи инвестиции и ще ти помогнат да печелиш повече в дългосрочен план.

Заключение
Инвестирането в P2P е чудесна възможност, но също така може да бъде забавно и ползотворно за личностното ти развитие. Всеки иска да бъде печеливш инвеститор и с платформата с нас това е напълно постижимо, но също така може да научиш и доста повече в процеса. Така че потърси достоен опонент, създай смела стратегия и започни да инвестираш!

Запознай се с iuvo: Флорин

Блог

Време е да ти представим Флорин Дан – нашият скъп главен ръководител на иновации.
Флорин е човек на света. Живял е в 5 различни държави през последните 5 години. Неговата главна цел е предоставянето на „отлично потребителско преживяване“, както той сам обича да казва, но всъщност прави много повече от това. Винаги разчитаме на него за критичен съвет и насока, заради богатия му опит като лидер в сферата на клиентското обслужване, менажирането на кризисни ситуации, бизнес развитието и, разбира се, предприемачеството и иновациите.

Ето как Флорин отговори на въпросите, които му зададохме:
1. Как започна работа в iuvo?
През 2017 за няколко месеца работех като консултант по проект на iuvo. След това, в хронологичен ред, се превърнах в: неохотен инвеститор, ентусиазиран инвеститор и представител на бранда. А към момента съм горд служител и част от младия екип на iuvo.

2. С какво се занимаваш когато не си на работа?
Много ми харесва да пътувам. Опитвам се да посещавам ново място през няколко месеца. Запален съм по киното, също обичам да чета, когато имам време. Въпреки сферата на технологиите, в която съм избрал да развивам кариерата си, все още предпочитам да чета хубавите книги на хартиен носител.

3. Имаш ли специален талант?
Експерт съм в това да разпознавам и цитирам диалози, от който и да е сезон на „Туин Пийкс“, както и много други странни филми и сериали.

4. Инвестираш ли в нещо?
Във времето съм инвестирал в банкови продукти, стокови пазари, инвестиционни фондове и разбира се, в Р2Р заеми. В последните години почти изцяло съм се фокусирал върху инвестициите в Р2Р поради ниската възвръщаемост, която банките предлагат и времеемките инвестиции на стоковите пазари.

5. В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Смятам, че най-добрата инвестиция, която човек може да направи, е в това да се чувства добре и да не спира развитието си, както и да инвестира в обществото, в което живее. Важно е да не забравяме и природата около нас. Това, което оставяме след себе си, е мястото, където ще живеят децата ни някой ден.

6. Какви са най-големите тревоги на клиентите ви?
Клиентите ни ценят сигурността на инвестициите си и търсят прозрачност, базирана на общо доверие. Затова сигурността е топ приоритет на платформата iuvo. Отделът ни за клиентска поддръжка е сред най-добрите в бизнеса, като винаги успява да насочи потребителя към най-доброто и информирано решение. Неслучайно значението на думата iuvo от латински означава „помощ“, „радост“ или “удовлетворение“.

7. Какво правиш когато се ядосаш на някого?
Рядко се ядосвам, защото съм на мнение, че често противоречивите гледни точки могат да дадат позитивен резултат в посока на по-добро развитие. Когато все пак се случи, се опитвам да адресирам проблема директно и намирам решение, като си съдействам със замесените лица.

8. Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на нов потребител на iuvo?
Винаги е полезно в началото, докато все още не познаваш добре платформата, първо да се запознаеш с „Често задаваните въпроси“, да разгледаш статистиките и да провериш информацията за оригинаторите. Не забравяй, че iuvo има страхотен екип Обслужване на Клиенти, които винаги са в готовност да ти помогнат.

9. Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
Проследявайки еволюцията, трябва да съществува момент, когато първото яйце е снесено от прароднина на кокошката. От друга страна, можем да поспорим по въпроса дали прародителите на кокошките не са именно днешните кокошки… В този ред на мисли отговорът ми е яйцето.

Как Блокчейн и Криптовалутите ще променят индустрията на P2P

Блог

В iuvo винаги сме в близък допир с най-новите технологични развития от сферата на финансовите технологии. Днес искаме да си поговорим за нещо, което е малко отвъд услугата ни, но въпреки това е важно и свързано с нея – блокчейн и криптовалути.

Блокчейн и Криптовалути
Най-вяроятно си чувал за блокчейн, но все още нямаш представа какъв му е смисълът. Просто казано това е споделена онлайн система за съдържане на информация, която се опреснява моментално след като информацията е въведена и не може да бъде променена впоследствие. Това представлява един съвсем нов и трансформиращ начин за споделяне на информация. Представи си го като огромна таблица в Microsoft Excel, която може да съдържа всякакъв тип информация относно транзакции, сделки, продажба на активи и почти всичко останало. Това превръща блокчейн в перфектно средство за осигуряване на прозрачност при всякакви трансакции. Точно затова може да бъде толкова полезен в сферата на онлайн инвестициите. Поради системата за споделяне и дистрибутиране на информацията в блокчейн, всеки има достъп и може да провери дали дадена трансакция се е случила или не. Т.е. няма начин да се фалшифицира.

От гореспоменатите фактори можеш да придобиеш представа как блокчейн е важен за търгуването на каквито и да е активи или стоки онлайн. Това ни води до следващата точка в дискусията ни – криптовалути. Криптовалута, както името подсказва, представлява виртуална валута, която е защитена с криптография и е независима от правителства или институции. Единствените фактори са свободният пазар и самите потребители. Най-вероятно знаеш, че най-популярната криптовалута е Bitcoin, но има и други като Ethereum, Litecoin и Dogecoin.

P2P и Блокчейн
P2P заемите представляват онлайн система, която позволява на хора да дават или вземат пари назаем директно един от друг, избягвайки традиционните финансови институции като банки. Това е процес, който премахва посредника и адресира много от проблемите, свързани с традиционните методи за вземане или даване на заеми. Относно услугите на iuvo става въпрос за Р2Р инвестиции и трупане на печалба от лихвите, натрупани от заемодателя.

Естествено с P2P инвестициите изникват други предизвикателства, като гарантиране на сигурността и прозрачността на транзакциите и точно с това блокчейн може да бъде много полезен. Системата има възможността да трансформира много различни индустрии и P2P инвестициите определено могат да бъдат подобрени в процеса, особено като се премахнат някои от посредниците.

Има три главни начина, по които блокчейн може да подобри P2P:
1. Цена – свързва вземащите заем и заемодателите много по-бързо.
2. Време – като се премахнат някои от стъпките, процесът може да стане много по-ефикасен и да отнема по-малко време, премахвайки закъсненията и правейки одобрението на кредити много по-гъвкаво.
3. Прозрачност и сигурност – споделената и отворена същност на блокчейн прави целия процес много по-сигурен и открит, така че дори да има намеса от трети лица, те не могат да променят резултата от трансакцията след като е приключена.

В коя посока ни води това?
С нарастването на разпалените дискусии относно регулацията на криптовалутите и опитите на все повече правителства да се намесят в процеса, много инвеститори придобиват увереност и те да се доверят на този тип инвестиция. Възможната бъдеща регулация със сигурност може да пренасочи много от традиционните инвеститори да опитат и крипто. Това, разбира се, може да доведе до цялостно покачване на доверието към такива възможности, включително и инвестирането в P2P.

Наблюдава се изявено недоверие към по-новите технологични и инвестиционни методи, но това вече се променя бавно. Всеобща позитивна промяна към възприятието на криптовалутите със сигурност ще се отрази позитивно и на P2P сферата, като вече има платформи за заеми, които включват Bitcoin в услугата си.

В обобщение можем да заключим, че всичко е свързано. Обединяването на прозрачността в блокчейн с директноста на P2P може да трансформира целия процес за даване и вземане на заеми, правейки го по-добър за всички замесени. Нямаме търпение да видим какво ще е бъдещето на индустрията, както и това на iuvo.

Запознай се с iuvo: Даниела

Блог

Днес искаме да ви представим Даниела Йорданова – нашият старши специалист по клентска поддръжка и незаменима част от екипа.

Даниела винаги излъчва щастие и енергичност, заразявайки всички около нея.
„Животът е твърде важен, за да го вземаме насериозно.“ е любим нейн цитат и смятаме, че я описва перфектно. Работи от 14-годишна, опитвайки различни компании и длъжности, но независимо с какво се занимава, винаги е центрирана около добрата комуникация и персоналния подход – точно както прави и в iuvo.

1. Как започна работа в iuvo?
Започнах в iuvo без ясна идея за същността на р2р инвестициите и техния потенциал. Някак хората в екипа ми вдъхнаха доверие с техния професионализъм и желание да се развиват. Това е причината в последствие да се влюбя в концепцията и да съм финансов съветник на много мои приятели и роднини.

2. С какво се занимаваш когато не си на работа?
Обичам да правя всичко! Спортът е неразделна част от живота ми. Когато не спортувам, се виждам с приятели, чета книги, разхождам се в планината. Фотографията е друга моя много голяма страст.

3. Имаш ли специален талант?
Не бих го нарекла „специален“, но едно от нещата, които правя с лекота, е да общувам с най-различни хора. Харесва ми да вниквам в тяхната същност и както се казва, да обувам техните обувки 😊
Смятам, че добрата комуникация е ключът към това нещата да се случват правилно.

4. Инвестираш ли в нещо?
В iuvo, разбира се. Според мен всеки трябва да се запознава с новите тенденции, да проучва и да се включва в колкото може повече инвестиционни канали.

5. В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Колкото и банално да звучи, инвестицията в себе си винаги е добра идея. Курсовете за допълнителна квалификация стават все по разнообразни, така че всеки, който желае, може да увеличи компетентностите си и да стане по-конкурентноспособен на трудовия пазар.

6. Какво правиш когато се ядосаш на някого?
Всъщност рядко се ядосвам на хората. Както вече казах, обичам да комуникирам. Знам, че зад всяко твърдение стои известна доза истина, колкото и нелогично да звучи на пръв поглед. Важното е да се изслушваме взаимно при възникнал спор и така ще достигнем до компромисно решение.

7. Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Бих ги посъветвала да не се колебаят да пробват различни стратегии. Благодарение на buy-back гаранцията и интуитивния интерфейс, iuvo е перфектната платформа за хора със свободни средства, но без опит в инвестициите.

8. Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
Със сигурност първо е възникнало яйцето! Все пак всяка кокошка е била яйце 😊

P2P инвестиране – контролът е в твои ръце

Блог

Хората, които никога не са се занимавали с инвестиции, имат утопичната представа, че да инвестираш означава да постигнеш бързи резултати и да се окажеш с много пари за съвсем кратко време. Инвестирането обаче е съвсем различно от това да спечелиш от лотарията – отнема подготовка, работа и отдаденост, за да постигнеш висок приход. В никакъв случай не трябва да разчиташ на късмет или да приемаш инвестициите си като хазарт. Изграждането на разумна инвестиционна стратегия може да ти помогне да спестиш много пари и дори да се пенсионираш по-рано.

Когато става въпрос за спестявания и дългосрочни стратегии за инвестиране, средностатистическият потребител обикновено се сеща за влагане на пари в банкови депозити и акции. Този традиционен избор доказано работи за хора, които разполагат с много свободни средства, но не е най-доброто решение. Финтех индустрията работи неуморно, за да осигури алтернативни методи за инвестиране. P2P инвестициите са един от най-популярните Финтех инструменти в последните 10 години.

P2P платформите изграждат мост между кредитни оригинатори и инвеститори, които заедно финансират потребителски и бизнес заеми, споделяйки печалбата от лихви и допълнителни такси. Получава се ситуация на взаимна изгода –кредитните партньори получават външно финансиране за услугите си, а инвеститорите имат достъп до неизчерпаем пазар с възможност за висока доходност, варираща възвръщаемост и нисък риск.

Ако търсиш алтернативен и лесен за управление начин да печелиш пари, с който може сигурно да увеличи спестяванията ти – продължавай да четеш.

Как мога да управлявам парите си с P2P?
P2P инвестирането оставя контрола в твоите ръце. Можеш да избираш /в каква валута да инвестираш, да разглеждаш наличните заеми и да решаваш в кои от тях да вложиш средства. Не на последно място – можеш да теглиш от свободните си средства по всяко време.

Ние от iuvo сме една от най-бързо развиващите се платформи, които се стремят да се фокусират върху удовлетворението на крайния потребител. Няма нужда от предварителна подготовка, за да се научиш да използваш функционалностите ни – просто се регистрираш и виждаш Първичния пазар, който представлява списък със заеми и техните характеристики. Партньорите ни публикуват подробна информация за всеки заем, така че да вземеш информирано решение къде да инвестираш. Можеш да следиш погасителния план, размера на лихвата, както и броя на платените до момента вноски (ако има такива) по кредита, в който инвестираш. Партньорите ни включват и демографски данни за всеки платец: възраст, семейно положение, местоживеене и месечен доход (разбира се, не се показват лични данни).

Разполагайки с цялата тази информация, можеш да си изготвиш дългосрочна стратегия и дори да разделяш инвестициите си в рамките на платформата. Написахме статия за ръчното инвестиране, в която включихме няколко идеи. Съветваме те да я прочетеш, особено ако все още нямаш опит.

Как мога да спестявам пари, използвайки P2Pкредитирането като дългосрочен инструмент?
Платформи като нашата ти предлагат възможността да печелиш 8% средна годишна възвръщаемост, в зависимост от предпочитаното ниво на риск, което искаш да спазиш. Ако обичаш да извличаш максимума, може да очакваш до 15% печалба.

Тъй като вече банковите депозити предлагат много ниска или никаква доходност, а акциите са нестабилен актив, не е учудващо, че P2P инвестирането може да има по-добър принос към твоите спестявания в следващите десетилетия. Ако заделиш сума, равна на една месечна заплата и не спираш да реинвестираш печалбата си, можеш да очакваш стабилен ръст в дългосрочната си доходност. Разгледай примерна графика, която показва как може да се променя възвръщаемостта на инвестицията ти, ако влагаш по 415 лв. Всеки месец: Резултати: Инвестиция в P2P кредитиране в продължение на 40 години. Няма да е преувеличено да се каже, че можеш да станеш милионер, ако си достатъчно търпелив и постоянен в инвестирането.

Разбира се, не е нужно да започнеш с такава сума и тази графика е просто пример за постижими резултати. Препоръчваме ти да се регистрираш, да разгледаш платформата и да експериментираш със суми, удобни за теб, за да се запознаеш с начина на работа при нас. След като разгледаш няколко страници с предложения и инвестираш в няколко заема, ще си научил достатъчно, за да прецениш какъв размер на единична инвестиция и какво ниво на риск са комфортни за теб. А после само преразглеждай стратегията си редовно. Успех!

Запознай се с iuvo: Мирослав

Блог

Днес продължаваме да показваме на света лицата, които стоят зад iuvo. Следващият човек, който сяда на горещия стол, е Мирослав – нашият сръчен мениджър проекти.

Мирослав има богат опит както в банкови, така и в небанкови сектори, работейки за БНП Париба Лични Финанси и Обединена Българска Банка. Когато се присъедини към нас миналата година, той направи прехода от корпоративна към предприемаческа среда и от традиционния банков сектор към този на финансовите технологии. Детската му мечта е била да бъде доктор, за да помага на другите. Впоследствие обаче намира призванието си във финансовия сектор, но желанието му да помага на хората не се е променило, а само се е изменило в посока предоставяне на възможност за финансова удовлетвореност.

Ето как Мирослав отговори на нашите кратки въпроси.

Как се озова в iuvo?
Съвсем случайно. Винаги съм имал желанието да работя в start-up среда, но преди това исках да натрупам важен за мен опит. Получих възможността да сменя традиционната си работна среда и да навляза в набиращия все по-голяма популярност иновативен сектор на финансовите технологии. Бях наясно с бизнес модела преди да се присъединя към iuvo и много ми допадна. Това е дейност, която ти позволява да си иновативен в множество аспекти и непрекъснато да предизвикваш себе си да предоставяш стойност на клиента по нов начин. Така че когато възможността се отвори нямаше как да я пропусна.

С какво се занимаваш когато не си на работа?
Обичам да чета, да слушам музика и да излизам с приятели. Обожавам баскетбола, но все по-малко време успявам да отделям за него.

Имаш ли специални таланти?
Рисуване. Това е друго занимание, което също много обичам да правя.

Инвестираш ли в нещо?
Всеки ден – работейки в iuvo, търсейки различни решения и комуникирайки постоянно със страхотни хора, от които винаги мога да науча нещо ново. Наистина смятам, че успявам да инвестирам на първо място в себе си като съм отворен към всичко ново и винаги се стремя да разширявам познанията си. И, разбира се, инвестирам в iuvo. Следя пазара на акции и няколко компании, но все още не съм предприел покупка.

В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Винаги инвестирайте в себе си. Това е най-печелившата инвестиция, която можете да направите. Със сигурност ще усетите задоволство и удовлетворение от личния си и професионален растеж. Отдайте се на страстта си, предизвикайте себе си и не спирайте, докато не успеете.

Какви са най-големите тревоги на клиентите ви?
Най-вероятно фактът, че индустрията все още е донякъде непозната на повечето хора и те са нерешителни, докато не се убедят, че всичко е легитимно.

Какво правиш, когато се ядосаш на някого?
Опитвам се да не позволявам на емоциите да ме контролират. Гневът обикновенно ни заключва в конкретен начин на мислене за това какво се е случило, затова изчаквам да мине известно време. Тогава анализирам ситуацията отново и се въздържам от емоционални реакции. И, разбира се, ключът е в комуникацията.

Какъв е най-добрият съвет, който имаш за неопитните потребители на iuvo?
Когато си начинаещ за платформата, трябва да си дадеш време да разучиш платформата и да се запознаеш с всички функции, да тестваш, за да се чувстваш комфортно използвайки я. След това задължително си създайте план и дефинирайте какво искате да постигнете инвестирайки в iuvo и към какво се стремите.

Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
А, една от най-големите мистерии в живота. За мен това е парадоксален въпрос, на който не може да се даде окончателен едностранен отговор, но пък е интересна тема за дискусии вече от векове. Но аз съм привърженик на „отбор яйце“, затова ще кажа – яйцето. В него се е осъществила мутацията, за да се появи и първата кокошка – такава каквато я познаваме.

Кой стои зад iuvo? Запознай се с Ивайло Иванов

Блог

Съвсем наскоро отбелязахме две години от началото на нашата предприемаческа история. Iuvo очевидно вече не е старт-ъп, но въпреки това все още сме изпълнени с вълнение и любопитство, очаквайки да видим какво следва занапред.

Зад всеки велик продукт стои още по-велик екип. Затова решихме да започнем поредица, в която ще те запознаем с истинското лице на iuvo: хората, които се трудят, за да работи всичко. Зададохме на всички същите въпроси и беше въодушевяващо да чуем толкова различни перспективи. Но нека започнем без много бърборене – всеки кораб има капитан, затова започваме с нашия: Ивайло Иванов.

Ивайло е експерт в сферата на финансовите технологии и магистър по бизнес администрация от Cotrugli Business School, също така е член на ACCA. Работил е за Ernst & Young, Leionen Group и PricewaterhouseCoopers, което му помага да натрупа богат професионален опит в сферата на професионалните услуги, бизнес развитие, консултиране и управление на проекти. Преди да основе iuvo Ивайло е бил член в борда на директорите на European Equity Crowdfunding Association. Той описва себе си като предприемач по призвание, тенисист по влечение и като любопитно човешко същество, което постоянно търси нови начини да въвлече душата си в начинанията.

Как стигна до iuvo?
След като стъпих извън корпоративния свят, за да разработвам старт-ъп бизнеси, прекарах 6 години, работейки по брой проекти в сферата на груповото финансиране. Почувствах, че това е сферата, която най-добре пасва на академичната ми квалификация и желанието ми да пробвам различни неща. Когато се срещнах с останалата част от основатели и инвеститори в iuvo, моментално видях, че споделяме това желание на 100% – да изграждаме нови неща от основата, да проучваме нови насоки и да изпробваме нови подходи в бизнеса. Паснахме си по естествен начин и се радвам, че имаме възможността заедно да планираме бъдещото на iuvo.

С какво се занимаваш, когато не си на работа?
Голям фен съм на спортуването. Активно играя тенис и футбол, а от време на време също се гмуркам. Като всеки млад човек обичам да пътувам и да се срещам с нови хора. Това ми помага да поглеждам нещата с нова перспектива, както личностно, така и професионално.

Имаш ли специален талант?
Бих казал, че имам силно развито аналитично мислене. За съжаление, нямам артистични таланти.

Инвестираш ли в нещо?
В момента инвестирам в P2P заеми, акции и криптовалута. Както можете да видите, инвестициите ми са диверсифицирани широкоспектърно: нисък риск, среден риск, висок риск.

В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Определено в самоусъвършенстване и образование. За себе си и за децата си, ако са в такъв стадии на живота. Тези „активи“ имат най-голяма трайност и възвръщаемост на инвестицията.

Какви са най-големите тревоги на клиентите ви?
В момента сме в икономически цикъл на свръх ликвидност в банките, което води до обидно ниски лихви на депозитите. Има случаи в Европа, при които банките дори дават негативни лихви на депозитите. В същото време те предлагат незадоволително клиентско обслужване, но искат непропорционално високи такси за това. Iuvo представлява един лек за тези тревоги, защото предлага справедлива възвръщаемост, обслужване, центрирано около клиентите, и нулеви такси за инвеститорите.

Какво правиш, когато се ядосаш на някого?
Съвсем откровено мога да кажа, че рядко се ядосвам на хората. Обикновено се опитвам да разбера тяхната гледна точка и начин на мислене, преди да съдя действията им. Все пак сме хора и не сме лоши по същност. От всяка ситуация има изход, който не е задължително да включва личностен конфликт.

Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Имам два съвета:
1) Диверсифицирайте – постоянно и винаги.
2) Доверете ни се да ви съпроводим през процеса. Iuvo е животът на нашия екип от самото начало. Ние сме най-правилните хора, които да ви покажат как да се възползвате напълно от платформата.

Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо кокошката или яйцето? Защо?
Бих казал яйцето. Моята визия за иновация е сходна на теорията за еволюцията: събери различни животни с различни таланти, снеси много яйца и виж какво ще се излюпи. Може да е кокошка…или пък може да е дракон : )

Ерата на споделеното финансиране

Блог

В разгара на XXI век банките бавно, но сигурно губят доверието на потребителите, особено що се касае до спестявания и инвестиции. За щастие изгряващи технологични решения се опитват да се борят срещу тенденциите и да запълнят отворената ниша. Едно от тях са peer-to-peer инвестициите, които възникват преди 13 години във Великобритания. P2P предоставя достъпен метод за инвестиране като използва възможностите на високите технологии, за да свърже инвеститори с оригинатори (партньори) на заеми по цял свят.

P2P моделът позволява на небанковите финансови институции да бъдат по-гъвкави, като им предоставя платформа, където да публикуват процент от всеки заем и да получат външно финансиране. Първата компания, предложила тази услуга, е британска – казва се ZOPA и стартира през 2005г. До момента ZOPA е раздала над 3.46 милиарда паунда в заеми. Скоро след успеха ѝ се създават и други дружества. До 2018г. Великобритания вече разполага с над 130 платформи за P2P инвестиции.

След първоначалния успех в Кралството, P2P инвестициите се разпространяват по цял свят. До днешна дата вече има значително присъствие на ключови пазари като САЩ, Китай, Канада, Австралия, Нова Зеландия и др. В повечето страни вече има регулативна рамка, която позволява на контролиращите органи да наблюдават и санкционират P2P платформите. Все още има поле за развитие в определени региони, където P2P е относително нов инструмент за инвестиране.

Отчетливият успех и светлото бъдеще на P2P платформите е подкрепено от стабилния индекс на доходността, който е измерен в последните 10 години. Без особени колебания в нивата се наблюдава възвръщаемост на инвестициите от средно 5%. Освен постигнатото ниво на стабилност, секторът се е развил много и що се касае до видовете услуги. В момента има разделение между Потребителско кредитиране, Бизнес кредитиране, Кредитиране за недвижими имоти и Финансиране на вземания.

Защо инвеститорите се доверяват на модела P2P?

P2P инвестициите буквално отвяха банковите инструменти, особено традиционните депозити. В голяма част от Европа банковите депозити вече не предлагат добра доходност, а за гъвкавост в достъпването на средствата дори не може да става дума. В повечето страни не може да се достигне годишна възвръщаемост над 1%. Като добавим и бюрократичните процедури, които вървят ръка за ръка с използването на банкови продукти, не е изненадващо, че хората губят доверие в традиционното банкиране. Съставихме кратък списък с причини за растящото доверие към P2P инвестициите по целия свят:

Висока и стабилна доходност
Повечето P2P платформи предлагат средна годишна печалба около 8%. Ако използваш различни стратегии и си склонен да допуснеш по-високо ниво на риск, можеш да повишиш доходността си и до 15%!

Лесни са за използване
Времето, за което можеш да се научиш да използваш Р2Р платформи, е много по-кратко от това за останалите финансови и инвестиционни инструменти. Ако си наясно с общата терминология и редовно следиш заемите, които се предлагат в избраната от теб платформа, ще се справяш без проблем.

Възможност за „нисък старт“
Можеш да започнеш да инвестираш с начален капитал от 10 лева. Няма какво друго да кажем – този факт говори сам за себе си.

Висока ликвидност и възможности за диверсификация в рамките на платформата
Хиляди заеми се публикуват всеки ден от различни партньори, с различен профил на платците, различни разплащателни планове и вариращи лихви. Можеш да избираш само тези заеми, които отговарят на личната ти стратегия и на предпочитаното ниво на риск.

Сигурност
При платформи като нас се предлага гаранция за изкупуване на инвестицията, в случай че кредитът спре да се изплаща. Чрез нея си подсигурен, че ако това се случи, ще получиш обратно пълната стойност на първоначалната си инвестиция в рамките на до 60 дена. Така губиш единствено възможността си за печалба, но не и собствения си капитал.

P2P пейзажът в Европа: iuvo
Когато създавахме iuvo, видяхме възможност да допринесем за установяването на P2P като предпочитан метод за инвестиране и достъпен за всеки начинаещ. Регистрирахме компанията като лицензиран кредитен посредник в Естония. Освен че е един от най-бързоразвиващите се пазари за P2P инвестиции, Естония е страна, която доказа на света, че бързо възприема и прилага нови технологии. Там вече има регулативна рамка за алтернативни финансови инструменти като P2P платформите.

Вече работим с петима партньори, в чииито кредити можеш да инвестираш: Easy Credit (България), Viva Credit (България), iCredit (Румъния), Fast Finance (Румъния) и BBG (Грузия). Те са лидери на пазара за потребителски, бизнес и ауто кредити, но въпреки това преминаха през тежка процедура, докато бъдат одобрени. През нея ще минат и всичките ни бъдещи партньори.

Освен големия потенциал за партньорства, открихме и че финансовата култура на хората в Европа вече е силно узряла. Те четат и се образоват за всякакви инвестиционни инструменти и са все по-заинтересовани от алтернативни методи, чрез които могат да избегнат традиционното банкиране. Растящият интерес към нас като инструмент за печалба и спестяване вече доведе над 6000 инвеститори от цял свят, като над 24 милиона евро са инвестирани в платформата до момента.

Ти също можеш да спестяваш и да градиш бъдещето си – регистрирай се!

Спестовни решения от ново поколение

Блог

Никой не е сигурен дали Финтех секторът ще измести изцяло традиционното банкиране, но едно нещо е ясно: той вече предлага устойчиви решения. Старият подход към управлението на финансите е отживелица и не може да посрещне изменящите се изисквания на бизнеса и крайните клиенти. Това, което се случи с банковите депозити, е простичко доказателство, че инвеститорите имат нужда от по-бързи парични обороти и добра възвръщаемост. Едновременно с това крайните клиенти и малките и средни компании търсят източници на финансиране, които са гъвкави и не зависят от бюрократични процедури. Тук е мястото на алтернативното финансиране и по-специално на Peer 2 Peer заемите.
Строейки мост между инвеститори и кредитополучатели, P2P кредитирането е модерният милениал, който кара банките да изглеждат като представители на „старата генерация“. Защо милениал? Защото P2P финансирането се основава на технология, използва се лесно и бързо, няма високи изисквания и не се нуждаете от предишен опит с инвестициите, за да се възползвате от него. Нека обясним.

Да се възползваш от технологичния прогрес, за да създадеш нови възможности
Банките са големи корпоративни структури. Те използват софтуер, за да улеснят процесите си, но да се внедри нова технология в бюрократична структура е сложно и определено не става бързо. За съжаление, банковият сектор се проваля в това да бъде в крак с последните технически постижения и човешкият фактор все още е водещ в тази индустрия. Наемането на стотици и дори хиляди хора, които да управляват финансите на други, прави услугата тромава, скъпа и трудна за подобряване.

Финтех секторът наложи значителна промяна по една причина: използването на технологични решения за финансов мениджмънт е по-бързо, както и по-прозрачно за крайния потребител. P2P кредитирането е чудесен пример – то е финтех инструмент, който ти позволява да инвестираш, знаейки точно къде отиват парите ти и изчислявайки печалбата ти сравнително прецизно, като се чувстваш спокоен за първоначално вложените средства. Можеш да внасяш малки суми, да проверяваш резултатите си всеки ден, да теглиш пари когато пожелаеш и да реинвестираш буквално за секунда (или дори автоматично). P2P кредитирането слага фокуса си върху инвеститора и му дава пълен контрол върху неговите финанси. Да не подминаваме и факта, че не е нужно да попълваш никакви хартиени документи, за да си отвориш профил. Просто се регистрираш, минаваш през кратка процедура за проверка и си готов.

Дали някога банките ще осигурят същата възвръщаемост?
Скоро направихме подробно сравнение между P2P кредитирането и банковите депозити. Ако вече си го прочел, вероятно си спомняш, че разгледахме постижимия процент възвръщаемост от двата инструмента. Всъщност „постижим“ не е подходящ термин, когато говорим за банков депозит, тъй като трябва да инвестираш десетки и дори стотици хиляди, както и да чакаш с години, за да видиш някакъв резултат. При P2P кредитирането можеш да започнеш дори с 10 лв. и да достигнеш до 15% възвръщаемост на инвестицията (в зависимост от това в коя платформа си регистриран).
Освен че създават възможност за добра печалба и сигурен модел за инвестиране на финансите ти, P2P платформите предлагат висока ликвидност и гъвкавост. Можеш да избираш между заеми с различен размер и лихвен процент, разнообразни планове на разплащане, както и уникални профили на кредитополучатели. Стратегията ти за инвестиции е напълно субективна – имаш право да избираш различни компоненти от подробните предложени филтри. Ако не желаеш да се занимаваш с избиране на заеми всекидневно или пък си набелязал конкретен тип комбинация заем/платец, можеш да спреш да инвестираш ръчно и да настроиш функцията за автоматично инвестиране, чрез която платформата ще избира заеми вместо теб.

Заключение
В традиционните банки е трудно да се постигне фокус върху потребителя при управлението на финансите – поне в сегашно време. Финтех решенията донесоха сериозна конкуренция на финансовите пазари и дори да не заменят стандартното банкиране, те поне предизвикаха сектора, показвайки му къде греши. Със сигурност финтех решенията, включително P2P кредитирането, са тук за постоянно и промениха мисленето на хората, що се касае до инвестиране и лични спестявания. Може би и ти би искал да опиташ (дори да не си милениал?) – регистрирай се и разгледай!

Диверсифицирайте инвестиционната си кошница с P2P кредитиране

Блог

Ако попитате който и да е опитен инвеститор за съвет относно най-разумния подход към средствата ви, 10 от 10 пъти ще получите един и същ отговор: „Никога не слагайте яйцата си в една кошница. Ако я изпуснете, ги губите всичките!“. Най-важното правило в инвестирането е, че трябва да диверсифицирате възможно най-много. Останете с нас за да разберете как, защо и къде.

Какво означава „диверсификация“?
Диверсификацията е техника, която намалява риска чрез алокиране на инвестиции между различни финансови инструменти и други категории (Investopedia). Ако искате да постигнете добра възвръщаемост, предпазвайки средствата си от резки загуби, трябва да не спирате да търсите нови активи и инструменти за следващата си инвестиция. Освен това се препоръчва често да следите всичките си инвестиции, да сравнявате резултатите от тях и да променяте стратегията си.

Защо ми е нужно да прекарвам толкова време в това? Звучи като прекалено много работа! Не може ли просто да инвестирам в различни активи от една и съща група?
Честа грешка е да се смята, че да инвестирате само в акции, разпределяйки средствата между различни индустрии, или да инвестирате само в недвижими имоти, таргетирайки различни локации и сгради, е равно на диверсификация. Да, технически погледнато, вие диверсифицирате, но не по правилния начин. Въпреки че разделяте спестяванията си на различни места, вие се ограничавате до една-единствена група от активи с нейната средна възвръщаемост и ниво на риск – това ви прави уязвими, а и ви лишава от други възможности за печалба.

Събития като икономически кризи и сривове на стоковите пазари може би ви звучат далечни, тъй като не се случват всеки ден. Въпреки това са възможни и бихте могли да загубите всичките си финанси, ако не подходите разумно към тях. Тъй като споменахме недвижимите имоти – закупуването на апартаменти и офиси е чудесно решение, но то ще ви донесе доста забавена печалба – имотите са дългосрочен инвестиционен инструмент.

За да балансирате между краткосрочна и дългосрочна възвръщаемост, като същевременно държите риска под контрол, е добре да инвестирате в различни индустрии и активи.

Търся нов модел за инвестиране, в който да вложа част от свободните си средства. Четох за P2P кредитирането – какво е това?
Имаме много информативна статия за историята и механизма на P2P кредитирането. В зависимост от това коя платформа използвате, дефиницията може да се различава, но в случая на iuvo P2P кредитиране означава свързване на оригинатори и инвеститори чрез уеб платформа. Оригинаторите са небанкови кредитни дружества, които предоставят заеми на крайни клиенти или малки компании.

P2P кредитирането е добър инструмент за диверсификация, защото е лесно за управление и носи стабилна възвръщаемост, като в същото време рискът е относително нисък. Оригинаторите са задължени да публикуват детайли за всеки кредитополучател, например възраст, месечен доход, рейтинг на риска и т.н.; заедно с информация за лихвата и разплащателния план по заема. Това позволява на инвеститорите да вземат информирани решения. В същото време, повечето платформи предлагат т.нар. Buy-back гаранция, която ви защитава – в случай на дефолт на даден заем вие получавате първоначалната си инвестиция в пълен размер до 61 дни след събитието.

Инвестирането в P2P заеми е чудесна алтернатива на традиционните инструменти за спестявания. Също толкова сигурно е, колкото да сложите парите си в банков депозит, а едновременно с това ви носи добри приходи и висока ликвидност. За разлика от депозитите нямате нужда от голяма първоначална сума, нито трябва да чакате с години, за да се случи нещо. Можете да излизате и влизате в различни инвестиционни сделки постоянно, избирайки нови заеми от платформата и трупайки печалба. В зависимост от това какво ниво на риск ви е комфортно, можете да постигнете средно ниво на доходност от около 8% чрез iuvo – или дори до 15%, ако сте по-смели.

В iuvo се гордеем с това, че сме една от най-бързо развиващите се P2P платформи в Европа. Регистрирахме компанията в Естония, тъй като в момента това е една от малкото държави с установена регулативна рамка спрямо P2P кредитирането. Всички компании, с които си партнираме, преминават през сложна процедура на одобрение, за да гарантираме сигурността на средствата на нашите потребители. Рискът за инвеститорите в платформата е облекчен и с това, че оригинаторите запазват минимум 30% от стойността на всеки кредит.

Приветстваме както начинаещи, така и опитни инвеститори да изпитат функционалностите на iuvo. Можете да започнете дори с 10 лева, а нашият страхотен отдел за работа с клиенти ще ви преведе през всички стъпки, ако имате нужда от помощ. Регистрирайте се сега!

Защо P2P инвестирането е по-добър избор от банков депозит

Блог

Някога слагали ли сте пари в банков депозит? Ако вече сте опитвали това, сигурно сте забелязали, че този вид инвестиции вече не са особено доходоносни – или поне в повечето държави. Ако не сте, то вероятно е нещо, което обмисляте. Затова решихме да подготвим този кратък анализ и да ви помогнем с решението.

Неотдавна банковите депозити (познати още като срочни депозити) бяха най-сигурният начин да се заделят пари и да се трупа допълнителен доход. Въпреки това, в последните години наблюдаваме голям спад на лихвения процент за тези финансови продукти. Лихвите станаха толкова ниски, че дори и малката печалба, която се трупа, може да бъде „изядена“ от инфлацията. Банковите депозити може би са добро място да държите парите си, но не са нито доходоносна, нито перспективна инвестиционна възможност.

Депозитите буквално бяха „отнесени“ и детронирани от по-гъвкави предложения. Еволюиращият ФинТех пазар предлага съвременни небанкови възможности за доходност, като груповото финансиране, и по-специално – инвестициите в P2P заеми. Платформите за P2P финансиране използват технологични средства, за да минимизират разходите си и да предложат възможно най-доброто потребителско преживяване. Те могат да са източник на доходи за всеки инвеститор, независимо с колко средства разполага той. Нека направим съпоставка на P2P финансирането с банковите депозити и да проверим дали не е по-добрата опция за вас.

 

По-висока възвръщаемост

Съвсем естествено е това да е основната област на интерес за всеки инвеститор. Все пак, искаме да вложим средства и да отбележим стабилна печалба. За съжаление, банковите депозити вече не предлагат задоволителна възвръщаемост. В Европа, годишните лихви по банкови депозити рядко надминават 4%, а в повечето страни са дори под 1%. Тези нива се наблюдават вече от десетилетие и не се очакват промени в обозримото бъдеще.

P2P финансирането предлага до 15.25% годишна възвръщаемост, в зависимост от заемите, в които решите да инвестирате. Ако му се отдадете и го направите своя дългосрочна стратегия, можете да натрупате много добра печалба за няколко години – драстично по-голяма, отколкото с банков депозит.

 

Достъпност и ликвидност

Тъй като банковите депозити имат много ниска годишна лихва, трябва да започнете с много голяма начална сума, ако искате инвестицията да бъде печеливша. За да уточним – говорим в милиони! В противен случай, просто държите пари в банкова сметка, при положение, че можете да ги използвате, за да спечелите още. Това обезкуражава средностатистическия човек да инвестира, дори да има заделени свободни средства.

При P2P финансирането може да започнете с 10 евро и да експериментирате с различни инвестиционни стратегии, за да разберете коя работи за вас; а после постепенно да увеличавате инвестираните суми. Също така, можете да реинвестирате печалбата си, за да се възползвате от натрупването на т.нар. сложна лихва.

Освен ниските стартови изисквания, във всеки един момент P2P платформите предлагат хиляди заеми с вариращи размери на лихвите и нива на риск. В iuvo работим усилено, за да ви предлагаме висока ликвидност и така лесно да намирате подходящи за вашата стратегия заеми с комфортно ниво на риск.

 

Контролиран риск

Причината хората да се спират на банкови депозити е, че те предлагат сигурност. Просто вкарвате парите си в банката и чакате. Няма риск да изгубите всичките си средства изведнъж. Все пак, ако банката фалира и гаранциите в договора ви не покриват пълния размер на депозита ви, бихте могли да изгубите значителна сума.

Въпреки високата оборотност и ликвидност, P2P платформите също са много сигурно място за парите ви. Например в iuvo първоначалната инвестирана сума никога не се губи, благодарение на Buy-back гаранцията. Имаме възможността да предложим тази гаранция заради споразумение с оригинаторите на заеми, че в случаи когато кредитополучателят влезе в неплатежоспособност, те са длъжни да „откупят“ обратно инвестираните в дадения заем финансови средства, за да компенсират инвеститорите. Това означава, че няма как да изгубите собствените си средства при дефолт на заем, в който сте инвестирали – губите единствено възможността да натрупате печалба.

 

Диверсификация

Банковите депозити са, общо взето, еквивалентни с това да държите голямо количество пари на едно място. Печалбата е точно толкова, колкото предполага фиксирания лихвен процент на депозита.

С P2P можете да експериментирате и да си изградите разнообразно портфолио. Например, бихте могли да инвестирате 80% от средствата си в заеми с нисък коефициент на риск. Те няма да донесат много висока печалба, но за сметка на това ще е стабилна. Междувременно можете да експериментирате с останалите 20%, като ги инвестирате в заеми с висок риск, където печалбата не е гарантирана, но: 1. Ако стигнете до печалба, ще е много висока, и 2. Първоначалната ви инвестиция е подсигурена от Buy-back гаранцията.

 

Заключение

За разлика от банките и банковите депозити P2P платформите се стремят постоянно да обновяват услугите си, и да постигат значителен прогрес за кратко време. Можете да започнете с много малка начална сума и да избирате от вариращи пропорции между риск и възвръщаемост. Едновременно с това, първоначалните ви средства са предпазени от Buy-back гаранцията. В най-лошия случай оставате „на нула“ и просто си взимате парите обратно, без да сте натрупали печалба. Това прави P2P заемите подходящи за всеки, независимо от зоната му на комфорт и финансовите му възможности.

Звучи чудесно? Опитай като се регистрираш тук!

Инвестирането в P2P заеми набира скорост на глобално ниво

Блог

Във време на динамични икономически промени и безгранични възможности за инвестиране, е трудно да решите как да използвате спестяванията си, спечелени с усърден труд. Дали да ги сложите в банката и да чакате да се натрупат лихви, или да закупите недвижим имот; или пък да пробвате с наскоро нашумелия Bitcoin? Вариантите са много, но не предлагат добър баланс между нивото на риск и нивото на възвръщаемост. Повечето хора търсят място, където парите им ще са на сигурно, но едновременно с това ще им носят печалба. Тази комбинация от изисквания се покрива от платформите за инвестиране в P2P заеми.

Предимства на инвестирането в P2P заеми

Инвестирането в заеми чрез платформи като iuvo дава на инвеститора правилният набор от инструменти и възможности, така че той да може да контролира нивото на риск и да го управлява спрямо своите изисквания; а едновременно с това да има възможност за висока печалба от до 15.2% годишно. Все повече хора, с различна националност и обществено положение, откриват P2P заемите и ги превръщат в основен избор за инвестиция. Това, което прави този вид инвестиции подходящи за всеки, е че няма нужда от голям свободен капитал, с който да се стартира; както и лекотата на процедурата. Инвеститорът има пълен контрол над процеса и над своите средства, като вземането на решения седи изцяло при него.

Освен това, да започнете да инвестирате в P2P заеми е много лесно и достъпно – извършват се само няколко стъпки. Първо трябва да си направите потребителски профил, което отнема само няколко минути за попълване на нужната информация. След това трябва да депозирате средствата, които ще инвестирате (може да започнете дори с 10 евро), и вече сте готови да започнете. Единствената стъпка към инвестирането е да създадете инвестиционно портфолио от заеми, на база на комфортното за вас ниво на риск… а след това просто чакате и наблюдавате как печалбата се трупа в месечното ви извлечение. Разбира се, процесът на инвестиране има много специфики, а съществуват и разнородни стратегии, които можете да приложите. За повече информация по темата, може да прочетете тук.

Растеж на индустрията

Секторът на P2P заемите наблюдава ръст на популярността си в последните години, като все повече хора започват да инвестират средства. Статистиката подкрепя тази тенденция за растеж и показва, че алтернативния финансов пазар, доминиран от P2P заемите, е нараснал с 92% през 2015г. Държавите с най-бързо растящи алтернативни финансови пазари в Европа са Естония, Финландия и Обединеното кралство, докато Щатите и Азия са пазари с най-голям обем на потребление. Освен това, според MarketResearch, размерите на пазара за P2P заеми на глобално ниво ще пораснат до 897.85 милиарда долара до 2024г. (сравнено с 26.16 милиарда долара през 2015). Предвижданият годишен темп на растеж е впечатляващ – 48.2% между 2016г. и 2024г.

Значението на Buy-Back гаранцията

Въпреки че платформите за P2P заеми предлагат еднаква основна услуга, всяка платформа е различна откъм обслужване на потребителите, както и откъм условия, които предлага. Освен възможността за висока възвръщаемост, има още няколко фактора, които правят този тип инвестиции привлекателен – възможността за управляване на риска с голяма точност, и чувството за сигурност. За да сме по-конкретни – това, което прави инвестирането в P2P заеми адекватен избор, е Buy back гаранцията.

Ако даден кредит влезе в просрочие, оригинаторът изплаща обратно стойността на инвестицията, и така инвеститорът минимизира своята загуба. Това е първият знак, че сте попаднали на добра и реномирана P2P платформа; и е условие, за което инвеститорите винаги трябва да се оглеждат. Ние, в iuvo, с гордост можем да кажем, че предлагаме такава гаранция.

Много инвеститори не осъзнават каква е добавената стойност и колко свобода им носи тази гаранция. Най-напред, в същността на P2P заемите има голяма доза гъвкавост. Инвеститорът може сам да изгради портфолиото си, като избере заеми с определен рейтинг и “настрои” нивото на риск. Buy Back гаранцията отвежда тази гъвкавост на още по-високо ниво, като предоставя механизъм, позволяващ на инвеститора да сведе риска до минимум.

Възможността да се прави реалистична преценка на риска, преди извършване на инвестицията, сигурността от Buy Back гаранцията, и това, че можете да започнете със само 10 евро, са качества, които не могат да бъдат надминати от никой друг тип инвестиции. Всеки инвеститор може да диверсифицира портфолиото си, да опитва смели нови стратегии, а в същото време да не се притеснява за сигурността на средствата си.

Накъде вървим

Бидейки една от най-развиващите се платформи за P2P заеми, виждаме много бърз ръст в размера на инвестирани средства през изминалата година – над 400%. Тази тенденция, както и общия ни поглед над глобалната индустрия, ни дават основателна причина да имаме високи очаквания за 2018г.

Все повече хора търсят възможности за инвестиране на спестяванията си и придобиване на устойчива печалба в дългосрочен план – нещо, което идеално пасва с услугите, предлагани от iuvo. Очакваме още по-голям ръст на броя P2P инвеститори в глобален мащаб, заради липсата на географски ограничения. Човек от Щатите може спокойно да използва услугите на iuvo и да инвестира в заеми в евро, лева, или румънски леи.

Ако все още се чудите, опитайте сами – просто направете минимална инвестиция от 10 лева!

8 март – Международен ден на жената!

Блог

На днешния ден честваме движението за правата на жените и половата равнопоставеност. Искаме да използваме възможността да изразим признателност за огромното влияние на жените във всеки аспект на модерния свят – семейните отношения, икономическия растеж, постиженията в медицината и технологиите!

Стереотипи и реалност

Щастливи сме, че можем да наблюдаваме разбиването на стереотипи. Жените вече се въвличат в дейности, които до неотдавна бяха възприемани като изцяло мъжка привилегия. Финансовият мениджмънт и инвестирането са две от тези „мъжки“ области, които напоследък печелят популярност и сред дамите. Тъй като сме собственици и създатели на успешна платформа за P2P инвестиции, приемаме темата за жените-инвеститори като много близка и специална.

Обикновено не обичаме да заемаме страни, но нека си го признаем – жените са по-отговорни с финансовите средства, отколкото мъжете. Всеобща заблуда е, че мъжете са по-добри инвеститори, и сигурно ще се изненадате да научите, че фактите водят към противоположното заключение. Според проучване от 2017г. на финансовия гигант Fidelity Investments, жените всъщност са по-силни в инвестициите. Fidelity разглежда данни от 8 милиона инвеститорски акаунти и открива, че жените постигат по-висока възвръщаемост и успяват да спестят повече пари ( Reuters ). Повечето хора се учудват от това откритие, но истината е, че то е напълно логично. Жените природно са склонни да поемат премерен риск, заради което се ориентират към дългосрочни и сигурни възможности за инвестиране.

Къде стои P2P в цялата картинка?

Дамите-инвеститори обикновено се спират на портфолиа с по-нисък рисък и по-бавна, но за сметка на това стабилна, печалба. Не е изненадващо, че P2P заемите се превръщат в предпочитана опция за инвестиране, тъй като те предлагат точно такова ниво на сигурност, комбинирано с адекватен размер на възвращаемостта.

P2P заемите станаха толкова популярни сред жените, че най-успешните 100 платформи в Китай (най-големият пазар за P2P заеми до момента) измериха скок от над 10% в количеството жени-инвеститори. Това се случи в рамките на само една година – от 2015г. до 2016г. – като дамите представляват 42.02% от общия брой потребители. Друг интересен факт е, че въпреки, че жените все още са по-малката група, те са инвестирали по-голямо количество средства, в сравнение с мъжете. Почти 48% от общия размер инвестиции през тези платформи са генерирани от жени ( TechNode ).

Жените и iuvo

Както вече споменахме, възможността да се изгражда диверсифицирано портфолио и да се контролира нивото на поеман риск прави P2P заемите, е идеален инвестиционен старт за много жени. В iuvo наблюдаваме същата тенденция и с гордост приветстваме дамите-инвеститори на платформата.

За да отпразнуваме днешния ден, разговаряхме с три жени, които постигат успех чрез нашия продукт, и са щастливи да споделят опита си с всички. Те ни обясниха как и защо са се спрели на P2P, споделиха какво е комфортното им ниво на риск, и дадоха полезни съвети. Ето какво ни разказаха (за по-голяма сигурност, показваме само първите им имена и инициала на фамилните):

Александра Й.: “Аз съм ски инструктор през зимата и аниматор през лятото. Нямам никакъв предишен опит с инвестирането. Винаги съм била човек, който не се чувства комфортно с поемане на риск – предпочитам да планирам и да съм наясно какво мога да очаквам. Научих за iuvo и реших да опитам, тъй като имах малко свободни средства. Нямах конкретна цел, нито знаех колко голяма печалба да очаквам. Сега, след като вече съм инвестирала над 10 000 лв., мога смело да кажа, че в края на годината очаквам своята 13-та заплата от iuvo. Със сигурност бих препоръчала инвестирането в P2P заеми на останалите жени. Опитайте се – не е нужно много, за да започнете. Щом аз мога да се справя, значи и вие можете!

Галя Ч.: “Работя в международна транспортна компания, като се занимавам с внос и износ от България към ЕС, и обратно. Преди да пробвам iuvo имах малко опит с пасивни инвестиции (напр. банкови депозити). Обичам да имам баланс в нивото на риск и размера на печалбата, и затова смятам, че P2P заемите са добра възможност за мен. Харесва ми, че мога самостоятелно да насочвам инвестицията си, и че мога да постигам висока възвръщаемост, без да поемам голям риск. Определено бих препоръчала iuvo на всеки, който иска да спестява и да инвестира едновременно – P2P заемите правят това възможно.

Анита Д.: “Работя в правната сфера. Въпреки че имам предишен опит с инвестиране, не бях чувала за P2P, докато мой приятел не ме посъветва да опитам . Тъй като предпочитам да поемам премерен риск, реших че може и да е добра идея. Очаквам по-висока възвръщаемост от традиционните методи за инвестиране. Смятам, че всеки трябва да чете и да се информира за различни видове инвестиции – в днешни дни вече има много креативни решения, от които можем да се възползваме!

Заключение

Не се страхувайте да пробвате нови неща! Финансовият мениджмънт и инвестирането вече определено не са мъжка територия – те са достъпни за всеки, благодарение на решения като P2P заемите. Опитайте!

P2P инвестирането като дългосрочна възможност

Блог

Почти всеки мечтае да постигне финансова независимост на ранна възраст и да прекарва времето си наслаждавайки се на живота. Но за да постигнете това, е нужен солиден план как точно да реинвестирате спечелените си с много труд пари и да ги оползотворите по най-добрия начин.

Постигане на финансова независимост и ранно пенсиониране

В интернет има много материали и инструкции за това какво да направите, за да се пенсионирате на ранна възраст, предоставени както от професионалисти във финансовата сфера, така и от обикновени хора, които просто искат да споделят своя опит. Естествено, съществуват и много измамни описания, обещаващи нереалистична възвръщаемост, като те трябва да се избягват.

Всички инвестиционни възможности, чрез които можете да постигнете финансовите си цели, имат нещо общо – свързани са с инвестирането в акции и дялове, индекси, пенсионни и общи фондове, покупка на недвижимо имущество, държавни ценни книжа или други финансови инструменти. Също така, можете да изчакате лихвата от банковите си спестявания, но това би отнело цяла вечност. В повечето случаи тези методи са неефективни – печалбата е равна на загубата и накрая имате толкова средства, с колкото сте започнали, ако не и по-малко. Всеки един от тези методи има и позитивни страни, заради които си струва да бъде обмислен, но нито един метод не предлага комбинация от двата най-значими инвестиционни фактора – висока възвръщаемост и нисък риск.

Нещо повече, в последно време има тенденция за смъкване на лихвите, наложена от централните банки в САЩ и Европейския съюз. Това влияе върху всички нива на икономиката и намалява лихвените печалби, особено когато се касае до банкови депозити (които даже могат да бъдат губещи).

Можем да направим следното заключение от тази информация – за да се пенсионирате на ранна възраст и дори да станете милионер, идва момент, в който парите ви трябва да работят за вас. Не просто да седят на безопасно място, а активно да трупат печалба.

P2P инвестирането като дългосрочна инвестиционна алтернатива

Сред несигурността на икономическите събития през последните години изниква нова инвестиционна възможност, която превъзмогва ограниченията на другите методи и същевременно предлага по-стабилна и висока възвръщаемост – p2p платформи за инвестиране в заеми. Това е услуга, която ви дава възможността да инвестирате в потребителски кредити и да печелите като получавате процентна възвръщаемост от всяка инвестиция.

Този вид инвестиция предоставя по-висока годишна печалба в сравнение с банковите депозити или търгуването на акции и освен това ви дава възможността да балансирате нивото на риск като сами изграждате портфолио спрямо предпочитанията си. Възвръщаемостта е висока и стабилна, дори при минимално ниво на риск.

Истинската стойност на инвестирането в потребителски кредити чрез платформи като Iuvo обаче се крие в дългосрочния доход. Ключът към печалбата в дългосрочен план се намира в сложната лихва, която позволява на инвеститотрите да използват капитала си по най-ефективния и печеливш начин.

Нека предоставим пример, чрез който да получите по-конкретна представа.

Реалистично е да кажем, че ако започнете сега, след 30 години можете да бъдете милионер, стига да бъдете консистентен и да се придържате към плана – да се инвестират 10 000 лева всяка година за следващите 30 години, като спечелените средства се реинвестират постоянно.

Да разгледаме числата по-детайлно. Възвръщаемостта в p2p платформите за инвестиране в кредити е типично между 7% и 15%, така че ако инвестирате 10 000 лева всяка година и печелите средно 8%, като не спирате да реинвестирате печалбата си, то след 28 години ще имате над 1 000 000 лева във вашият профил.

Това може да звучи невъзможно или грандиозно на този етап, но помнете, че става въпрос за дългосрочна и методична инвестиция, която е подкрепена от стабилна възвръщаемост и конкретен план за действие. Ако се придържате към плана и поддържате еднакво ниво на риск (като инвестирате само в заеми с определен клас), можете да постигнете възвръщаемост от 8%. Като добавите фактора за реинвестиране на спечелените средства, можете да постигнете финансова независимост на много по-ранна възраст, отколкото ако разчитате на други инвестиционни методи или само на пенсионно осигуряване. Контролът върху средствата ви е във вас и можете да ги накарате да работят по най-добрия начин. Можете сами да изчислите сложната лихва и да видите как печалбата се наслагва, като използвате този калкулатор.

Това е бързо и съкратено обяснение на механизма и, разбира се, съществуват много други аспекти и практики, които трябва да се вземат предвид, когато се инвестира в такива платформи. Можете да се сдобиете с повече информация от тук.

За да бъдете максимално ефективни, трябва да споменем отново важността на това постоянно да реинвестирате всички налични средства от профила си. Иначе губите възможността парите ви да трупат печалба.

Какво заключение можем да направим от всичко това

За да се пенсионирате на 50 годишна възраст или поне да натрупате достатъчно спестявания, за да се чувствате финансово независими, трябва да подходите с ясно изготвен план и да се придържате към него. Не съществуват други инвестиционни възможности, които да предоставят такъв чудесен баланс между висока доходност и ниско ниво на риск, какъвто се наблюдава при инвестирането в кредити. Можете да регулирате нивото на риск и да микроменажирате портфолиото си за оптимална ефективност, но също така може да използвате функцията за авто-инвестиране, която да свърши почти цялата работа.

Ако все още не сте сигурни, пробвайте да започнете с малка сума и кратък инвестиционен период (месец или година). В случай че нещата се получат както очаквате, можете да се отдадете на дългосрочната стратегия, която ще ви помогне да се пенсионирате рано.

Защо p2p инвестирането е подходящо за вас

Блог

P2P инвестирането може да изглежда объркващо и ненадеждно за някой, който не е запознат с концепцията или пък не го е пробвал лично. Всъщност това е надежден и дългосрочен инвестиционен метод, който ще ви накара да се чувствате благодарни, че сте го опитали. Целта на тази статия е да разгледа факторите, които превръщат p2p инвестирането в чудесна възможност и да покаже, за кого този инвестиционен метод е най-подходящ. Може да се окаже, че това е възможността, която сте търсили досега.

Iuvo е вашият партньор за p2p инвестиране

В iuvo винаги се стремим да предоставим най-добрите инвестиционни възможности и възвръщаемост на нашите клиенти. Можете да ни възприемате като вашият доверен партньор, който винаги намира най-добрия начин за печалба върху свободния капитал и разширява вашите хоризонти. Постигаме това като максимизираме ефективността на платформата, осигуряваме най-добрите условия с нашите партньори оригинатори и разширяваме портфолиото си от инвестиционни предложения. Съвсем наскоро добавихме опцията за инвестиране в румънски леи, благодарение на партньорството ни с нов оригинатор – iCredit.

По-добра възможност от повечето инвестиционни алтернативи

P2P инвестирането предлага нов поглед върху дългосрочните инвестиции и превъзмогва много от ограниченията, които другите подобни опции предлагат. Сегашните инвестиционни възможности, като банките, предлагат почти нулева възвръщаемост, а други методи, като Форекс търгуването, позволяват много малко контрол и предвидимост. С p2p инвестирането можете да бъдете сигурни в бавния, но стабилен приход върху вашата инвестиция, като можете да се чувствате уверени, че парите ви са защитени от гаранцията за обратно изкупуване. Няма нужда да дешифрирате сложни графики или дa следите икономическите спадове и ръстове. Това е инвестиция, за която бъдещото ви ще е благодарно. Възвръщаемостта, която се предлага в iuvo е над-средното ниво за повечето платформи и достига до 15.22% годишно.

Друго предимство на този метод е предвидимостта. В зависимост от това каква сума сте готови да инвестирате и типа заеми, които изберете, можете да пресметнете очакваната възвръщаемост с почти перфектна точност. Също така можете много лесно да напаснете нивото на риск в зависимост от предпочитанията си. Ако желаете да инвестирате с по-ниско ниво на риск можете да изберете заеми с рейтинг А или B, които предлагат по-ниска, но по-сигурна възвръщаемост. Но както споменахме по-рано, гаранцията за обратно изкупуване защитава средствата ви. Това превръща инвестирането в заеми с рейтинг D, E или HR в по-изгодна и предпочитана опция.

Опростен процес на автоматично инвестиране

Можете да регулирате всяка стъпка от процесите в платформата, да изградите инвестиционното си портфолио както прецените или просто да използвате функцията на автоматично инвестиране. Препоръчваме тази опция на всички наши потребители, независимо дали тепърва започват или имат предишен опит. Единственото, което трябва да направите, е да въведете предпочитанията си и системата ще свърши останалото, следвайки избраните от вас критерии. Най-голямото преимущество на този метод е това, че спестява време. Можете да модифицирате настройките на автоматично инвестиране по всяко време.

Дългосрочно и гъвкаво инвестиране

Едно от предимствата на p2p инвестирането е ниският праг на започване, като може да стартирате с  10 лева или 10 евро и да прецените дали това е подходяща за вас инвестиция.
Друг важен аспект, който трябва да се има предвид, е разнообразяване на портфолиото. Опцията да избирате сами заемите, в които инвестирате, ви дава възможност да разпределите риска и да прецените кои комбинации са най-печеливши. Това е само един от факторите, които правят p2p инвестирането изключително гъвкаво. Въпреки че това е дългосрочна инвестиция, малките стъпки, които следват процеса, са много важни. Инвестирането с малки суми и разнообразяване на портфолиото е основен подход при р2р инвестирането.
Краткият срок на погасяване на заемите също допринася за цялостната гъвкавост. Така можете да определите своята стратегия много по-бързо, ако инвестициите ви не се развиват по план.

За кого е подходящо p2p инвестирането?

P2P инвестирането е подходящо за всеки, който търси надежден и доходоносен метод за възвръщаемост върху спестяванията си – единствените нужни фактори са търпение и мотивация. Нашият опит показва, че инвеститорът, който има най-големи шансове да е печеливш в дългосрочен план, е обикновено мъж или жена, около 35 години, с интереси в сферата на финансите, инвестициите или технологиите. Но дори да не попадате в тази категория можете да успеете, стига да имате мотивация и мисъл насочена към печалбата.

 

Подхождайте към P2P инвестирането с подготовка и търпение и вашите усилия ще бъдат възнаградени в дългосрочен план.

Насоки при избор на p2p платформа

Блог

През последните няколко години за споделеното финансиране се говори като за „следващото голямо нещо във финансовите услуги“. Но в заключение от това, което сочат данните – вече не става въпрос само за дискусия. Първите участници на пазара бързо се разрастнаха, някои от тях са вече много печеливши, а броят на нововъзникналите платформи, които се опитват да навлязат на пазара, се увеличава ежедневно.

В следващата статия ще откриете отговори на най-често задаваните въпроси при избора на p2p платформа, в която да инвестирате.

1. В какъв тип кредити инвестирате?

Важен фактор, влияещ върху инвестиционните ви решения, е нивото на риска, който сте готови да поемете. При избора си на платформа обърнете внимание на типа кредити, които се предлагат и дали платформата предлага гаранция.

Обезпечените кредити, като имотните или автокредитите, са сравнително по-надеждни инвестиции в сравнение с потребителски заеми и другите необезпечени кредити. Отдаваме това на личната мотивация при погасяване на дълга заради залога при отпускането му.

Предлагането на гаранция от платформата е добър сигнал за нейната надеждност. Такива платформи са подбрали много внимателно своите оригинатори, ако имат такива, или са поставили инвеститорската сигурност сред най-основните си цели.

Ние от iuvo ви предлагаме идеалния баланс – всички кредити на платформата са обезпечени с buyback гаранция, а атрактивната доходност в момента достига до 15.22% на годишна база.

2. Какви са нивата на възвръщаемост, които търсите?

Планираната възвръщаемост е друг важен фактор, свързан с опасността от дадена инвестиция. Ниското ниво на конкуренция между небанковите оригинатори от неразвитите пазари, дава повече правомощия на малките играчи да определят пазарната тенденция, да начисляват по-високи лихви на кредитополучателите и респективно да предлагат по-висока доходност върху техните инвестиции.

Определено, платформите на слаборазвитите пазари могат да предложат по-атрактивна възвръщаемост на инвеститорите. Финансирането от типа p2p не е единствената индустрия, в която такова нещо се наблюдава. Независимо дали финансирате малък бизнес във Франция, потребителски кредит в Испания, факторинг в Англия или ипотечен кредит в Естония, доходността, която ще получите от инвестиция в p2p платформа е в пъти по-голяма.

От старта на платформата през юли 2016г. повишихме доходността няколко пъти. Постигнахме това с автоматизация на инвестициите и увеличаване броя на оригинаторите. Благодарение на Автоматичното инвестиране продължаваме да намаляваме пропуснатите ползи от свободните средства в акаунта. В платформата вече има кредити с доходност до 15.22% на годишна база, което е ръст в сравнение с 12% първоначално.

От юли 2016г. навлизаме поетапно в няколко източноевропейски пазара. Дългосрочната ни цел е покриването на възможно най-голяма част от пазара, както и добавяне на оригинатори от същите страни.

3. Колко надеждна е платформата?

От гледна точка на продукта буквално става въпрос за вашите пари, следователно трябва да следите за безопасността и спазването на правилата. Например, ако отварянето на акаунт, депозирането на средства и направата на инвестиция отнема не повече от 15 мин, без предварителна проверка на самоличността, бъдете изключително внимателни и помислете преди да вложите парите си в подобен тип платформа.

В iuvo инвестирането на платформата без верификация на самоличността е невъзможно. Спазваме строги регулации от ЕС, например AML (anti-money laundering) процедури, които изискват тази информация да постъпи като декларация от клиента. Това е част от KYC (know your customer) регулациите, под които работим като финансова услуга.

Прозрачността и простотата на самия сайт също заслужават вашето внимание. Обърканият интерфейс, несигурността относно простите детайли, сложното оформление, липсата на интуитивност – тези особености рядко се забелязват в една добре разработена платформа. Намирането на перфектната комбинация, която да осигури безпроблемно потребителско преживяване, високото ниво на безопасност и сигурното използване на услугите са истинско предизвикателство за платформите.

Част от екипа ни е зает с непрекъснатото поддържане на сигурността. Всички данни в платформата се предават по криптирана връзка със SSL сертификат.

От средата на май 2017г. станахме част от FinanceEstonia по частта „Crowdfunding“. Всяка компания член по тази ниша стриктно спазва „Най-добрите практики за споделено финансиране“. В основата на практиките е заложен принципът „Спазвам или Обяснявам“. Според него всяка платформа във FinanceEstonia се задължава да „спазва“ предписаните практики и да „обясни“ публично, ако се отклони от тях.

Разработването и прилагането на подобренията в платформата са провокирани от стремежа ни да се доближаваме до най-инстиктивните решения. Положителната оценка на нашите инвеститори за новия вид на сайта на iuvo е един добър показател, че ежедневно повишаваме доверието на нашите потребители.

4. Предлага ли платформата новия модел на финансиране?

Peer-to-peer компаниите са част от fintech революцията – бизнес модели, базирани на нови технологии, които благодарение на по-гъвкаво управление и липсващи регулации успяват да предложат по-изгодни предложения от традиционните финансови институции. Платформите за споделено финансиране са създадени да провокират традиционното банкиране чрез увеличаване достъпа до финансиране. Те предлагат по-добри сделки за инвеститорите, същевременно са по-бързи и ефективни, като изключват нечестните посредници. Разбира се, най-добрите платформи осъзнават това и го прилагат на практика.

Ние от iuvo се грижим за безопасността на своите инвеститори и същевременно предлагаме атрактивна доходност върху инвестициите им. Всички кредити на платформата имат buyback гаранция, чрез която оригинаторите гарантират, че ще изкупят обратно неизплатената главница, ако кредитополучателят спре да обслужва своя заем. Рискът за инвеститорите на платформата всъщност е нулев.
Инвестирането в iuvo е без такси, приемаме инвеститори от целия свят и няма минимална сума за депозит. Регистрирайте се и накарайте парите ви да работят за вас още сега.

Всяка компания може да инвестира в iuvo

Блог

След изтичане на първото тримесечие от 2017 година и демонстрирания оптимизъм за повече инвестиции от страна на компаниите в световен мащаб, ние от iuvo ви представяме мястото на фирмите като инвеститори в платформата.

За да ви осигурим стабилна платформа, в която да инвестирате и реализирате висока доходност, стриктно спазваме всички указани от ЕС мерки против прането на пари. Затова още със старта на платформата въведохме принципа „Познай-своя клиент“, който прилагаме ежедневно. Отделът ни „Обслужване на клиенти“ надлежно разглежда изпратените фирмени документи на компании и физически лица за регистрация на платформата.

Принципът „Познай-своя клиент“ е широко разпространен и прилаган у нас и по света от кредитни институции. Той обхваща разработване и прилагане на политики за одобрение на клиента, наблюдение на неговите транзакции, управление на риска и др.

Принципът е крайъгълен камък в борбата срещу прането на пари, както и позната практика за идентифициране на клиентите. Обемът и типът на документацията и информацията, която задължително се изисква зависи от вида на лицето (гражданин, фирма и т.н.) и вида на използваните от клиента продукти. Юридическите лица, които обмислят регистрация в iuvo, трябва да имат предвид, че при нас те ще преминат през добрите практики на „Познай-своя клиент“.

В iuvo могат да се включат физически лица, навършили 18 години и юридически лица с валидни банкови сметки на тяхно име в рамките на ЕС (или трети страни, които следват мерките на AML / CFT системи за ЕС). За регистрация в платформата като юридическо лице са необходими копия на документи за самата фирма:

– Лична карта или Паспорт на управителя,

– Регистрация на дружеството (или удостоверение за актуално състояние). Всяка фирма трябва да е законно учредена, т.е. трябва да има регистрация в съответен търговски, фирмен регистър или друг еквивалент според националните особености,

– Устав или Копие от учредителния акт (договор) – има за цел да установи собствеността, управлението и контрола на клиента,

– Информация за действителните собственици (UBO) – акционери и съдружници в юридическите лица, които пряко или косвено притежават повече от 25 на сто от дяловете или от капитала на клиентa (юридическо лице, или на друга подобна структура), или пряко или непряко го контролират.

Всеки наш потребител може да получи изчерпателна информация по всички въпроси, свързани с документите и идентификацията, като се свърже с нас на [email protected], или на телефон +359 2 493 0108.

Един от познатите методи за финансиране на фирмите е закупуване на реален актив с цел подмяна на стар или съкращаване времето за работа. Този вид инвестиране има своите специфики и изисква сериозни познания относно капиталовите активи. Източниците на информация трябва да са надеждни и печеливши, както и да се познава механизмът на купуването и продаването. При инвестирането в акции, инвеститорът носи основно пазарен, валутен и ликвиден риск, риск на лицето, задължено по ценните книжа, както и риск на сетълмента (окончателното прехвърляне на средства по разплащателните сметки на участниците в платежния процес).

Ние от iuvo предлагаме на фирмите един по-различен метод за инвестиране, благодарение на който те могат да генерират годишна доходност до 15%. Най-добрият сценарий за всеки инвеститор е такъв, в който рискът е нисък, а доходността – висока. Съвсем естествено е, при вземане на инвестиционни решения с висок риск, очакваната възвръщаемост също да е висока. Това, което отличава iuvo, обаче, е високата доходност, която се постига с минимален риск, благодарение на 100% buy-back гаранцията. Това означава, че ако някой от кредитите, в които сте инвестирали спре да се изплаща, сумата ще бъде възстановена изцяло.

За да започне една фирма да инвестира в iuvо не е задължително тя да има личен финансов консултант. Благодарение на Автоматичното инвестиране, традиционно по-високите за компаниите инвестиции се управляват бързо и лесно.

Освен удобно, автоматичното инвестиране гарантира реинвестирането на свободните средства в акаунта ви, като така повишава значително доходността. За потребителите остава единствено да следят постъпилите приходи по акаунта си. За използването на опцията автоинвестиране не са нужни допълнителни обучителни курсове или познания. Тя е достатъчно интуитивна, за да можете да създадете своето първо портфолио още след първоначалното запознаване с Филтрите.

За разлика от традиционните методи на инвестиране, Peer-to-Peer платформите функционират изцяло онлайн, което оптимизира инвестираните средства и време. Това е една от причините, поради които този вид платформи предлагат и толкова висока доходност. Влизането в iuvo като инвеститор е лесно, а нужните документи за идентификация са стандартни за верификация в подобен вид портали – идентификационен документ (лична карта) и контактен адрес.
Основната цел на iuvo е да предостави най-добрите резултати за своите инвеститори. Статистиката ни показва, че от старта до момента на платформата са инвестирани повече от 1.5 млн. евро, чрез които нашите инвеститори генерират доходност до 15% на годишна база. Все още имате съмнения? Регистрирайте своята компания си в платформата и започнете да обезпечавате бъдещето си още сега!

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Какво печелят оригинаторите от iuvo

Блог

Когато избирате peer-to-peer lending платформа, в която да инвестирате, трябва да вземете предвид два основни фактора – нивата на възвръщаемост на вашите инвестиции и риска, който поемате.

Инвестиция без риск не съществува, но той може да бъде успешно контролиран чрез някои механизми, най-важният от които е т. нар. buy-back гаранция, която всички кредити в iuvo имат в момента.

В iuvo всеки заем, в който инвестирате, е предоставен от регистрирани небанкови финансови институции (оригинатори), чиято основна дейност е отпускане на кредити. Това ви гарантира, че всеки кредит, в който инвестирате, е преминал компетентна оценка и анализ на потенциалния риск той да дефолтира (да спре да бъде изплащан).

Ако все пак се случи така, че по кредита, в който сте инвестирали, влезе в закъснение от над 60 дни, се активира нашата buy-back гаранция. Това означава, че оригинаторът се задължава да изкупи обратно вашата инвестиция.

Освен buy-back гаранцията ни, друг начин да сведете риска при инвестиция до минимум, е да създадете богато портфолио и разпределите инвестициите си между множество кредити. Диверсифицирайки портфолиото си, минимизирате риска и дори при дефолт на някой от заемите, вие продължавате да печелите от останалите.

Всеки кредит, в който можете да инвестирате чрез iuvo, има кредитен рейтинг, който индикира вероятността за дефолт. Така винаги знаете какво можете да очаквате и можете да направите максимално информиран избор.

Благодарение на комбинацията от тези механизми, рискът при инвестиция е сведен до минимум. Можете да видите кои са нашите оригинатори, да разгледате кредитите, в които можете да инвестирате и да започнете да печелите пари веднага след регистрация!

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Сравнение на peer-to-peer инвестициите с традиционните инвестиционни методи

Блог

След финансовата криза от 2008 година, инвестициите, като термин, набират популярност за хората по света. Все по-често виждаме неспособността на правителства и големи финансови институции да се справят ефективно с резките движения на пазарите в наше време, неизбежни за една сводобна икономика.

Всеки от нас търси различен начин да генерира повече доходност и да осигури своята финансова независимост. Това се превръща в наша основна цел и ние търсим всякакви начини да я постигнем. Междувременно, финансовите пазари са световен феномен, съществуващ повече от 500 години, който предлага множество интересни инвестиционни възможности – търговия с валути, индекси, акции, фючърси и много други.

В последните години, имаме нов играч на пазара – peer-to-peer инвестициите. И независимо, че засега заема позиция на аутсайдер, този нов играч показва завидни качества. Peer-to-peer инвестициите идват като отговор на въпросите на инвеститорите след краха на 2008 година. Това е новият начин да инвестираш капитала си, като постигаш чувствително по-голяма доходност от много други инвестиционни инструменти с традиционен характер. Освен това инвестирането в peer-to-peer платформи се оказва с много по-малък риск от другите инвестиционни инструменти. Нека видим с какво p2p инвестициите са по-конкуретни от всичко останало на пазара.

P2P vs Форекс

Всеки знае, че Форекс е най-големият финансов пазар на света. Той е най-динамичният и осигурява най-голяма възможна ликвидност. Независимо от това, тези характеристики правят форекс пазар един от най-рисковите и волатилни в света. В един момент е възможно да си на печеливша позиция, а в следващия да си изгубил всичко. Това е често срещана картинка. От друга страна имаме p2p инвестиционни платформи, които предлагат висока доходност до 15% на годишна база и възможността да подсигурят стойността на инвестицията със 100% buy-back гранция. Това означава, че инвестицията във всеки листнат заем на платформата ще бъде възстановена на 100%, ако заемът не се обслужва за повече от 60 дни. Така рискът е сведен до минимум – нещо, което никой форекс брокер не може да предложи.

P2P vs Търговия с акции

Покупката на акции също е един от най-известните методи за инвестиране. Всеки от нас си мечтае да бъде като „Вълкът от Уолстрийт“ или Гордън Геко, но трябва да се отчете, че пазарът на акции е един от най-сложните и волатилни на световно ниво. Човек трябва да има добри познания по фундаментален и технически анализ и да познава в детайли финансовите отчети на листнатите компании. Пазарът на акции не спи, трябва да си нащрек 24 часа, 5 дни в седмицата. От друга страна peer-to-peer пазарите предлагат много по-рекласиращ „работен ден“. С функцията за автоматично инвестиране можеш да заложиш стратегията, която смяташ, че ще ти донесе най-добра доходност и да оставиш софтуера зад платформата да работи вместо теб. Той ще се грижи парите ти да са инвестирани винаги, което ще осигури възможно най-добра печалба. Единственото нещо, което трябва да правиш, е от време на време да проверяваш колко доходност генерираш.

P2P vs инвестиции в неджими имоти

От зората на времето пазарът на недвижимо имущество е място, където всеки иска да бъде. Но преди да започнем мечтаното си пътешествие из големите апартаменти в Ню Йорк, нека се спрем за момент. Инвестицията в недвижими имоти има един досаден недостатък и това е ликвидността на пазара. Винаги си ограничен от предлагането и търсенето. Един ден може да няма достатъчно купувачи на пазара и ти да не можеш да продадеш инвестицията си или да няма от кого да купиш достатъчно доходоносен имот, поради липса на купувачи. Решението, което peer-to-peer платформите предлагат, се справя с този проблем. Те предоставят необходимата ликвидност, оригинаторите листват стотици заеми всеки ден, което осигурява достатъчно предлагане и на пазара не може да има недостиг на заеми, в които да инвестираш. Също така, разполагаш винаги с възможността да продадеш инвестираните от теб заеми на вторичен пазар и да получиш сумата, която ти трябва, веднага.

P2P vs банкови депозите

Да остави свободния си капитал в някоя банкова институция на депозитна сметка е един от най-разпространените и добре познати начини да инвестираш парите си. За съжаление банките не могат да отговорят на изискванията на потребителите за високи доходи по депозитите, което причинява много главоболия на обикновения потребител, който търси сигурен и лесен начин да инвестира парите си. Peer-to-peer платформите адресират точно този проблем, инвестирайки в заеми, листнати на тези платформи, можеш да генерираш доходност до 15%, което е значително по-високо от доходността по депозитите.

Всичко, казано по-горе, показва, че нашият аутсайдър притежава множество предимства пред стандартните методи за инвестиране. През последните години peer-to-peer индустрията реализира ръст в трицифрени проценти и това не е краткосрочен тренд. Финансовата революция е тук и това, което трябва да направиш, е да станеш част от нея.

Историята на peer-to-peer платформите за кредитиране

Блог

Peer-to-peer кредитирането е децентрализирана форма на отпускане на кредити. Съществуват два основни бизнес модела, по които P2P платформите функционират:

  1. Хора (заемодатели, инвеститори) отпускат кредити на други хора (кредитополучатели)
  2. Компании (оригинатори) отпускат кредити на потребителите си (кредитополучатели), в които може да инвестират други потребители (инвеститори)

Първият начин на кредитиране е известен още като social lending и макар че е популярен начин на финансиране още от XVI в. (хора, които имат пари, отпускат на хора, които имат нужда от пари), истинският му бум започва с развитието на технологиите и възможностите, които те предоставят в началото на XXI в. Едно от големите предимства на този модел е достъпността му – на практика всеки може да вземе заем от всеки, който е склонен да отпусне средства.

Първата платформа, която развива P2P кредитирането и е пионерът в областта, е Zopa. Тя е британска платформа и оперира само за граждани на Обединеното Кралство, като директно свързва кредитодатели с кредитополучатели. Към момента през Zopa са отпуснати повече от 2 милиарда паунда кредити, които са генерирали доходност за своите собственици и са помогнали на кредитополучателите да осъществят техните лични цели и желания.

Година след това, през 2006 г. в САЩ се появяват две от най-големите и до момента платформи за P2P кредитиране – Lending Club и Prosper. Постепенно броят на платформите нараства, както в САЩ, така и е Европа и Китай. Днес има стотици платформи, които отпускат кредити на стойност милиарди, в всеки които всеки може да инвестира.

Въпреки настоящия бум, в началото P2P заемането се приема като нещо нишово и специфично, услуга, създадена за малък брой хора, склонни да се доверят на нещо, което се предлага изцяло онлайн и за което никой не е чувал преди това.

С фалита на Лемън Брадърс през 2008 г., обаче, нещата бързо се променят. Доверието във финансовите институции пада рязко, вложенията са едновременно несигурни и недоходоносни, а получаването на кредит става далеч по-трудно. По естествен начин peer-to-peer кредитирането изгрява като алтернатива на досегашното финансово статукво.

От 2008 г. до сега peer-to-peer lending платформите се развиват с изключителна скорост. Удобството и бързината, които предлагат, са високо оценени, както от страна на кредитополучателите, така и от страна на инвеститорите. Липсата на посредник позволява този тип платформи да работят ефективно с много ниски такси, а спестените пари се връщат под формата на доходност за инвеститорите и добри условия за кредитополучателите.

Бизнес моделът, при който платформите разчитат на оригинатори също е изключително успешен. Когато кредитите са отпуснати от опитни и стабилни финансови институции, това дава спокойствие на инвеститорите, че кредитополучателите са минали процесите и проверките преди одобрение, които всяка компания за кредитиране използва и развива.

От друга страна този модел позволява на оригинаторите, които предлагат свои кредити на платформите, да доразвиват бизнеса си, използвайки ресурсите, които получават. Това са отношения, при които всички печелят и затова все повече компании, отпускащи кредити, се присъединяват към P2P платформи.

Различните оригинатори предлагат различни видове кредити, което позволява на инвеститорите да диверсифицират добре портфолиата си, както и предоставят богат избор по отношение на риск и доходност. Много от оригинаторите предлагат и buyback гаранция – изкупуването обратно на лоши кредити, в които е инвестирано, като така удовлетвореността на инвеститорите остава гарантирана.

Важно е да се отбележи, че и в тази индустрия, както във всяка друга има и някои сътресения.  P2P платформата TrustBuddy обяви банкрут през 2015 г., а Lending Club трябваше да се справят с изключително тежка криза, когато се оказа, че са си позволили да манипулират системата за оценка на кредитополучателите с цел да се отпускат повече кредити.

Въпреки тези и няколко случаи на измами в Китай, P2P кредитирането бележи феноменални ръстове и няма изгледи скоро да спре. Увеличаващият се брой на платформите дава все повече възможности и от гледна точка на инвеститорите е изцяло положителна тенденция, а популярността, която добиват ги превърна от нещо непознато и нишово в най-адекватното и достъпно решение за генериране на висока доходност през последното десетилетие.

Започнете и вие да генерирате доходност до 12% с iuvo още днес!

Голямата цел – финансова независимост

Блог

Възможно ли е да работите за своите пари през първата половина от живота си, а през втората те да работят за вас?

Добрата финансова грамотност е ключова не само за балансирани финанси в настоящето, но и за бъдеща стабилност, която от своя страна носи спокойствие и перспективи.

Тя започва с научаването на базови концепции и правила, върху които ще можете да надграждате по своя път към правилното управление на парите и голямата цел – финансовата независимост.

Спестявайте пари редовно

Звучи очевидно, но това е правило, което не се спазва от много хора. Със сигурност познавате хора, които успяват да похарчат всичко, което изкарват. Ако искате, обаче, да инвестирате и да генерирате доходност, трябва да се научите да спестявате.

Нестабилността на финансовите пазари и икономическите турболенции, които наблюдаваме в последните десетилетия, накараха много хора да спрат да имат доверие на финансовата система и инвестирането в частност.

Въпреки това истината е проста: ако искате парите ви да работят за вас, първо трябва да имате пари, а за да имате пари, спестяването трябва да се превърне във ваш навик и философия, независимо от размера на доходите ви.

Накарайте парите ви да работят за вас

Инстинктивното решение за това, какво да направите със спестяванията си е просто – сложете ги в банка. Рационалното решение, обаче, е съвсем различно. По данни на БНБ към юли 2016 г. депозитите нa неправителствения сектор в банките в България ca в oбeм 64,886 млpд. лeвa. Годишната доходност, която може да се генерира чрез тези депозити е изключително ниска – около 1%. При дефлацията, която се наблюдава в България, а и в Европа през последните години, е възможно лихвените проценти да паднат дори повече.

Как тогава парите ви работят за вас, докато седят в депозит в някоя банка? Отговорът е прост – не работят.

За да работят парите ви за вас и да печелите от тях, те трябва да генерират доходност или казано с други думи, трябва не само да ги спестявате, но и да ги инвестирате.

Инвестициите не са територия, запазена за малцина избраници, финансови експерти или гурута. Инвестирането е за всеки, който е склонен да повиши финансовата си култура и да се възползва от ползите, които това ще му донесе.

Ето как би изглеждал вашият баланс, ако спестявахте и инвестирахте 150 лв. всеки месец, при 7% доходност за период от 10 години:



Планирайте бъдещето си

Мислете за своите инвестиции като за дълъг път, който трябва да започнете с една крачка. Не забравяйте накъде отивате и каква е финалната ви цел – финансова стабилност и независимост. Напомняйте си я, когато загубите мотивация или дисциплината ви започне да отслабва.

Тази примерна таблица илюстрира потенциала, който добре управляваните пари имат. Ако започнете с 5 000 лв. и добавяте 5 000 лв. на година години при стабилна доходност от определен процент, крайният резултат би изглеждал така:

Годишно инвестирани средства Доходност Средства след 10 години Средства след 20 години Средства след 40 години
5000 лв. 4% 69 832.98 лв. 165 801.62 лв. 518 137.78 лв.
5000 лв. 7% 83 753.75 лв. 238 674.31 лв. 1 142 920.14 лв.
5000 лв. 10% 100 624.55 лв. 348 650.00 лв. 2660 555.33 лв.

На пръв поглед разликата в доходността е малка, но отражението, което дава в дългосрочните резултати е наистина сериозно. Ако започнете да инвестирате на 35 години и влагате по 5 000 лв. на година при доходност от 7%, когато се пенсионирате след 30 години (а защо не и по-рано) вие бихте имали 543 426.48 лв. Ако на година теглите 4% от тях, докато останалите продължават да генерират доходност, то вие бихте могли да добавяте към останалите си доходи или пенсия повече от 20 000 лв. годишно.

Ако управлявате парите си правилно в първата половина от живота си, лесно бихте могли да удвоите приходите си във втората. Естествено, няма нищо гарантирано и всичко е възможно. Инвестирането не е спринт, а маратон, в който наградата със сигурност си заслужава усилията. Започнете своите P2P инвестиции още днес с iuvo!

Източници:

http://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_download/201606_s_ms_press_a1_bg.pdf

http://www.infostock.bg/infostock/control/finance/news/76706-kade-e-najizgodno-da-vlozhite-parite-si

http://www.nsi.bg/sites/default/files/files/pressreleases/Inflation2015-12_3NN49WH.pdf

3 мита за P2P инвестициите, които ви пречат

Блог

Митовете са нещо, което ни съпътства във всички сфери от живота и инвестициите не правят изключение. Вижте три мита за P2P инвестициите, които може би досега са ви спирали да стартирате със своите първи инвестиции или пък са ви пречили да извлечете максимума доходност, който този вид инвестиране предлага.

Мит N°1

Трябва да започнете с голяма сума

Тази заблуда е способна на откаже всеки начинаещ инвеститор, още преди да е започнал. Тя затваря пътя пред много инвеститори, които далеч не е задължително да са милионери, за да започнат да влагат парите си удачно и да получават доходност от тях.

Едно от големите предимства на P2P платформите е точно това – в тях може да инвестира всеки и да започне с каквато сума прецени (минималният праг се определя индивидуално от платформата).

За да инвестирате в един кредит или част от кредит в iuvo са ви необходими точно 10 лв./10 евро. Това позволява да започнете с малки суми, докато се запознаете с нас и се почувствате достатъчно уверени и спокойни в работата си с нас и доходността, която генерираме.

Мит N°2

Това са инвестиции, които изискват специфични знания и умения и няма да можете да се справите с тях

В бизнес модела на P2P платформите няма нищо ново или сложно. Те свързват инвеститори с кредитополучатели, които търсят финансиране. Iuvo работи с оригинатори – небанкови финансови институции с дългогодишен опит, които листват отпуснатите от тях кредити на платформата. Инвеститорите могат да разгледат подробности за всеки кредит и да инвестират в него, ако решат.

Този вид платформи са част от fintech революцията, която в последните години променя изцяло облика на финансовите услуги и ги прави все по-достъпни и гъвкави. Ето защо инвестирането в iuvo не изисква предишен опит нито набор от специфични знания. Разбира се, за да можете да извлечете максимума от вложените средства, все пак трябва да се запознаете с някои основни понятия и положения. Може да видите съвети на топ експерти в областта тук.
Мит N°3
P2P инвестирането е много несигурно

Всяка P2P платформа е различна и използва различни механизми, за да гарантира стабилност и предвидимост за своите инвеститори.

Един от начините, по които постигаме това в iuvo, е чрез buy-back гаранцията, която имат всички наши кредити. Тя гарантира връщане на главницата на всеки кредит, влязъл в забава за повече от 60 дни.

Освен buy-back гаранцията, оригинаторите ни запазват собствен дял във всеки кредит, листнат в платформата (т.е. кредитът не се финансира на 100% от инвеститорите), което от своя страна гарантира тяхната ангажираност по време на целия процес по изплащането на кредита.

P2P платформите са все по-популярен и достъпен начин да накарате парите ви да работят за вас. В зависимост от рисковия ви профил, вие бихте могли да ги използвате като алтернатива на банковите депозити, инвестирайки в нискорискови кредити с малка, но стабилна доходност или да генерирате висока годишна доходност, изграждайки своето портфолио с подходящите за това кредити. Започнете още днес!

Fintech решенията набират популярност сред потребителите

Блог

С навлизането на fintech (технологии във финансите) във все повече области те предоставят на потребителите нови начини да се разплащат, взимат заеми, инвестират и други.

Ново проучване на Blumberg Capital показва, че трима от всеки петима американци твърдят, че банките не успяват да удовлетворят нуждите им. 57% от анкетираните смятат, че традиционните финансови институции постепенно ще изчезнат.

Проучването показва, че 75% от респондентите вярват, че fintech им предоставя повече контрол над финансите им, а 65% считат, че така получават достъп до услуги, които преди това са били достъпни само за по-състоятелни потребители. 69% вярват, че fintech масово ще допринесе за по-добро финансово състояние на потребителите.

Според Дейвид Блумбърг, управляващ съдружник в Blumberg Capital, „Повечето хора чувстват, че fintech е нещо добро за потребителите и малките бизнеси, и не само ще направи нещата по-ефективни, но и ще предостави повече информация, прозрачност и автоматизиране на процесите, които имат нужда да бъдат автоматизирани.“

Проучването показва още, че все пак трима от всеки десет респонденти не са сигурни какво мислят за fintech, което потвърждава проучване на пазара, направено от Mintel, според което много от потребителите все още не са достатъчно запознати с някои популярни fintech сфери.

Според Блумбърг светът е изправен пред повратна промяна. Комбинацията от новите технологии – big data, облачните технологии, мобилните технологии, социалните медии, изкуственият интелект освобождават изключителен потенциал, който благодарение на fintech става достъпен за средностатистическия потребител.

 

Източник: Laura Shin, Forbes, http://www.forbes.com/sites/laurashin/2016/10/18/survey-on-consumer-attitudes-toward-fintech-spells-trouble-for-banks/#3dc53644447d

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Fintech – хибрид от технологии и финансови услуги

Блог

Нова финансово-технологичнa индустрия набира скорост в световен мащаб и тя се нарича FinTech. FinTech е хибридна форма между финанси и технологии, чиято поява се предопределя от променените изисквания на потребителите към начина, по който искат да банкират, плащат, управляват средствата си и се застраховат. Какво на практика се крие в понятието FinTech? Това е сегмент на динамични финансови технологии, фокусирани върху предлагане на иновативни продукти и услуги, традиционно смятани за запазена марка на големите финансови институции. Финансирането на FinTech-индустрията на практика се удвои през изминалата година – до 12.2 милиарда долара спрямо 5.6 милиарда долара година по-рано, според проучването The Pulse of Fintech, Q1 2016, изготвено от KPMG и CBinsights. Благодарение на повишеното финансиране, нещата се случват с още по-ускорени темпове, се казва още в анализа. Новата технологично ориентирана индустрия носи обаче призив за промяна – не само към начина, по който банките извършват бизнеса си, но и към останалите сектори, като застрахователния и този на управляващите активи. Според изследването, заплашени от FinTech са до 28% от бизнеса на банките и банковите разплащания и до 22% от бизнеса на управление на активи и застрахователния бизнес.

FinTech променя банките и традиционния начин на банкиране При своята поява FinTech първоначално отправи погледа си към традиционните банкови услуги, представляващи най-масово потребяваните услуги на банките. Налице са вече изцяло онлайн банки, при които откриването на сметка става без нуждата от посещаване на офис. Всичко е във виртуалното пространство. Нещо повече, някои от тези банки предлагат далеч по-високи лихви по депозити, в сравнение с традиционните финансови институции, понякога достигащи ниво до 4% (в свят на рекордно ниски лихви). Със създаването на специални платформи за кредитиране от „потребител към потребител“ например (Peer-to-Peer-кредитиране), клиенти и фирми започнаха да получават и да дават кредити помежду си. Тези платформи се обърнаха към нетрадиционни източници на информация и кредитни модели, както и мощни системи за оценка на риска. В допълнение, тези P2P платформи са изключително силно ориентирани към специфичните нужди на всеки един потребител. Те работят при много ниски оперативни разходи, което им позволява да намалят цената на кредитите. Доволни са както кредитополучателите, получаващи кредити при по-изгодни условия, така и кредиторите – инвеститори, които получават по-висока доходност за парите си. Трябва да се добави и удобството на това, че целият процес е лесен и разбираем за всички и не изисква непрестанното ходене до банкови офиси за подаване на документи, при което, освен всичко друго, се губи и много време. Чрез тези платформи са отпуснати кредити в размер на 6.6 милиарда долара в САЩ през изминалата година, което е ръст 128% на годишна база, според данни на BI Intelligence.

FinTech промени начина на трансфериране на средства По отношение на трансферирането на средства, хората търсят две основни неща – по-бързи и сигурни трансфери на по-ниска цена. Новата FinTech индустрия им даде именно това и в момента започва да бере първите плодове на усилията си. Преводът на средства към и от чужбина никога не е бил по-лесен и по-евтин, като става в рамките на няколко докосвания на смартфона. Втората вълна на FinTech еволюцията В момента се наблюдава втора вълна на „разбутване на комфорта“ на финансовата индустрия и тя е по направление на застрахователните компании и сектора на управление на активи. Около 74% от застрахователните компании се опасяват, че именно техният сектор ще е следващият, който FinTech ще засегне през следващите пет години. Подобно мнение са изразили и 51% от управляващите дружества, според изследване на BI Intelligence. Добрата новина е, че разполагайки с достатъчно информация за тенденциите и посоката на развитие на финансовата индустрия, компаниите в сектора могат да реагират адекватно. Вместо да стоят и да гледат безучастно, лидерите в различните финансови сектори имат възможността да се включат и възползват от новите трендове. Един от вариантите за това е коопериране с вече съществуващи FinTech-компании, или пък създаването на свои собствени, които да отговарят на новите потребителски нужди.

Прочетете повече на: http://profit.bg/

Споделеното финансиране и как то променя света

Блог

Живеем в свят, в който споделяме всичко. Споделяме автомобили, офиси, апартаменти, а от съвсем скоро и капитали. Всъщност концепцията за споделеното финансиране (crowdfunding) не е съвсем нова, макар и да получи сериозно развитие през последните години. На практика, като първия подобен случай на споделено финансиране може да се определи историческият момент, в който Париж подарява на Ню Йорк Статуята на свободата, но без основа, на която да бъде поставена. Жителите на Ню Йорк се активизират и след обяви във вестниците и набиране на средства, построяват фундамент, на който да поставят символа на свободата. Полезността на подобен начин на набиране на капитал отива далеч отвъд чистото набиране на средства. Чрез достъп до нови инвеститори се повишава популярността на продуктите и услугите, и бизнес проектът получава оценка от потребителите в реално време.

Какво е споделено финансиране? Споделеното финансиране е практиката на финансиране на един проект или начинание с набиране на средства от голям брой хора. Днес то най-често се осъществява посредством специализирани интернет платформи, но може да се извършва и по други нетрадиционни начини, като например специално организирани събития или дори чрез имейли. Два са основните типа споделено финансиране. Едното се базира на „награда срещу финансиране“, при което потребителите финансират определено начинание, срещу което получават определена стока или услуга (използва се от популярни платформи като Kickstarter), а другото е финансиране срещу получаване на част от капитала (акции). Индустрията на споделеното финансиране е относително нова в Европа. И макар термини като „споделени инвестиции“ и „споделено финансиране“ да са често употребявани в съвременния ни начин на живот, все още те нямат ясна и точна дефиниция, както и правна регламентация. И въпреки това индустрията на алтернативното финансиране се развива с много бързи темпове. Благодарение на тази индустрия, много добри идеи получават публичност и достъп до по-значителни капитали, когато това е необходимо. Успехът на един проект, оставен на публичната оценка, до голяма степен зависи от това до колко неговият създател е убеден в идеята си. До каква степен той е склонен да се изправи пред широката публика и да отстоява възгледите си, като в същото време преодолява много трудности и отговаря на критиките. В среда на голяма конкуренция успяват само истински добрите продукти и идеи, представени по добър начин пред инвеститорите и с цялостна концепция за развитие на бизнеса. Тълпата се отличава със способността си много правилно да предусеща добрите проекти, които ще се изкачат на върха. Тя също така е много добра в саморегулацията, като бързо разкрива и наказва „измамниците“ или „некоректните“ сред тях. Споделеното финансиране дава достъп на капиталистите до много и най-различни идеи, включително и такива на развиващите се пазари, където има много нови възможности. Там всякакъв род предприемачи ще се опитват да убеждават хората с капитали, че тяхната идея е най-добрата и с най-голямо бъдеще. Защото те са наясно, че ако не успеят в убеждаването, проектите им няма да видят бял свят.

Peer-to-Peer е най-популярната форма на споделеното финансиране Може би най-широко известна форма на споделеното финансиране е Peer-to-Peer (P2P). Как тя се заражда? След края на финансовата криза кредитополучателите започнаха да търсят по-ниски лихви и достъп до кредити. От друга страна, заемодателите търсеха по-висока възвръщаемост на своите инвестиции. Банките пък, затруднени от строги регулации, срещаха сериозни затруднения да отговорят на растящите нужди на пазара. Това породи сериозен вакуум в кредитирането, запълнен от Р2P-платформи. То, от една страна, даде на кредитополучателите по-евтини кредити, а от друга – възможност на капиталистите да получат повече за работния си капитал. Тези платформи като цяло работят с директна връзка между отделните потребители – от едната страна са кредитодателите или инвеститорите, а от друга – кредитополучателите или хората, търсещи финансиране за определени цели и проекти. Индустрията на Р2Р-кредитирането регистрира сериозен ръст, особено в развитите страни с напреднали финансови пазари. В САЩ през тези платформи са отпуснати 6.6 милиарда кредити, или ръст от 128%, през изминалата година, като страната се отличава с най-големия пазар в света по отношение на обема. Трендът на развитие на онлайн алтернативното финансиране не подминава и Европа, където според последни проучвания безспорен лидер по обем на кредитиране е Великобритания, следвана от Франция, Германия, Швеция и Холандия.

Прочетете повече на: http://profit.bg/

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Какви са рисковете при peer-2-peer инвестирането

Блог

Почти всяка инвестиция е свързана с някакво ниво на риск. Като инвеститор за вас е изключително важно е то да се вземе предвид, за да може решенията, свързани с вашите инвестиции да бъдат максимално информирани. Вярваме, че това, върху което трябва да се фокусира всеки инвеститор е съотношението между риска и печалбата. Вижте кои са рисковете, които поемате, инвестирайки в peer-to-peer платформа:
Дефолт на кредита, в който сте инвестирали

Като инвеститор, вие печелите, когато кредитът, част от който сте купили, се изплаща. Ако кредитополучателят спре да внася своите вноски, кредитът дефолтира. В iuvo сме свели риска за вашата инвестиция до минимум с нашата buy-back гаранция, но той все пак съществува и трябва да се взема предвид.
Недобре диверсифицирано портфолио

Най-добрият начин, да сведете до минимум рисковете от загуби, е да диверсифицирате своето портфолио. Това означава да разпределите неголеми суми между много кредити, вместо да инвестирате една или няколко по-големи суми в малък брой кредити. Инвестирайки малки суми в голям брой кредити, вие си гарантирате, че дори някои от тях да дефолтират, това няма да даде сериозно отражение на общата ви инвестиция и нейната възвръщаемост.
Банкрутиране на P2P платформата

Макар и малко вероятно, това все пак е възможно. Платформи, които нямат оригинатори, а сами отпускат заемите разработват своите backup планове, в случай на фалит. Тъй като iuvo работи с оригинатори – утвърдени небанкови финансови институции, инвестираните средства са в отделни сметки, а всяко споразумение за закупуване на част от кредит е сключено между инвеститора и съответния оригинатор и не се влияе от платформата.
Регулаторни промени

Peer-to-peer инвестирането е сравнително нова индустрия и като такава все още не е регулирана навсякъде по хармоничен начин. Потенциалната намеса би могла да внесе промени в начина, по който платформите в различните държави функционират и във възвръщаемостта, която предлагат, но към момента няма индикации, че това може да се случи скоро.

Годишната доходност, която iuvo предлага, е до 12% и можете да започнете да печелите пари веднага, след като заредите средства в профила си и създадете своето портфолио!

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Задава ли се „fintech“ революция на финансовия пазар у нас?

Блог

Отговорът e в иновативната платформа iuvo, която привлече стотици потребители в първите дни от старта си

Отскоро финансовият пазар у нас изглежда променен и различен, след като той също не беше подминат от тенденциите, които се наблюдават в САЩ и Европа в областта на “fintech” (финансовите технологии) – т.нар. „споделено финансиране“ или „crowdfunding“. Едни от най-популярните форми на този тип финансиране са Peer-to-Peer (P2P) платформите, които работят като директна връзка между – от една страна кредитодателите и инвеститорите, а от друга – кредитополучателите.

Преди броени дни в страната ни стартира дейност P2P платформата iuvo. По всичко личи, че на този етап въвеждането на пазара на базираната в Естония компания може да се определи като повече от успешен, тъй като за по-малко от две седмици iuvo успя да привлече стотици потребители от България. Иновативната платформа е мястото, където се срещат интересите на потребители (инвеститори), търсещи висока възвръщаемост, с кредитодатели от небанковия финансов сектор (т.нар. „оригинатори“). В iuvo може да се купуват различни типове кредити от разнообразни „оригинатори“ и държави. Участниците на платформата имат възможност сами да определят портфолиото, към което да се насочат, желаната възвръщаемост, както и нивата на риск.

Интересът към iuvo е напълно разбираем на фона на традиционните спестовни или депозитни форми и решения. P2P платформата предоставя нова, по-добра възможност на всички онези, които искат да получат пасивен доход. Потребителите на iuvoweb.wpengine.com могат да разпределят средствата си между богато портфолио от обявени кредити, с което на практика добавят още един източник на доходност. Нивата на възвръщаемост, които iuvo очаква да генерира за своите ползватели, са средно около 7-8% годишно, подобно на други сходни платформи в Европа.

iuvo се отличава още с това, че всички обявени кредити в платформата са „оригинирани“ (предоставяни) от регистрирани небанкови финансови институции, опериращи на територията на ЕС. Същите са под регулацията на националните банки на страните, където те оперират. „Оригинаторите“ извършват задълбочен анализ на портфолиото и на процесите си по оценка на риска, за да предложат надежден избор от кредити на участниците на платформата. Същественото при iuvo е, че платформата работи с основен механизъм за минимизиране на риска за потребителите с наличието на т.нар. „buyback гаранция“. Тя се предлага от страна на „оригинаторите“ за голяма част от кредитното портфолио на платформата, като се задейства в случай, че кредитът започне да не се обслужва от кредитополучателя.

Участието в iuvo е изключително достъпно – минимум 10 лв. в една кредитна експозиция. В допълнение, платформата предлага за първите си ползватели в България редица специални условия, като липсата на такси за покупки на първичен пазар, независимо от обема на сделките. Единствените разходи на потребителите са свързани с транзакциите по паричните трансфери на банката, която ползват. Получаването на доходността при iuvo е максимално улеснено – онлайн пазарът за кредити е разработен така, че при всяко плащане на вноска по заема от страна на кредитополучателя, инвеститорът автоматично получава своята част доходност. В платформата е наличен и вторичен пазар, на който потребителят може да продаде това, което вече е купил, на други клиенти на iuvo.

Както при всяка една инвестиция, така и при iuvo, всеки ползвател трябва да бъде наясно с рисковете и да приеме, че решенията му могат да доведат до загуба на част или на целия размер на използвания от него финансов ресурс. Средствата, вложени чрез iuvo, не са депозити и не са гарантирани от закона. Финансови експерти препоръчват портфолиото от кредити на всеки участник да бъде максимално диверсифицирано с цел намаляване на вероятността от отрицателна възвръщаемост. Добрите практики на Peer-to-peer платформите по света показват, че покупки в над 100 кредитни експозиции могат да доведат до положителна доходност на 99,3% от потребителите.

След успешното си стартиране у нас, най-вероятно плановете на младата компания iuvo ще бъдат дори по-амбициозни – стабилно развитие и ръст, навлизане на други и по-конкурентни пазари в цяла Европа, добавяне на нови „оригинатори“ от много държави, допълнителни иновативни услуги. Ще проследим с интерес развитието на iuvo и целия fintech пазар у нас. А защо това да не е началото на зараждаща се „fintech“ революция на финансовия пазар у нас, „двигател“ на която е iuvo?

Прочетете повече на: www.manager.bg

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Висока възвръщаемост и контролиран риск

Блог

Къде да инвестираме парите си? Това е често задаван въпрос във времена на ниски лихви по депозитите, високи такси на голяма част от взаимните фондове, а също и ниска ликвидност на Българска фондова борса.

Peer-to-peer е един отговор на този въпрос – онлайн платформа ви предлага възможност за инвестиции с избрана от вас сумa, без такси за всички регистрирали се в самото начало инвеститори и висока възвръщаемост при контролиран риск.

Iuvo е peer-to-peer lending пазар, който среща инвеститори, търсещи висока възвръщаемост, с кредитодатели от небанковия финансов сектор (оригинатори). В iuvo ще можете да инвестирате в различни типове кредити от различни оригинатори и държави. Също така ще можете сами да определите портфолиото, желаната възвръщаемост и нива на риск. Peer-to-peer инвестирането е услуга, която функционира от години на европейския финансов пазар.

Следва да се има предвид, че всички кредитодатели, наричани още оригинатори, са надлежно регистрирани небанкови финансови институции, опериращи на територията на ЕС. Те преминават задълбочен анализ на портфолиото и на процесите си, за да предложат надеждни и разнородни кредити на инвеститорите ни. Iuvo платформата е регистрирана в Естония, която е известна като един от най-напредналите европейски пазари в този вид инвестиране и високо ниво на ползване на интернет технологии. Платформата не предлага заеми, а инвестиционна услуга – всеки от нас има възможност да инвестира в заемите, предоставяни от небанковите финансови институции, с които платформата работи.

В iuvo могат да инвестират както физически, така и юридически лица. Единствените изисквания за това са: Физическите лица трябва да имат навършени 18 години, да имат валидна банкова сметка на тяхно име в рамките на ЕС и тяхната самоличност да е потвърдена от iuvo. Юридическите лица също трябва да имат валидна банкова сметка на тяхно име в рамките на ЕС. Техните данни и произход на средствата ще бъдат проверявани и от страна на iuvo, в съответствие с гореспоменатите регулации срещу прането на пари и финансирането на тероризъм (AML/CFT).

Прочетете повече на: http://profit.bg/

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Какво е Peer-to-Peer кредитиране и защо е толкова атрактивно

Блог

Алтернативното финансиране доби сериозна популярност в световен мащаб, като става все по-разпространено и в Европа. И докато то има много лица, най-голям дял от него заема финансирането с ползването на така наречените Peer-to-Peer (P2P) платформи.

Какво на практика е P2P-кредитирането?

Според определението в Wikipedia, това е практиката за заемане на средства на индивидуални кредитоискатели или бизнеси чрез онлайн платформа, която директно ги свързва със заемодателите. Компаниите, предоставящи такива кредити, работят изцяло онлайн, като по-ниските им оперативни разходи им позволяват да заемат средства – много често срещу далеч по-ниска цена, в сравнение с традиционните финансови институции. Така кредитополучателите се облагодетелстват от по-ниски лихви, а заемодателите постигат по-висока доходност за капиталите си, в сравнение с други спестовни продукти.

Предлагащите услугата компании пък, (платформата за P2P-кредитиране) получават срещу посредническите си услуги процент от размера на кредита. Тяхната функция на практика е да срещат потенциалните кредитополучатели и заемодатели. Повечето от тези P2P-кредити са необезпечени заеми, като голяма част от тях са насочени към бизнеса.

Лихвите по отпуснатите кредити често се определят от заемодателите на база на модела на „обратни аукциони“, или наддаване за най-ниска лихва, срещу която се отдават назаем техните средства. Друг начин може да е на база на фиксирана лихва, в зависимост от анализ на кредитния рейтинг на кредитоискателя. При някои платформи, за да се намалят рискът и обемът на лошите кредити, кредиторите сами преценяват дали да отпуснат средства на даден кредитополучател или не.

Как се е зародил бизнесът?

След края на финансовата криза кредитополучателите започнаха да търсят по-ниски лихви и достъп до кредити. От друга страна, заемодателите търсеха по-висока възвръщаемост на своите инвестиции. Банките пък, затруднени от строги регулации, срещаха сериозни препятствия да отговорят на растящите нужди на пазара. Това породи сериозен вакуум в кредитирането, запълнен от Р2P-платформи. Те се характеризират с по-ниско ниво на регулация заради факта, че са посредник в отношенията между кредитори и кредитополучатели. Индустрията на Р2Р-кредитирането регистрира сериозен ръст, особено в развитите страни с напреднали финансови пазари.

В САЩ през тези платформи са отпуснати 6.6 милиарда кредити, или ръст от 128%, през изминалата година, като страната се отличава с най-големия пазар в света по отношение на обема, според изследване на BIntelligence. По отношение на размера на отпускан единичен кредит обаче, Великобритания изпреварва САЩ, като там размерът е със 72% по-голям. Специалистите смятат, че Европа е следващият регион, в който този тип кредитиране ще преживее истински бум.

Алтернативните финансови пазари на Стария континент достигнаха обем от близо 3 милиарда евро през 2014 година, което е повишение от 144% на годишна база, според същото проучване на Business Insider. Във Франция, например, малкият пазар на Р2Р-кредитиране отбеляза ръст от 4 000% през изминалата година, до 8.2 милиона евро. Този тип кредитиране вече набира скорост и в страни като Германия, Швеция и Холандия.

Какъв е целият процес на P2P-кредитирането?

Потребителят кандидатства за заем на сайта на избраната платформа. Платформата определя „кредитния му рейтинг“ и платежоспособността му. Ако е одобрен, се преминава към определяне на условията, включително и на лихвения процент. Платформата представя профила на кредитоискателя на потенциалните инвеститори, чиито изисквания се покриват от кредитоискателя. Един инвеститор, или група инвеститори, се съгласяват да предоставят цялата или част от исканата от кредитополучателя сума. Трета страна – банка партньор, издава на практика реалната сума, която се предоставя на кредитоискателя, което премахва юридическите спънки, свързани с изискванията за задължително наличие на провизии.

Инвеститорите дават на платформата средства, с които тя да откупи кредита от банката. Кредитополучателят плаща на платформата дължимите суми, които се връщат съответно на инвеститорите. Трябва да е ясно, че платформите за P2P кредитиране са единствено посредници в свързването на интересите на кредитори и кредитополучатели. Те не носят никакъв риск, свързан с лоши кредити, и по този начин успяват да поддържат ниски оперативни разходи и съответно да предоставят по-изгодни лихвени проценти.

Прочетете повече на: http://profit.bg/

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Къде отиват „умните пари“

Блог

Ивайло Иванов, оперативен директор на iuvo пред списание Мениджър за „умните пари“, iuvo и бъдещето на peer-to-peer инвестициите.

Господин Иванов, каква финансова технология стои зад iuvo?

Iuvo е платформа за споделени онлайн (peer-to-peer) инвестиции, която позволява на потребителите си да купуватчасти от кредити, отпуснати от регистрирани небанкови финансови институции (кредитни оригинатори). Ние даваме възможност на инвеститорите да реализират висока доходност, а на оригинаторите – да използват ползите на P2P модела, за да доразвият бизнеса си.

След дълго усъвършенстване на бизнес модела и техническата разработка на iuvo стартирахме проекта през юли 2016 г. Само за 4 месеца привлякохме над 650 потребители от два континента с над 1,2 млн. лв. инвестирани средства в iuvo.

P2P е част от глобалната тенденция на икономиката на споделянето, с която се появи бизнес моделът на онлайн платформи като Kickstarter, Uber и Airbnb, които свързват хората, разполагащи с даден ресурс (пари, автомобили, жилища и др.), и хората, нуждаещи се от него.

Световната финансова картина, която е в цикъл на свръхликвидност и ниски лихвени проценти по банковите депозити, допринесе „умните пари“ да търсят алтернативни форми на инвестиции, които да са с висока доходност – iuvo предлага точно това.

Какво образование и предварителна подготовка са необходими за ползването на платформата?

Iuvо работи максимално опростено. Потребителите купуват части от кредити и получават доходност,съответстваща на размера на инвестицията и на лихвата на съответния кредит. Плащанията стават в зависимост от погасителния план на кредита. Ако кредитът изпадне в повече от 60 дни забава оригинаторът ще изкупи обратно инвестицията и ще възстанови на 100% сумата на потребителя. Всички данни за кредитите са ясно посочени на платформата. Iuvo е инструмент на модерния човек, който иска да повишава финансовата си култура и да има възможност парите му да работят за него.

Каква доходност може да се постигне и от какво зависи размерът на чистата печалба?

Това зависи от индивидуалния портфейл от закупени кредити в iuvo. Годишната лихва по различните рискови класове кредити на пазара в момента е между 5 и 12%, като едно балансирано портфолио би генерирало на нашите инвеститори годишна доходност от 7-10%. Основен принцип при инвестициите и наш първи съвет към потребителите ни е да разпределят средствата си между максимален брой разнообразни позиции, да имат добре диверсифицирано портфолио и да подсигурят доходността си.

Очаквате ли бум на споделеното финансиране през 2017 г. или българинът ще остане предпазлив към алтернативните финансови инструменти?

Бизнесът на платформите за споделено финансиране в Европа расте с трицифрени проценти през последните 5 години и няма как България да остане изолирана. Фокусът ни обаче далеч не е само върху българския пазар и този в Естония. През 2017 г. сме планирали навлизането на 10 европейски пазара, както и добавянето на поне 5 нови оригинатори, за да осигурим по-голямо разнообразие от кредити. В дългосрочен план искаме да превърнем iuvo в една от водещите 5 платформи за peer-to-peer инвестиции е Европа.

 

Източник: сп. Мениджър, брой декември 2016

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Новини

Work with us as Business Support Expert

Новини

We are looking for enthusiastic and proactive Customer Support Experts with English, German or Spanish language to join our sales department.

Responsibilities:

• Consulting and advising clients about the purpose and the features of the platform in order to secure new accounts;
• Managing clients’ accounts – receiving transactions and other requests from your clients;
• Effective communication with clients and colleagues to ensure customer satisfaction;
• Providing telephone, chat and email support to customers;
• Working through data processing and validation issues with the support team;
• Providing best practices in how to use the platform to clients as needed;
• Providing quick, on-the-spot tutorials to clients as needed.

Skills and requirements:

• 1+ year of customer service experience is considered a strong plus;
• Fluency in English, German or Spanish language – both written and spoken;
• Proficiency in Microsoft Office (Word, Excel, Outlook);
• A very good eye for detail;
• Negotiation skills;
• Ability to work independently as well as in a team with the confidence to take the lead;
• Taking pride in delivering a high-quality service;
• A professional, helpful and friendly attitude.

Our offer:

• Ground floor opportunity to change the European lending canvas;
• Work with sharp, extremely ambitious and motivated colleagues in a results-driven local multinational environment;
• Ongoing training and development programs;
• Competitive remuneration;
• Bonus scheme based on monthly performance;
• Working hours – 9.00 – 18.00 or 10.00 – 19.00;
• Centrally located office with a scenery view and close to a park.

Benefits:

• Option for Multisport card at a discounted price;
• Additional health insurance;
• Smartphone and sponsored mobile plan. 

We are searching for candidates who enjoy working with people in a fast-paced, growing environment.

To apply, please send your CV or link to your LinkedIn profile to [email protected] and include “Business Support Expert with English/ German/ Spanish” in the subject field.

We are looking forward to hearing from you!

Iuvo на Fintech Summit 2019

Новини

На 13 март в Sofia Event Center се проведе втората годишна FinTech Summit конференция, организирана от „Капитал“, която и тази година премина с партньорството на iuvo, редом с други големи компании от финансовия и технологичния сектор в България. Участниците се запознаха новини и прогнози за бъдещето на индустрията, и научиха повече за взаимодействието между традиционните играчи на пазара и все по-интензивно навлизащите в него нови технологични компании.

В следващите години основните промени в областта на финансовата индустрия ще се случват по линия на все по-активното използване на данни, което ще позволи разработването на нови бизнес модели в тази сфера. Компаниите ще продължат да работят по събирането и анализа на данни, тъй като според статистиките изнесени по време на форума, в момента финансовият бизнес работи с едва 3% от клиентските данни. Скоростното развитие на сектора и свързаните с него иновативни решения носят със себе си и нови рискове, интерпретациите на които регулаторите ще трябва да адресират в най-скоро време. Въпреки това участниците на форума предвидиха за бъдещето на финансовата индустрия именно появата и налагането на нови и иновативни платформи за потребление на финансови услуги.

На щанда на iuvo на FinTech Summit 2019 гостите имаха възможността да се запознаят отблизо с възможностите на платформата, както и да се срещнат с представители на екипа на компанията. Всички участници намериха по местата си по една от монетите на iuvo от кампанията „Колко струват парите“, с по 2 семена на дървото ясен в нея, които могат да бъдат засадени на избрано място още тази пролет като една истинска инвестиция в бъдещето на света.

„За нас участието на подобни форуми е от ключово значение, тъй като успяваме да сверим часовника си с тенденциите на пазара и да разберем от какво всъщност имат нужда потребителите. Директният контакт с инвеститорите ни пък ни осигурява още един канал, през който в реално време получуваме обратна връзка от тях относно това какво бихме могли да подобрим в услугите, които предлагаме на платформата“, коментира Даниела Йорданова, Експерт „Грижа за клиента“.

IUVO GOLD CLUB

Новини

Щастливи сме да анонсираме, че в iuvo стартираме „GOLD клуб“, с който ще осигурим колекция от привилегии на някои от най-лоялните ни инвеститори. Ако инвестициите ти в платформата са минимум 25 000 евро, ще те зарадваме, че вече си част от този ексклузивен златен клуб.

Участието в клуба ти осигурява предимства, като отразяване в работни дни на всяка депозирана сума в инвеститорския ти акаунт между 9 и 18 ч. източноевропейско време, не по-късно от 30 минути след депозирането, както и одобрение до един час на получено в рамките на работния ден теглене, като това не включва времето, необходимо за осъществяването на междубанковия превод.

Другите привилегии в работни дни включват информиране за добавянето на нови кредити на платформата с 24-часов аванс, както и за официални стартове на актуални промоции, актуализации на страницата или добавяне на нов оригинатор, също един ден предварително. Получаваш още възможността да направиш заявка в акаунта ти да бъде създадено примерно портфолио за автоматично инвестиране. Разбира се, може да разчиташ и на онлайн помощ при управление и оптимизация на въпросното портфолио. Добавяме и ексклузивното право на присъствие на обществени събития с участието на iuvo, или публични представяния на платформата, чрез специално осигурени билети и покани за теб и останалите членове на програмата.

Допълнително към изброените предимства по-горе членовете на клуба получават собствена програма „Препоръчай приятел“. По правило, за да се включиш, трябва да бъдеш препоръчан от член на клуба. Необходимо е препоръчаният приятел да инвестира сума от 10 000 евро, или равностойността им в друга валута. Бонусите от 180 евро, двамата приятели ще получат в своите iuvo акаунти до три работни дни.
Общите условия можете да намерите тук!

Екипът на iuvo е на разположение за теб, ако искаш да се включиш в „GOLD Клуб“.

KFP се присъединява като оригинатор в iuvo

Новини

Една от най-гъвкавите компании за бизнес кредитиране в Полша KFP се присъединява към семейството на оригинаторите в iuvo.

От 2015 г. до днес компанията е специализирала във фирменото кредитиране с отговор до 24 часа. Това конкурентно предимство, в комбинация с атрактивните лихвени условия, поставя KFP сред предпочитаните финансови партньори на редица бизнеси в Полша. Макар че е на пазара от сравнително скоро, KFP развива дейността си изключително бързо и успешно, разширявайки присъствието си на полския пазар. Мрежа от над 12 000 кредитни брокери е ангажирана в продажбата на бизнес услугите на KFP. Средният размер на отпуснат бизнес кредит е €15 000, като до момента са усвоени над €8 млн.

В iuvo оригинаторът предлага бизнес кредити в евро с очаквана средна годишна доходност от 12% и матуритет от 3 до 24 месеца. Както всички кредити на платформата, инвестициите ще бъдат обезпечени с 60-дневна гаранция за обратно изкупуване. Още една добра новина за инвеститорите е и това, че KFP ще задържа едва 20% от стойността на всеки листнат кредит.

Кредитите на KFP са отворени за инвестиции. Тествай ги още днес!

Депозирай в iuvo още по-лесно с Trustly

Новини

Наш приоритет е да се чувстваш добре като инвеститор. Iuvo е проект, в който държим на потребителите да им бъде максимално удобно да боравят с инструментите на платформата бързо и в реално време. В света на Р2Р инвестициите един от основните моменти за приятно преживяване на платформата е лесното, бързо и безпроблемно депозиране на суми онлайн. Направихме следващата крачка към това да имаш повече възможности за депозиране и към методите за разплащане добавихме платежната система Trustly.

Trustly е лицензирана разплащателна институция, стартирала дейността си през 2008 г. с основната цел да направи онлайн плащанията бързи, безпроблемни и безопасни за клиента. Към днешна дата платежният инструмент е широко познат и използван в 29 страни и поддържа разплащания с над 3 300 банки. С помощта на Trustly ще имаш възможност да правиш незабавни онлайн банкови преводи директно през мобилното си банкиране. Единственото условие за използването на платежния метод е да разполагаш с активна сметка в банка, с която платформата работи.

Как да депозирам?

С Trustly дори не е нужно да имаш регистриран профил в тяхната платформа. Достатъчно е да избереш страната, в която се намираш (или имаш банков акаунт), следва избор на съответната банкова институция и финално потвърждение на банковите детайли, с което транзакцията на желаната сума се отразява веднага в акаунта ти.

Безопасно ли е разплащането с Trustly?

Trustly е изключително безопасен онлайн метод на плащане. Компанията е регулирана от шведския FSA – управителният орган, регулиращ банките в Швеция. Трансферирането на пари през системата е толкова сигурно, колкото и с всяка друга банка в страната. По време на трансфера на платформата не се запаметяват никакви потребителски данни като потребителско име, парола, PIN код или друго.

Най-важното е, че разплащанията се отразяват в реално време. Ако се придържаме към максимата, че времето е пари, Trustly ти пести време в очакване направеният превод да бъде отразен. Пести и пари, разбира се! Таксата при трансфер с Trustly към твоя iuvo акаунт е 2,3% от стойността на депозита.

Бързо, лесно, удобно, сигурно – Trustly!

По света с iuvo: LendIT & DevReach

Новини

През месец ноември взехме участие в две от водещите конференции за финтех в Европа – LendIt Fintech Europe и DevReach.

LendIT Fintech – най-успешната конференция за финтех иновации в света

На 19-ти ноември, с директен полет за Лондон, изпратихме Ивайло, Владимира и Даниела като наши официални представители на една от най-интересните конференции от света на финтех иновациите – LendIt Fintech Europe. Събитието обединява на едно място водещи компании от цял свят, както и някои от най-запалените финтех любители, които искат да черпят информация за новостите от първа ръка. Някои от темите, които се разискваха по време на панелните дискусии, засягат глобалната регулация на криптовалутите, бъдещето на отвореното банкиране, влянието на биометричните данни върху финтех индустрията и много други.

Ние от iuvo бяхме част от LendIT Fintech Europe за втора поредна годинa. През двата дни на събитието имахме възможността да се срещнем с редица професионалисти от финтех средите, да обменим опит, да обсъдим различни възможности за сътрудничество, както и да съберем ценна обратна връзка за платформата.

На място представихме и премиерата на нашата социално-отговорна кампания „Стойността на парите“. Тя се прие изключително позитивно от посетителите, които ни дадоха обратна връзка, че монетите от 1 iuvo са едни от най-полезните и интересни подаръци на събитието. Още за кампанията може да видиш тук.

DevReach – една от водещите конференции за софтуерни специалисти в Централна и Източна Европа

На десетата годишнина на международната конференция DevReach, която се проведе на 13-ти и 14-ти ноември в гр. София, представихме на посетителите концепцията на iuvo по един достъпен и различен начин, а именно посредством вкус! Ако се чудиш дали е възможно, ще ти кажем категорично „Да!“.

Всеки гост на нашия щанд имаше възможност да тества вкуса на удоволствието да печелиш от доходността си с iuvо. Буквално. Пресъздадохме нивата на възможните инвестиции в iuvo с различни вкусове сладолед. Нискорисковите инвестиции бяха с вкус на сметана, „up to 10%“ лихвите оприличихме на забайоне, а най-пикантните 15% лихви представихме с вкус на шоколад с чили. Концепцията ни се хареса много. Убедени сме в това не само по изядения сладолед, но също и по постъпилите инвестиции в iuvo, които са най-големият знак на доверие!

***

Ние от iuvo държим да бъдем в час с последните тенденции в иновациите и финтех. Събитията са истински важни за нас и заради възможността да се видим на живо с нашите инвеститори, професионалистите в бранша, както и с всеки един, който има интерес към P2P инвестициите. На място получаваме директна обратна връзка за платформата, както и идеи и ценни съвети как да бъдем още по-добри.

Save-the-date – финтек събитията през ноември

Новини

Темата за инвестициите вълнува все по-широк кръг хора, а месец ноември е изпъстрен със събития, подходящи за финтек любителите. Ако и ти си сред тях, не пропускай новостите от света на Р2Р инвестициите.
Тази есен сме подготвили за теб няколко интересни срещи, където ще говорим за новите технологии и предимствата на Р2Р инвестициите, ще можеш да се запознаеш с нас и да зададеш лично всички въпроси и препоръки, свързани с платформата iuvo.

На 23-ти ноември (петък) ще бъдем част от среща, организирана от Българската Финтек Асоциация и MasterCard, подкрепена от кабинета на Ева Мейдел. Срещата има за цел да запознае представителите на Народното Събрание с новите технологии и възможностите, които предлагат, както за частни инвестиции, така и за бизнеса. Очакванията са за ползотворна среща, която да открие възможностите на финтек за държавни и други учреждения.

Седмица по-късно, на 30-ти ноември, ще бъдем част от най-голямото събитие на инвестиционната общност в България и региона Investor Finance Forum. Конференцията поставя акцент върху важните глобални и нови тенденции, финансови инструменти и съвети от сферата на инвестициите и финансите. В залите на Inter Expo Center ще можеш да чуеш инвестиционните прогнози на експерти от България и чужбина, техните препоръки и съвети. От 11:00 до 12:00 ч. в зала „Вихрен“ Мирослав и Владимира от нашия екип ще представят възможностите на Р2Р инвестициите, а веднага след това ще бъдат на твое разположение и ще отговарят на въпросите ти лично. Най-новото и интересното около iuvo ще можеш да разбереш през целия ден на нашия щанд.

Ако нямаш възможност да посетиш събитията на място, ти предлагаме да видиш интервюто с Управителя на iuvo Ивайло Иванов за предаването „В развитие“, излъчено по Bloomberg TV. В интервюто Ивайло разказва за глобалното развитие на сектора на Р2Р инвестициите, очакваните тенденции за 2019 г., развитието на платформата iuvo от стартирането и още!

Запознай се с iuvo: Владимира Лулова

Новини

Време е да се запознаеш с Владимира Лулова – изключително важен член и мениджър на екипа за обслужване на клиенти. Без нея нашата работа би била невъзможна.

Владимира държи на думата си и постига целите си, което я прави чудесно допълнение към екипа. Тя завършва два университета и няма затруднение да се справя с много задачи и отговорности наведнъж. Професионалният и опит винаги е бил свързан с добрата комуникация и осигуряването на отлична услуга за клиентите, като това и дава основа да изгради безценни личностни качества. Владимира обича да изслушва проблемите на клиентите и да води ползотворни разговори с тях.

Прочети нататък, за да разбереш как Владимира отговори на въпросите ни.

Как започна работа в iuvo?
Осъществихме контакт през LinkedIn. Все пак iuvo е Финтех компания.

С какво се занимаваш когато не си на работа?
Чета и спортувам.

Имаш ли специален талант?
Аз съм катализатор, който кара нещата да се случват. Също така съм много добра в яденето на торта.

Инвестираш ли в нещо?
Инвестирането е възпитание. Радвам се, че родители ми са ми дали такова. Инвестирах на 22 години за първи път, като си отворих банков депозит. Работех на две места и отделях добри суми всеки месец. От тогава не съм спирала да инвестирам. Банално, но факт, че най-често инвестираме в себе си и аз не правя изключение. Инвестирам средствата си като диверсифицирам и после ги използвам за приятни преживявания.

В какво трябва да инвестират хората, освен пари и активи?
Смятам, че хората имат желания, които смятат за невъзможни да реализират. Моят съвет е инвестирай усилилия в откриването на възможности да постигнеш желанията си.

Какво правиш когато се ядосаш на някого?
Когато имам конфликт с някого, се опитвам да обясня на себе си каква е причината другият да реагира така. Това ми помага да вляза в неговите обувки и да не съм толкова ядосана.

Кой е най-добрият съвет, който може да дадеш на новите потребители на iuvo?
Казвала съм го и преди – тествай всичко! Използвай всички неща като функционалности и условия, защото те са за теб.

Нека да завършим с един екзистенциален въпрос. Кое се е появило първо, кокошката или яйцето? Защо?
Мисля, че някой гущер е родил яйце и от него е пораснала кокошка…

Сравнение: P2P инвестиции или търговия с акции

Новини

Когато говорим за „инвестиране“ и „търгуване“ най-често става въпрос за няколко традиционни подхода. Търгуването с акции е сред най-популярните асоциации, заедно с банковите депозити и облигациите. През 21-ви век това се променя с изникването на нови инвестиционни методи, които са възможни благодарение на напредващите технологии и динамиката на модерния живот. Старите инвестиционни подходи вече са сковани, несигурни и най-важното – непечеливши.

Проблемът
Днес искаме да се фокусираме върху търговията с акции и да видим как това би могло да се сравни с инвестирането по модела на P2P. Когато сравняваме двата подхода, е важно да се вземе предвид какъв тип инвеститор си – дали търсиш бърза печалба или искаш надеждност, доверие и дългосрочна възвръщаемост на инвестицията си.

Търгуване с акции
Търгуването с акции съществува от дълго време, датирайки от 18-ти век, когато времената са много различни. Както най-вероятно знаеш, за да е печеливш, този инвестиционен метод разчита на стойността на дадена облигация, акция или актив да се качи или понижи, като предизвикателството е да се предвиди тoва движение. В основата си търгуването с акции е доста непридвидимо и рисково.
В днешно време икономиката е сравнително стабилна и има много проспериращи компании, възприети като добри инвестиционни възможности. Въпреки това, за много хора този тип инвестиция се оказва непостижима заради нуждата от голям капитал, времето и ресурсите, както и липсата на достатъчни икономически познания. С други думи търгуването с акции не е много достъпно.

Нека разгледаме конретни цифри. Статистиката показва, че средната възвръщаемост на цялостния пазар за търгуване с акции (след регулиране на инфлацията) за периода от 1950-та до 2009-та година е 7%. Но не забравяй, че този период включва много големи нестабилности и спадове. Тоест много инвеститори са били на печалба, докато други са загубили всичко. В повечето случаи тези, които успяват да печелят, са образовани икономисти и професионалисти, отдали живота си на търгуването.

P2P Инвестициите
От друга страна инвестирането в P2P заеми е сравнително нова възможност, създадена с цел бъде достъпна и печеливша, както за професионалисти, така и за начинаещи. Методът разчита на напълно различен подход, носещ по-голяма гаранция за дългосрочна печалба. Средната възвръщаемост на инвестицията е 8%, като това е постижимо от всеки един от нашите потребители, независимо от опита им. Единственото, което се изисква, е отделяне на време за разучаване на платформата и нейните функции.

Този тип инвестиция е фокусиран върху дългосрочната печалба и не е оптимален за постигането на бързи резултати. За сметка на това е стабилен и надежден, което го прави идеален за всеки човек, искащ парите му да работят за него. Потребителят може сам да избира в кои заеми да инвестира или пък да използва функцията за авто-инвестиране, която сама върши цялата работа и стабилно трупа печалба. Няма нужда да правиш сложни пазарни анализи или постоянно да следиш икономическите новини. Нужно е само да си постоянен и отдаден. Не забравяй, че това е дългосрочна инвестиция.

Защо да инвестираш с iuvo?
Една от главните ни цели в iuvo е да направим инвестирането безопасно и да премахнем трудните за предвиждане фактори, като тези при инвестирането в акции. Също така предлагаме гаранция за обратна покупка на всеки заем, който не бъде изплатен, така че можеш да създаваш инвестиционното си порфолио смело и да изпробваш различни стратегии.
Имаме отдаден екип за клиентска поддръжка, които може да отговори на всеки твой въпрос и да те напътства, когато създаваш първото си портфолио. Можеш да се свържеш с нас по всяко време през чат системата, имейл или телефон и ние ще отговорим на всичките ти въпроси, независимо къде се намираш.

Вече над 6000 потребители, които са ни се доверили и инвестират в P2P заеми всеки ден, печелят малки проценти от много заеми в различни класове, трупат лихва и получават дългосрочна възвръщаемост. Нашите потребители са от 108 различни страни и приветстваме всеки един от тях. Защо не пробваш и ти?

Viva Credit представя в платформата ипотечни кредити

Новини

Един от предпочитаните от нашите инвеститори оригинатор – Viva Credit, от днес ще бъде листнат при нас с продукта си „ипотечен кредит“.
С това възможностите при нас стават още повече!

Ипотечните кредити на Viva Credit са обезпечени с недвижим имот, което ги прави атрактивни за инвестиция. Профилът на кредитите е разнообразен, като стандартно ще бъдат с продължителност от 12 до 60 месеца. Средният размер на ипотечните кредити за 2018 г. е 15 хил. лв., а валутите, в които ще можете да инвестирате, са BGN и EUR.

Различното и новото в тези кредити ще са снимките, които ще са достъпни за разглеждане в детайлите на кредита. Така можете да подберете инвестицията си по ваш вкус.

Както всички кредити на наши оригинатори, така и ипотечните, ще бъдат гарантирани с опция за обратно изкупуване, в случай че кредит, в който сте направили инвестиция, спре да се погасява. Гаранцията за обратно изкупуване е показател за сигурността на инвестицията ви.
И за да бъдат новините още по-добри, съобщаваме, че промоцията за намаляване наполовина на Buy-back гаранцията от 60 на 30 дни ще бъде налична и за ипотечните кредити на Viva Credit от класове А и В.

Приятно инвестиране с iuvo!

Румънският Fast Finance е новият ни оригинатор

Новини

Семейството на iuvo расте! Стремим се да дадем на вас, нашите инвеститори, най-добрите възможности на пазара на Р2Р инвестициите. Затова добавяме към портфолиото от оригинатори румънската компания Fast Finance.

Fast Finance е Небанкова Финансова Институция, регистрирана и оперираща под надзора на Националната Румънска Банка. Небанковите Финансови Институции са неразделна част от Румънския пазар и допринасят за развитието на икономиката на страната, която се развива динамично в последните години. Компанията е основана през 2013г. като до Декември 2017 г. разполага с повече от 10 млн. евро предоставени заеми. В портфолиото на Fast Finance са включени Потребителски, Бизнес и Ипотечни кредити. Инвестициите в заеми на компанията са налични в евро с период на погасяване от 6 до 36 месеца. Както при всички наши оригинатори, кредитите са гарантирани с 60-дневна „Buy-back гаранция“. Очакваната средна и максимална доходност е от 8 до 15%, като кредитите на компанията са допълнително обезпечени от оригинатора, който запазва минимум 30% от всеки предоставен кредит.

Приветстваме Fast Finance с добре дошъл в семейството на iuvo и сме щастливи да ви предложим още нови възможности за инвестиции в платформата!

Грузинската BBG се присъединява към групата оригинатори на iuvo

Новини

Грузинската Business Bank Group (BBG) се присъединява към семейството на iuvo през месец юли. С участието на BBG групата от оригинатори на iuvo расте, а с това и възможностите за инвестиции в платформата се увеличават.

BBG е кредитна компания с централа в Япония и представителства в Грузия и Кипър, която работи в областта на кредитирането и лизинга на автомобили. Компанията дава възможност на хиляди хора в Грузия, Армения и Кипър да се радват на това да карат нови, висококачествени автомобили, произведени в Япония и САЩ срещу кредит и лизинг. „Ангажирани сме с това да бъдем разпознаваеми заради възможността ни да внесем баланс във всяка от услугите, които предлагаме. Това е постижимо единствено като опознаем добре желанията на клиентите ни и техните интереси и създадем мотивираща работна среда, където служителите ни да чувстват, че допринасят за развитието на компанията. Вярваме, че доброто отношение към обществото и нашите клиенти е формулата за успешен бизнес в сферата, в която оперираме.“, споделят от компанията.

С присъединяването на BBG в iuvo възможностите за инвестиране се разширяват и минават на ново ниво. Инвестициите в автомобилни кредити на компанията са с период на погасяване от 3 до 36 месеца. Заемите на компанията стандартно са краткосрочни, динамични и с интересна история. Всички заеми на BBG идват с buy-back гаранция в рамките на 60 дни. BBG предлага за инвестиране кредити в евро, а оригинаторът ще запазва минимум 30% от всеки кредит, което е допълнителна гаранция за инвеститорите.

Iuvo става на 2!

Новини

Три оригинатора, 5000 инвеститори и 20 милиона евро по-късно

Също като развълнувани родители, които празнуват порастването на своето дете, днес ние ентусиазирано отбелязваме втория рожден ден на iuvo. През втората година от съществуването си станахме лицензиран кредитен посредник в Естония – един от най-прогресивните и добре регулирани пазари за P2P кредитиране. Освен това добавихме трети оригинатор към платформата – iCredit Румъния. Така за потребителите стана възможно да регистрират инвеститорски профили за заеми в румънски леи. В стремежа си да сме достъпни за повече пазари започнахме да предоставяме обслужване на немски език.

Благодарение на разширяването на предлаганите от нас услуги през 2018г. удвоихме броя инвеститори в платформата, които вече са над 5000. Бяха добавени и финансирани 4 пъти повече заеми отколкото миналата година, а оборотът ни се покачи 5 пъти, достигайки над 20 милиона евро.

Оставяйки резултатите настрана, разговаряме с изпълнителния ни директор Ивайло Иванов, за да разберем мнението му за развитието P2P кредитирането, както и плановете му за бъдещето на iuvo.

Г-н Иванов, вече наблюдавате растежа на iuvo в продължение на две години. Смятате ли, че инвеститорите вече са по-отворени към FinTech сектора и към P2P кредитирането в частност?
Пазарният сегмент на FinTech продуктите определено расте, особено що се касае до мобилни портфейли и транзакции. Инвестициите в публичното финансиране също се задвижиха, като P2P кредитирането е основен катализатор – то „държи“ над 60% от растежа на този сектор. Наблюдаваме позитивни тенденции в Германия, Великобритания, Испания, скандинавските и балтийските страни. Хората, с които разговаряме по тези ширини, са запознати с P2P като бизнес модел и вече успешно го включват в стратегията си за спестяване.

Коя смятате, че е най-ангажираната ви група инвеститори що се касае до възраст, общ доход и подобни демографски фактори?
Ние сме атрактивни за хора на възраст между 25 и 60, които са наясно колко е важно спестяването и инвестирането и са отворени към новите технологии. Те ни сравняват с обслужващите ги банки и им харесва, че при нас получават много по-добро обслужване и по-високи лихви.

Инвестироите избират ли iuvo пред други методи за инвестиране или P2P кредитирането е само допълващ инструмент в цялостната им стратегия? Наблюдавали сме различни случаи. Говорим с хора, които не искат да стъпят в банка никога повече и се ориентират изцяло към P2P кредитиране . Имаме и инвеститори, които просто желаят да диверсифицират източниците си на пасивен доход – имат банкови депозити, инвестират в P2P, понякога притежават недвижими имоти или пък участват в инвестиционни фондове. Независимо какво е мнението ви за различните инвестиционни инструменти, които се предлагат, едно нещо е ключово: диверсификацията.

Как научават хората за iuvo? Наблюдавате ли повишен брой препоръки, инвеститорите препоръчват ли платформата на своите приятели?
Разказваме за себе си в различни канали. Използваме онлайн реклама, за да помогнем на хората да ни открият, но се стараем след това да създадем лична връзка и подход с потребителите. Всички новорегистрирани инвеститори получават напътствия от екипа ни как се ползва платформата. Вземаме участие в различни събития, където каним клиентите си, за да се запознаят с нас и на живо. Наскоро започнахме да правим уебинари, в коитозрителите могат да се включват, за да споделят или получат обратна връзка. Наясно сме, че когато говориш за пари, трябва да си извоюваш доверието на хората и смятаме, че малко по малко успяваме да го постигнем.

Какъв е Вашият съвет към прохождащите в P2P кредитирането инвеститори?
Имам два:
1) Диверсифицирайте винаги.
2) Оставете ни да ви напътстваме. Iuvo е животът на нашия екип още откакто стартирахме – ние сме най-правилните хора, които да ви обяснят как да извлечете максималните ползи от платформата.

Каква е следващата стъпка за iuvo – планирате ли да се разширите към нови пазари или да започнете работа с още оригинатори през следващата година? Не спираме да се стараем да разнообразяваме услугите, които предлагаме. Скоро ще добавим още международни партньори с нови кредитни продукти. Разбира се, няма да спрем да развиваме и традиционните си услуги – предстои да предложим инвестиране с още валути, както и да разширим многоезичното си потребителско обслужване. Разработваме и няколко функционалности на платформата, чиято цел е да я направят още по-интуитивна и лесна за ползване.

Не на последно място – ще започнем да обръщаме по-специално внимание на лоялните ни инвеститори, които повярваха в нас и до ден днешен използват услугата. Подготвяме няколко предложения специално за тях.

Каква е прогнозата Ви за растежа на iuvo до третия рожден ден?
Ще бъдем щастливи, ако успеем да запази сегашния темп на растеж. Iuvo е една от най-бързоразвиващите се платформи в Европа – този факт говори сам за себе си.

Iuvo нямаше да е успешен продукт, ако ги нямаше прекрасните хора зад него. Планирате ли да разраснете екипа в идната година?
Екипът ни расте постоянно. В последната година размерите му се удвоиха и това ще продължи през следващата. Удовлетворението на инвеститорите е ключово за нас, така че в него ще концентрираме всички ресурси. Очаквайте приятелско обаждане от нас, за да ви попитаме как се чувствате като потребител на iuvo!

Промоция „30-дневна гаранция за обратно изкупуване“- Продължава!

Новини

Промоцията за 30-дневната гаранция за обратно изкупуване продължава до 31.10.2018г

В стремежа си да ви дадем повече решихме да удължим промоцията на 30-дневната гаранция за обратно изкупуване до 31.10.2018г! Промоцията ще важи за кредитите от класове А и B и за оригинаторите Easy Credit, Viva Credit и iCredit.


Ние, от екипа на iuvo, се стремим постоянно да подобряваме инвестиционната услуга, която ви предоставяме. Стартирайки от 21.05.2018, имаме удовоствието да Ви представим новата ни промоционална кампания. Тя ще намали срока за активация на гаранцията за обратно изкупуване на всички кредити с клас А и В от 60 дни на 30 дни.

Промоцията обхваща кредити на оригинаторите EasyCredit, Viva Credit и iCredit Romania във валути лева, евро и румънски леи.

Имайте предвид, че всички кредити в платформата са със 100 % Buy-back гаранция на главницата.

Защо това е важно?

Кредитите с рейтинг клас А и В на пазара на iuvo са със стабилна доходност от 5% до 7 %. Инвестирайки в тях с гаранция от 30 дни, ще намалите двойно периода, в който те биха били блокирани в евентуален лош кредит.

В дългосрочен план това ще покачи крайната ви възвръщаемост, тъй като ще ускори оборота на средствата ви и ще позволи да бъдат реинвестирани в нови кредити. Също така 30-дневната гаранция ви позволява по-бързо да излезете от инвестиция, което повишава ликвидността ви.

Как да изберете кредити с 30-дневна гаранция за обратно изкупуване?

Можете да филтрирате редитите с 30-дневна гаранция на първичен пазар, като изберете филтър „Дни Buy-back гаранция” – 30.
Този филтър е наличен на първичен пазар на платформата, а също и в автоматичното инвестиране.

Влезте в профила си и проверете каква е наличността на кредитите с 30-дневна гаранция и започнете да инвестирате в тях.

Програма „Препоръчай приятел“ vol. 2 – Обновена!

Новини

Нови условия по програмата „Препоръчай приятел“ vol. 2 в сила от 11.01.2019! Запознайте се и се включете!

Ние от iuvo имаме удоволствието да ви съобщим, че подновяваме програмата „Препоръчай приятел“ от дата 05.10.2017. С участието ви в нея вие и вашите приятели може да получите бонус в размер на 60 лв. / 30 евро в iuvo акаунта си.

Три лесни стъпки за участие!

Стъпка 1. Регистрирайте се и депозирайте, ако досега не сте го направили!
Можете да участвате в програмата след регистрация и направенa инвестиция от поне 2000 лева или 1000 евро!

Стъпка 2. Попълнете този Формуляр, за да знаем кои са Вашите приятели!
Те трябва да се Регистрират и инвестират минимум 2000 лева или 1000 евро.

Стъпка 3. Проверете за бонус в iuvo акаунта си!
Бонусът в размер на 60 лева / 30 евро (в зависимост от валутата на последния ви депозит) се получава в срок от два работни дни след като посочените условия са изпълнени!

…..и още: ако в рамките на два месеца от регистрацията вашият приятел увеличи инвестираната сума на над 5000 лева или 2500 евро, и двамата ще получите допълнителен бонус от 120 лева или 60 евро (в зависимост от валутата на последния ви депозит).

Общите условия на Препоръчай приятел можете да намерите тук!

Iuvo с отличие от Forbes Business Awards 2017

Новини

Щастливи сме да ви съобщим, че ние от iuvo бяхме отличени с трета награда на Forbes Business Awards 2017 в категорията “Най-добър стартиращ бизнес”. За втора поредна година сме сред финалистите в категорията и заслужено заехме мястото си в топ три.

Наградата беше приета от нашия изпълнителен директор Ивайло Иванов, който благодари на всички наши инвеститори, оригинатори и разбира се, на екипа, който ежедневно полага усилия по поддръжката и развитието на платформата. Също така Ивайло сподели за огромното щастие и ентусиазъм, с които градим нашата компания и пожела на всички предприемачи да не забравят да се забавляват, докато създават и развиват своите бизнеси.

Изданието на Forbes Business Awards се проведe за 7-ма поредна година. Целта му е да насърчи предприемаческия дух и добрите бизнес практики. Журито имаше тежката задача да оцени кандидатурите на десетки от най-добрите компании в България, разпределени в осем категории.

С гордост може да заявим, че нямаше да успеем да постигнем този успех без вас – нашите инвеститори, които ни подкрепяте от самото създаване на компанията и ни гласувате доверие всеки изминал ден. Тази награда отбелязва една страхотна година, изпълнена с много успехи и важни събития за нашата компания. Успяхме да привлечем трети оригинатор от Румъния – iCredit, който още повече разнообрази портфолиото от кредити на пазара. Iuvo стана чaст от публично-частния клъстер „Finance Estonia“ и получи лиценз за кредитен посредник от Комисията за Финансов Надзор на Естония. Изключително сме доволни, че получаваме и това важно признание от страна на Forbes, което ще постави началото на множество други награди и признания.

В заключение може да споделим една максима, че успехът е оценен само когато е споделен. Вярваме, че заедно ще продължим да изграждаме една устойчива инвестиционна услуга, която да помага на повече хора сами да взимат решения за своите финанси и им даде възможността да достигнат до така важната финансова независимост.

Благодарим ви!

iCredit – трети оригинатор в iuvo

Новини

Ние от iuvo с радост ви съобщаваме, че iCredit Romania се присъедини като трети оригинатор. Като лидер на пазара в Румъния, гордо се нарежда между другите ни два оригинатора, за да разшири портфолиото от предлагани кредити на платформата.

iCredit разполага с портфейл от 18 милиона евро. Компанията листва заеми между 400 – 6000 RON (85 – 1300 EUR) от основните си продукти – потребителски кредити, кредит пенсионер и кредити за служители. Периодът им на погасяване е между 3 и 15 месеца, в зависимост от продукта. Както и другите ни два оригинатора, iCredit също е задължена да запази минимум 30% от стойността на всеки кредит, листнат в iuvo, като по този начин споделя риска с инвеститорите. Всички заеми на iCredit идват с 100% buy-back гаранция. iCredit предлага за инвестиране кредити в евро и румънски леи. Средната очаквана доходност на потфолиото е окoло 12%, а максималната доходнсот е 14,88% на годишна база.

iCredit започва дейността си през 2011 година като три години по-късно започва да оперира и на полския пазар. Към 2017 година бройката на офисите в Румъния и Полша достига 130 в 105 града, а професионалистите, които работят в тях – повече от 1700. iCredit е водещ работодател във финансовия сектор в Румъния.

Компанията е толкова успешна, тъй като от основаването си работи върху осигуряването на финансова независимост на своите клиенти, което е и нейн основен приоритет.

Регистрирайте се сега и разгледайте кредитите на iCredit, в които можете да инвестирате!

Iuvo получи лиценз за кредитен посредник в Естония

Новини

С голямо удоволствие искаме да споделим, че iuvo получи лиценз за кредитен посредник от естонската Комисия за финансов надзор. Това ще ни даде възможност да преминем към следващата фаза от развитието ни – освен възможности за инвестиции да предоставяме и реално кредитиране.

Комисията за финансов надзор регулира финансовия сектор в Естония – банки, застрахователни компании, инвестиционни и кредитни посредници, пенсионни дружества и др. Тя взе решението за издаване на лиценз, след като изпълнихме надлежно всички изисквания на естонското законодателство.

„Изключително се радваме и се гордеем с гласуваното доверие от страна на Естонския регулатор. Това още веднъж валидира бизнес модела ни и ни позволява да го развием в нови посоки. Този лиценз ще ни даде възможност да разширим портфолиото си от услуги и на следващ етап да имаме право да кредитираме от името на платформата или в партньорство с нашите оригинатори. Опциите, които се разкриват пред iuvo, са разнообразни.“, каза Ивайло Иванов, изпълнителен директор на iuvo.

През последната 1 година повече от 2000 инвеститори от 57 държави гласуваха доверие на платформата и инвестираха близо 8 млн. лв. при годишна доходност до 15%.

Неслучайно избрахме да регистрираме компанията в Естония – страна с един от най-напредналите и развити европейски пазари в P2P инвестирането и P2P lending-а. В последните години прибалтийската република се отличава и с високата пенетрация на интернет технологиите. Всичките тези процеси я превръщат и в държавата с едни от най-добрите регулаторни практики в областта на peer-to-peer платформите с прилагане на строги правила, гарантиращи на клиентите пълна и коректна информация за механизма на инвестиране и възвръщаемост.

Повече от 3 млн. евро инвестирани през iuvo за една година

Новини

През юли онлайн платформата за peer-to-peer (Р2Р) инвестиции iuvo навърши една година. За тази година повече от 1700 инвеститори ни гласуваха доверие, инвестираха над 3 млн. евро при годишна доходност до 15%.

През месец май iuvo се сдоби и с нов подобрен сайт, а екипът на компанията нарасна близо 3 пъти за изминалите 12 месеца.

Към момента iuvo работи с два сигурни и доказани в бранша оригинатора (Изи Кредит и Вива Кредит), а до края на годината се очаква да започне сътрудничество с още поне два, сред които и чуждестранни. Партньори на платформата са някои от най-иновативните и успешни компании в своите браншове в България, като това е свидетелство за доверието им в бизнес модела на Р2Р финансирането.

„Развихме се значително за последната една година, през която имахме предизвикателната задача да ограмотяваме пазара и потребителите за P2P като алтернативен финансов инструмент. Вярвам, че с дейността си променяме средата и представите за това какво е бъдещето на финансовия сектор и пишем история, налагайки нов за сраната бизнес модел“ , казва Ивайло Иванов, изпълнителен директор на Iuvo.

През изминалата година Иванов участва в редица събития и финансови форуми,даде интервюта за водещи финансови и икономически медии в България, което е още едно признание за иновативния бизнес модел на iuvo. През юни компанията стана част от организацията Finance Estonia, в която членуват финтек компании, банки, p2p платформи.

„Целта ни занапред е да станем една на най-добрите P2P платформи в Европа и да спечелим доверието на още повече инвеститори и оригинатори. Скоро ми предстои да участвам и в един от най-популярните форуми в индустрията в Атина, за който скоро ще разкрием повече информация“, каза Иванов.

Iuvo пред медиите

Новини

Определяме iuvo като една от бързоразвиващите се р2р платформа. Tова е така, защото в края на месец юли ще отбележим една година от стартирането ни, а общо инвестираната сума в кредити надхвърля 2 500 000 евро. Привличаме инвеститорите като работим по всички решаващи фактори при избор на платформа: висока доходност – до 15.22 % на годишна база, Buy-back гаранцията, навлизане и устойчивото развитие на нови пазари за p2p инвестиране.

Освен функционалностите, условията за инвестиране и работата върху репутацията ни, сме изключително активни и в медийното пространство. Само за последния месец оперативният ни директор Ивайло Иванов взе участие в телевизионни предавания, форуми, специализирани финансови онлайн медии и издания.

Представяме ви краткото ревю на активноста ни, която затвърди и подобри нашите позиции, на местно и международно ниво.

11 Май  – Интервю в Investor.bg„Защо сме по-добри?“

В Investor.bg беше публикувано интервю с оперативния ни директор на тема развитието на Fintech индустрията. Материалът разглежда по-конкретно iuvo като едновременно с това дава яснота за бранша и p2p кредитирането като алтернативна форма на финансиране.

Някои от засегнатите теми са: предлаганата от нас финансова услуга, къде се намира платформата в момента спрямо конкурентите, с какво сме по-различни, какво предтавлява автоматично инвестиране и др.
Цялото интервю може да прочетете на следния линк Investor.bg/iuvo.

 

15 Май – Bloomberg TV Bulgaria – „Що е то p2p кредитиране?“

Bloomberg TV, водеща световна медия във финансовите среди, излъчи интервю с Ивайло Иванов по темата „Що е то p2p кредитиране? “.

В разговора изпълнителният ни директор разказва за сферата на нашата дейност и как ние и сходни платформи успяват да се задържат и развият. Благодарение на ниските транзакционни разходи, гаранцииите и получената средна годишна доходност от  9-10% на годишна база, позволяват на всички страни – инвеститори и оригинатори, да  извличат ползи от участието си.

Отговори на въпроси като „Колко вида p2p палтформи съществуват и какви са разликите?“, „Има ли потенциал българския пазар?“, „Ще успеят ли р2р платформите да намалят позициите на банковите институции?“ можете да намерите тук BloombergTV. Материалът беше публикуван и в Investor.bg.

18 Май – Disruptive Technologies – „Как предприемачите да изберат правилния начин за финансиране?“

Тазгодишното издание на клуб Investor.bg – Disruptive Technologies, се проведе традиционно с участието на мениджъри и предприемачи. Специален гост беше професорът по мениджмънт в Университета на Калифорния и Лос Анжелис  – Ерик Фламхолц – автор на книги, превърнали се в класика сред предприемачите. Той е и  президент на Management Systems Consulting Corporation, на която е съосновател през 1978 г. Един от впечатляващите му приноси за международния бизнес е развитието на Starbucks, която сега е най-голямата световна верига за кафе.

Разискани теми бяха кои са технологичните тенденции, които създават нови пазари; финансиране на стартъп компании; как бизнесът  може да се възползва от новите трендове в технологиите; как виртуалната реалност създава нови професии и др.
Ще сложим ли SIM карти в главите на хората? беше една от привлекателните теми, в които активно участва и нашият оперативен директор, заедно с Атанас Киряков – основател и директор на Онтотекст – Sirma Group.

Част от събитието, както и участието на Ивайло Иванов, може да видите тук.  Изданието беше отразено и в Kaldata, и BloombergTV.

31 Май – Шумът на парите 2017 – „Все повече банки развиват peer-to-peer платформи“

Шумът на парите е единствената специализирана финансова конференция в България. Започва да се провежда от 2010г. и през годините до сега интереса към нея се увеличава. Тазгодишното издание привлече рекорден брой финансисти и предприемачи. Лекторите, сред които и Ивайло Иванов, надхвърлиха 40 на брой. Бяха засегнати девет теми между които: Капиталови пазари, Недвижими имоти и за първи път тази година – Лични финанси, в която се включи и нашият директор. Той обясни как p2p платформите могат да бъдат една успешна алтернативна на спестяванията, и не само. Всеки, който желае да диверсифицира своя портфейл, трябва да използва всички възможни на пазара опции – инвестиции в акции, банкови депозити и съвременните инвестиционни модели като p2p платформите.

Какво друго имаше да сподели с аудиторията, може да гледате тук.

Iuvo стана част от FinanceEstonia

Новини

Имаме удоволствието да Ви съобщим, че сме най-новия член на FinanceEstonia, след като организацията взе решение да ни направи част от своята група. Във FinanceEstonia участват финтек компании, банки, p2p платформи.

FinanceEstonia e организация, работеща в публичния и частния финансов сектор, с цел подпомагане на естонската икономика. Активно подкрепя интернационализацията на финансовия сектор, иновациите в сферата, увеличаване на капиталите и др.

FinanceEstonia цели да повиши осведомеността за предимствата на финансовия сектор в Естония в две фокусни области: финансовите пазари и износа на услуги. Тя активно работи и в други шест приоритетни ниши: капиталови пазари, crowdfunding, кредитни доставчици, финансови технологии, фондови услуги и международно частно банкиране.

Iuvo стана член във FinanceEstonia по частта „Crowdfunding“. Всяка компания член по тази ниша стриктно спазва „Най-добрите практики за споделено финансиране“. В основата на практиките е заложен принципа „Спазвам или Обяснявам“. Според него всяка платформа във FinanceEstonia се задължава да „Спазва“ предписаните практики и да „Обясни“ публично, ако се отклони от тях.

„Най-добрите практики за споделено финансиране“ са обобщени в единадесет основни точки, които спазваме и прилагаме като член на FinanceEstonia.

1. Средствата на инвеститорите – Всяка платформата без никакви изключения е длъжна да пази средствата на инвеститорите отделно от останалите си активи и да осигури навременна информация за тях на всеки инвеститор.

2. Защита на данните – Събирането на личните данни трябва да става според всички законови норми. Платформата трябва да предостави пълна информация за тези процеси на всички потребители на своя уебсайт.

3. Спазването на мерки за предотвратяване на изпирането на пари и прилагането на международните стандарти и правила – Платформата прилага съответните мерки по идентификация на потребителите си и предотвратяване изпирането на пари.

4. Качество на информацията и комуникацията – Доставчикът се задължава да предоставя коректна и недвусмислена информация на всички свои потребители. В противен случай се задължава да върне обратно средствата на инвеститорите.

5. Предупреждения за риска – Платформата трябва да предостави на потребителите си пълна информация за всички възможни рискове на публично място, така че всеки инвеститор в зависимост от икономическото си състояние и да се консултира със съответния специалист, преди да вземе решение за инвестиране.

6. Защита на потребителите и реклама – При предлагане на услугите си платформата трябва да спазва съответните законови актове, да подканва своите потребители към запознаване с общите условия, съобщенията да са коректни и верни и др.

7. Избягване на конфликти на интереси – Доставчикът е длъжен да се отнася еднакво към всички свои потребители, да идентифицира потенциалните случаи на конфликт на интереси и да предоставя достатъчно информация на своя сайт за тяхното разрешаване и предотвратяване.

8. Устойчиво развитие – Платформата е длъжна да разработи планове за спешни ситуации. Например план за комуникация с приоритети, който би помогнал при възникване на технически, юридически или финансов риск за платформата. Целта е да се предотврати негативен ефект за платформата и потребителите ѝ.

9. Отчетност – В рамките на два календарни месеца след края на всяка календарна година доставчикът е задължен да предостави на своя уебсайт преглед на икономическите резултати.

10. Разрешаване на спорове – Доставчикът предоставя на своя уебсайт годишен обзор по отношение на жалбите, подадени срещу него, предприетите мерки и резултати от разглеждане им.

11. Присъединяване към „Най-добрите практики“ и съответствие с тях – Ако платформа се присъедини към „Най-добите практики“, FinanceEstonia ѝ издава сертификат, който може да използва на своя уебсайт и в маркетинговите си материали. Finance Estonia проверява, дали се спазват практиките и всяка година издава нов сертификат.

FinanceEstonia е международна организация и за целия ни екип членството е признание за добре свършена работа. С удовлетворение ще продължим да следваме добрите практики в споделеното финансиране и да си поставяме все по- високи цели.
Iuvo e вече редом до членове като Deloitte Advisory AS. Компанията обединява фирми от цял свят, за да предоставя качествени услуги в сферата на финансовите консултации, управлението на риска, данъците и др. Клинети на Deloitte са предимно компании в областта на банковото дело, застраховането, производството, инфраструктурата, енергетиката, недвижимите имоти, услугите, търговията на едро и дребно, както и публичния сектор.
Друг член по частта „Crowdfunding“ е Ernst & Young Baltic AS – световен лидер в областта на застраховането, данъците и консултантските услуги. С екип си от над 167 000 души целта на Ernst & Young Baltic е да вдъхновя и дава правилните насоки на своите клиенти.

През 2016 г. със Сертификати за „Най-добрите практики в споделеното финансиране“ са отличени и платформи като Bondora, Crowdestate, Estateguru, Fundwise и Investly Holding.

Какво ново в iuvo?

Новини

Какво ново в iuvo?

Един от приоритетите ни в iuvo, е да осигурим на нашите инвеститори комфорт, сигурност и лесна работа с платформата. Достъпността и лесното управление на инвестициите са от ключово значение за цялостното преживяване на потребителите ни. Ето защо, не спираме да работим по подобряването на всичко свързано с iuvo.

През месец март въведохме някои нови функционалности, които да улеснят инвестирането и управлението на акаунта за нашите потребители, с които ще ви запознаем в тази статия.

При селекцията на кредити за инвестиране, нашите потребители вече ще ги добавят към своята „Кошница“. Тя позволява на инвеститорите да добавят желаните заеми за инвестиране и да ги управляват преди окончателното им потвърждение.

Другата новост на платформата е отварянето на детайлите по всеки кредит в pop-up. Те вече излизат в отделен прозорец на същата страница и при затварянето му, запазва първоначално зададените филтри. За удобство на инвеститорите ни в pop-up-а, добавихме и бърз бутон „Инвестирай“.

Тъй като на платформата може да се инвестира няколко пъти в един и същи кредит, въведохме индикация, която позволява на инвеститорите да следят кои са кредитите, в които са инвестирали повече от веднъж.

Как работят и защо са полезни?

Основната посока са полезните промени с простота и комфорт при използването им. Кошницата е доказано добра функционалност за пазарите, която позволява да обмислиш решението си за инвестиция и едновременно с това да задоволиш потребителското си желание да пазаруваш.

  • Кошница

При избор на кредит и сума за инвестиране на първичен или вторичен пазар, инвестициите отиват в „Кошница“. След потвърждение, излиза съобщение, че кредитът е добавен.

Добавянето на кредити може да се повтаря многократно. Така инвеститорите имат възможност да избират различни критерии за инвестиране и да добавят кредити след всяка комбинация от филтри. Всички инвестиции ще се запазят в „Кошница“ (Кошница на първичен или вторичен пазар), сортирани по валута. Дори при излизане от iuvo, желаните инвестиции ще бъдат запазени. Tова улеснява инвеститорите и позволява да селектирате кредити, без да е необходимо да потвърждават покупката веднага.Ако докато селектирате своите кредити, в някой от тях вече е инвестирал друг потребител и свободната сума е станала по-малка, отколкото предпочитате, прозорецът на сумата ще е в червен контур и бутонът „Потвърди“ няма да е активен.

След като потвърдите селектираните инвестиции, на екрана ще се появи съобщение, че инвестирането в конкретните кредити с ID е успешно.

Кошницата предоставя възможност за управление на кредитите, които инвеститорите са избрали чрез увеличаване или намалява на сумата за инвестиране, добавяне или премахване на кредити, сортиране по валути, които дават обобщена информация на потребителите за техните бъдещи инвестиции.

Кошницата може да бъде използвана и за съхранение на кредити след края на инвестирането. Добавянето на кредит позволява на инвеститорите да го следят и при желание да инвестират в него на по-късен етап.

Полезно приложение е изготвяне на краткосрочен план за следващи инвестиции чрез избор и добавяне на кредити в количката. Имайте предвид, че добавянето на кредит не резервира въведената сума и е възможно други потребители да инвестират в избрания кредит преди Вас.

  • Pop-up детайли за кредита

При разглеждане подробните детайли на кредит (Кредитополучател и обезпечение, Погасителен план и Разбивка на инвестицията), Вие можете да прецените дали да инвестирате в него. След избиране ID-то на кредита, детайлите му се отварят в pop-up. В прозореца, освен пълната информация за кредита, има и бърз бутон „Инвестирай“. След използването му, страницата се затваря автоматично и отново се визуализират филтрираните кредити.

Pop-up-ът с детайлите е удобство за всеки инвеститор, който активно използва Филтрите, (полезна информация за тях можете да намерите в нашата статия „Филтрите в iuvo – как и защо“). Той ви предоставя възможността да разгледате подходящите за инвестиция кредити и да изберете такива, които отговарят на Вашите изисквания. Данните за кредитополучателите, погасителния план и разбивката на инвестицията са информация, определяща стратегията на всеки инвеститор и бързото им достъпване помага за по-ефективното разглеждане и съпоставяне на кредитите.

Бързият бутон „Инвестирай“ е част от краткия път за влизане в инвестиция. Автоматичното затваряне на pop-up-a и отвеждането на пазара, ликвидира необходимостта от допълнителни действия от страна на инвеститорите.

  • Нова индикация

При разглеждане на възможните кредити за инвестиране преди бутона за „Инвестирай“ има синя точка, сигнализираща за вече направена инвестиция. Така не е необходим допълнителен филтър или проверка в „Моите инвестиции“, за да откриете кредитите, в които сте инвестирали.

Редовното обслужване на кредита и добрата доходност са сред основните причини да инвестирате отново в даден кредит. Новата индикация прави това възможно без предварително разглеждане на всички кредити.

Новите функционалности в iuvo позволяват по-детайлно и бързо достъпване на кредитите в платформата. Използването им оптимизира процеса по инвестиране и дава възможност за краткосрочно планиране на инвестициите.

За да разгледате новите функционалности и да започнете да генерирате годишна доходност до 15% още днес, регистрирайте се сега!

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Нов оригинатор в iuvo

Новини

Щастливи сме да ви съобщим, че Viva Credit – една от най-популярните набанкови финансови институции в България се присъединява към iuvo. Компанията оперира на българския пазар от 2012 г.

На първи етап в платформата Viva Credit ще листват от своето портфолио кредити на стойност до 1500 лв. и без обезпечение, като в последствие тя ще започне да листва и кредити обезпечени с ипотека. Компанията ще бъде задължена да запазва минимум 30% от стойността на всеки кредит, листнат в iuvo.

Viva Credit са специализирани в малките кредити, като едно от най-сериозните пазарни предимства на компанията са бързината и удобството, което предлага при кандидатстването и усвояването на своите продукти. За тях може да се кандидатства онлайн, по телефона или в някой от 60-те офиса на компанията в цялата страна, а клиентите могат да избират как да усвоят парите си – онлайн, по банков път, в офис или на каса на Easy Pay или Fast Pay или в някой от офисите на партньорите на Viva Credit.

Решението ни да започнем работа с iuvo е ключово в историята на развитието на компанията и се случва в навечерието на 5-та ни годишнина като финансова институция в страната. Плановете са ни да обогатяваме постепенно кредитното портфолио, което ще листнем на iuvo, започвайки от малки потребителски кредити до заеми с по-голяма стойност, обезпечени с ипотека. Вярваме, че с тази иновативна стъпка ще успеем да допринесем за разширяването на нашия бизнес модел, както и за предоставянето на разнообразни продукти и услуги на нашите клиенти.“, коментира Десислава Димитрова, изпълнителен директор на Вива Кредит.

 

Финансови данни За 2015 г.:

Хил. евро
Нетен лихвен доход 3 806
Нетна печалба 618
Общо активи 3 148
Предоставени кредити на клиенти 7 587

Пълният финансов отчет на компанията за 2015 г. можете да видите тук.

Регистрирайте се сега и разгледайте кредитите на Viva Credit, в които можете да инвестирате!

Easy Credit – първият оригинатор в iuvo

Новини

Easy Credit е най-голямата компания за бързо кредитиране в България. Тя е създадена през 2005 г. и през повече от 10-те си години на пазара се е доказала като безспорен лидер в сферата на личното кредитиране.

От създаването си до сега компанията е отпуснала повече от 1 млн. кредита на 500 хиляди потребители. Клиентите на компанията са с различен социален статус и произход и използват продуктите на Easy Credit за различни цели – плащане на сметки, ремонт, пътувания, празненства, медицински разходи.

Характерна особеност на компанията е личният ѝ подход при кредитирането. Гръбнакът на дейността ѝ са повече от 6 000 кредитни консултанта, които посещават клиентите когато и където им е удобно, скъсявайки дистанцията между компанията и хората и създавайки лични и дълготрайни взаимоотношения.

Част от финансовите резултати на компанията за 2015 г.:

В хил. евро
Годишен оборот 38 860
Печалба преди данъци 4 943
Общо активи 37 670
Общ капитал 30 272
Неразпределена печалба 17 306

 

Пълният финансов отчет на Easy Credit за 2015 г. можете да свалите от тук.

Компанията предлага buy-back гаранция на всеки заем, листнат на платформата и изкупува от инвеститорите кредитите, които са влезли в забава повече от 60 дни.

Easy Credit, както и всеки друг оригинатор в платформата, са задължени да задържат минимум 30% от стойността на всеки кредит, т. нар „skin in the game”. Това гарантира, че винаги интересите и на инвеститорите, и на оригинаторите ще са едни и същи.

Регистрирайте се сега и вижте кредитите на Easy Credit, в които можете да инвестирате!

 

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Iuvo гостува на предаването Investbook по Bloomberg TV

Новини

Ивайло Иванов, оперативен директор на iuvo, говори по Bloomberg TV Bulgaria за peer-to-peer инвестициите, като алтернативна форма на финансиране и възможностите, които те предоставят.

От интервюто можете да разберете повече за iuvo, как функционира платформата и каква възвръщаемост на инвестициите си можете да очаквате!

Гледайте цялото интервю тук.

Четвърт милион лева реализирани инвестиции в iuvo за по-малко от два месеца

Новини

Какво постигнахме?

Седем седмици след официалния ни старт сме готови да ви предложим първите данни, които показват кои сме ние и какви са възможностите, които предоставяме на своите потребители.

За краткото време, в което сме на българския peer-to-peer lending пазар, успяхме да привлечем инвестиции на обща стойност над четвърт милион лева. При тях преобладава делът на покупките в евро, които са 65%, а тези в лева – 35%. Над 300 инвеститори от четири държави вече ни се довериха и се възползваха от кредитни експозиции за близо 2 млн. лв., включително 617 000 евро.

Очакваме да предложим на своите настоящи и бъдещи потребители средни нива на възвръщаемост до 12% годишно.

Кои сме ние и как работим?

Ние сме уникална за България платформа за peer-to-peer lending, при която се срещат интересите на потребители (инвеститори), търсещи висока възвръщаемост, с кредитодатели от небанковия финансов сектор (т.нар. „оригинатори“).

В iuvo можете да купувате различни типове кредити от разнообразни „оригинатори“ и държави. Високото ниво на контрол, което осигуряваме, позволява сами да определяте портфолиото от кредити, които купувате, желаната възвръщаемост, както и нивата на риск, съобразено с вашите предпочитания.

Стремим се да контролираме максимално риска за всички наши инвеститори и успяваме да го постигнем чрез buyback гаранцията, която заемите имат. Тя гарантира, че оригинаторът (кредитодателят) се задължава да откупи заема от инвеститора на номинална стойност в случай, че кредитополучателят спре да обслужва задължението си.

До края на годината сме предвидили много нови възможности за инвестиции и тяхното управление. Запознайте се с платформата и започнете да инвестирате още днес.

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Запознайте се с Peer-to-peer инвестициите

Новини

Съвсем скоро финансовият пазар у нас ще се присъедини към една от последните тенденции в света на финансовите технологии – т.нар. „споделено финансиране“ или „crowdfunding“. Едни от най-популярните форми на този тип финансиране са Peer-to-Peer (P2P) платформите. Те работят като директна връзка между – от една страна кредитодателите и инвеститорите, а от друга – кредитополучателите.

През последните години секторът на P2P кредитирането регистрира сериозен ръст и развитие не само в САЩ, но и в Европа, предимно във Великобритания, Франция, Германия, Швеция и Холандия. Peer-to-peer инвестирането е от години функционираща услуга на европейския финансов пазар. Тези процеси няма как да подминат и България, която винаги е отворена към новите технологии, включително и тези във финансовата област.

До броени дни в страната ни ще заработи платформа за инвестиции – „Iuvo“. Базираната в Естония компания на първи етап от своето навлизане на пазара у нас ще функционира като „Peer-to-Peer“ пазар за кредити („lending“).

Това означава, че в началото платформата ще бъде място, където ще се срещат интересите на инвеститори, търсещи висока възвръщаемост, с кредитодатели от небанковия финансов сектор (т.нар. „оригинатори“). В „Iuvo“ потребителите ще могат да инвестират в различни типове кредити от разнообразни „оригинатори“ и държави. В допълнение, те ще могат сами да определят портфолиото, желаната възвращаемост и нива на риск на инвестираните средства.

„Iuvo“ е млада „Peer-to-Peer“ платформа, която е регистрирана в Естония – страна с един от най-напредналите и развити европейски пазари в P2P инвестирането и P2P lending-а. В последните години прибалтийската република се отличава и с високата пенетрация на интернет технологиите. Всичките тези процеси я превръщат и в държавата с едни от най-добрите регулаторни практики в областта на „Peer-to-Peer“ платформите с прилагане на строги правила, гарантиращи на клиентите пълна и коректна информация за механизма на инвестиране и възвръщаемост.

Какво отличава платформата „Iuvo“

“Iuvo” ще предложи на българския пазар атрактивни нива на възвръщаемост. P2P инвестициите в „Iuvo“ ще бъдат многократно по-доходоносни от традиционните депозити или други подобни форми на спестяване. От друга страна всички заеми или кредити в платформата са „оригинирани“ (предоставяни) от регистрирани небанкови финансови институции, опериращи на територията на ЕС. Те преминават задълбочен анализ на портфолиото и на процесите си, за да предложат богат избор от кредити на инвеститорите на „Iuvo“.

Ексклузивно в „Iuvo“ е и наличието на т.нар. „buyback гаранция“, която се предлага от страна на „оригинаторите“ за голяма част от кредитното портфолио на платформата. Гаранцията се активира в случай на необслужване на кредита от страна на кредитополучателя. С това „Iuvo“ добавя още един инструмент за минимизаране на риска инвеститорите.

Платформата „Iuvo“ стартира без такси за първите регистрирани инвеститори. Информация за официалния старт на „Iuvo“, както и възможността за използване на преференциалните условия на „Iuvo“, може да откриете на „landing“ страницата на платформата iuvo-group.bg.

Първоначалният фокус на „Iuvo“ към България не е случаен – това е сравнително млада платформа, която стъпва на млад пазар за този тип услуги като българския, който е с потенциал за развитие в областта на финансовите технологии. Българите активно ползват интернет технологиите, забелязва се и повишаване на нивото на финансова грамотност.

Амбициите на „Iuvo“ са да се развиват на отделните пазари, като поставят фокус на всеки от тях, за да бъде по-близо до потребителите и да развие по-добре своето портфолио в зависимост от спецификите на държавата.

Плановете на „Iuvo“ включват добавяне на нови оригинатори от много държави, нови услуги, навлизане на нови и по-конкурентни пазари в Европа.

Важно е да се отбележи, че „Iuvo“ е изцяло инвестиционна услуга, като вложените чрез нея средства не са депозити и не са гарантирани от закона. Всеки инвеститор трябва да бъде наясно с рисковете и да приеме, че инвестиционните му решения могат да доведат до загуба на част или на целия размер от капитала му.

Прочетете повече на: https://investor.bg

Ръководства

Кога и защо да използваме автоматично инвестиране

Ръководства

В предната статия ви разказахме всичко за ръчното инвестиране – кога и как да го ползвате; както и ви споделихме няколко полезни стратегии. Сега бихме желали да ви запознаем с функцията за автоматично инвестиране.

 

Защо да използвам автоматичното инвестиране?

Защото спестява време

Ръчното инвестира дава свободата да „микроменажирате“ своето портфолио и да извършвате детайлен преглед на всеки заем, в който инвестирате. Това е много удобно, но налага прекарването на значително количество време в търсене на заеми, отговарящи на вашите идеални критерии. Ако имате голямо количество свободни средства за инвестиране, ръчните инвестиции се превръщат в досадна задача и могат да ви отнемат часове.

С автоматичното инвестиране няма нужда дори да се логвате в платформата всеки ден. Достатъчно е да настроите тази функция и после да забравите за нея. Много е лесно и да я спрете когато поискате. Ще поговорим още за това след малко!

 

Увеличава печалбата

Друго предимство на автоматичното инвестиране е, че избягвате т.нар „кеш драг“ (има ли формален превод на бг?). Това е феномен, при който определено количество свободни средства се съхранява, без да се търгува на финансов пазар. В по-прости думи – инвестирате, печелите някакви средства, и после просто ги изтегляте; без да реинвестирате.

С функцията за автоматично инвестиране можете директно да реинвестирате своята печалба и така си осигурявате допълнителна възвръщаемост от сложната лихва! Сложната лихва е чудесен начин за увеличаване на доходността; това практически е лихва, която се начислява както над главницата, така и над натрупаната лихва от предни периоди.

 

Кога да използвам автоматичното инвестиране?

Преди да обмислите възможността за автоматично инвестиране, се уверете, че сте наясно с ръчното инвестиране в Първичния пазар и че се чувствате комфортно с използването на тази функция. Най-добре е да се фокусирате върху ръчно инвестиране за определен период от време и да стигнете до момента, в който се чувствате напълно комфортно с използването на филтрите, разглеждането на детайли по кредити, и сравняването на профили на платци.

До този момент вече ще сте започнали да печелите и ще сте разбрали как работи платформата. Ще е съвсем логично да желаете да диверсифицирате портфолиото си и да разглеждате възможности за увеличаване на доходността. Тогава вече ще сте готови да използвате автоматичното инвестиране.

 

Как да го настроя?

След като се впишете в профила си, отидете на страницата Автоматично инвестиране. Можете да настроите повече от едно портфолио, като всяко от тях може да има различен размер. Например, можете да си направите и три отделни портфолиа, всяко от които е с еднакъв размер (200 евро), но включва различни предварително зададени критерии за инвестиране. Можете да зададете и максимален размер на инвестицията във всеки отделен заем, например – 10 евро. Това означава, че ще инвестирате до 200 евро на портфолио, като във всяка портфолио ще има не повече от 20 заема. Разбира се, тези числа са поставени само за илюстрация – реалните зависят от вас.

Останаха критериите за инвестиране. Бидейки запознати с Първичния пазар и неговите филтри, вече би трябвало да имате добра представа какъв вид заеми и какви профили на платци таргетирате. Можете да използвате същите филтри, които избирате при ръчно инвестирате, а може и да решите да диверсифицирате. Например, бихте могли да оставите заемите с по-нисък риск за автоматични инвестиции, а в тези с по-висок риск – да инвестирате само ръчно. Ще навлезем в още по-подробни детайли в следващата ни статия, която ще е посветена изцяло на стратегии за автоматично инвестиране.

 

Как работи? Какво се случва ако наличните ми средства свършат?

Както споменахме, можете да имате едно или повече портфолиа. Всички те ще правят едно и също нещо – ще инвестират свободните ви средства автоматично. Как се случва това? Много е просто – когато софтуерът ни засече заем, който отговаря на зададените критерии, ще заложи разрешеното от вас количество финанси в инвестиция по този заем; и ще продължи да изпълнява същата операция, докато стигне до определен (отново от вас) лимит.

Ако наличните ви средства свършат, портфолиата ще започнат да реинвестират натрупаната печалба – благодарение на това се трупа така атрактивната за всички сложна лихва, която споменахме по-рано.

 

Мога ли да го спра?

Разбира се! Просто изберете портфолиото, което искате да спрете и натиснете „Пауза“. Така ще можете да възобновите работата на това портфолио, ако пожелаете. А ако искате изцяло да го изтриете, натиснете „Отмени“.

Надяваме се, че това въведение в автоматичното инвестиране и неговите ползи е било полезно за вас. Останете с нас и за следващата статия, където ще ви покажем няколко добри стратегии, които можете да използвате заедно с тази функция!

Инвестиране в P2P заеми – Наръчник на начинаещия, част 2

Ръководства

В предишната статия научихте как да си изберете P2P платформа за инвестиране, как да си създадете акаунт в Iuvo, какво се изисква за преминаването на надлежна проверка, и как да филтрирате заеми в Първичния пазар. Време е да задълбаем повече и да ви покажем един хитър трик – как да правите разумни стъпки и да не изпускате добри възможности за инвестиция.

Автоматично инвестиране в Iuvo

Опцията за автоматично инвестиране е направена, за да ви спести време и да ви помогне да се възползвате от всички заеми, които отговарят на инвестиционните ви критерии – дори когато не сте логнати в платформата. Авто инвестирането ви помага да изградите собствено инвестиционно портфолио, като ви позволява да изградите собствени предпочитания и да ги запазите. Веднъж щом активирате тази функция, платформата ще търси сред всички публикувани заеми, които отговарят на вашия филтър, и ще инвестира в тях от ваше име.

Авто инвестирането не ви спира от това да работите ръчно с iuvo. Напротив – то дори допълва вашите възможности.

Как да го настроя?

Най-лесният начин да настроите опцията за Авто инвестиране е да репликирате филтрите си от Първичния пазар. Тъй като вече сте разгледали различни видове и размери заеми, вероятно сте решили в кои от тях бихте искали да инвестирате. Можете да си създавате филтри по различни атрибути, като кредитен рейтинг, очаквана възвръщаемост, оставащ брой вноски, статус на заема, и т.н. – общо взето, всичко, което ви се струва значимо.

Бъдете разумни при задаването на предпочитанията си, защото от този момент нататък, платформата ще избира само заеми, които отговарят на тях; и ще пропуска всички останали заеми.

Колко трябва да инвестирам?

За да се възползвате напълно от преимуществата на платформата, препоръчваме да въведете по-високо число за инвестиция, отколкото е размерът на свободните средства във вашия профил. Правейки тази стъпка, платформата ще започне автоматично да реинвестира всичката ви печалба, носейки ви все по-висока доходност, благодарение на трупащата се сложна лихва.

Мога ли да спра Авто инвестирането? Как?

Няма нищо задължително в Iuvo, и Авто инвестирането не прави изключение. Можете да спрете или възобновите тази опция във всеки един момент. Веднъж създали своя персонализиран филтър, можете просто да натиснете бутон “Пауза” и Iuvo ще спре да инвестира от ваше име, докато не решите да възобновите.

Можете да запазвате много филтри и да експериментирате с различни типове заеми. Ако забележите, че някой от филтрите ви не носи добра доходност, можете да натиснете “Отмени” и да изтриете този филтър.

Добре – ето че виждам възвръщане на инвестицията! Какво да направя сега?

Сигурност, най-приятната част от инвестирането е моментът, в който видите, че имате успешна стратегия, и започнат да се трупат свободни средства в профила ви! Имате два възможни избора. Първият, разбира се, е да реинвестирате печалбата в други заеми. Можете да направите това ръчно, или използвайки опцията за Авто инвестиции – вече знаете как.

Вторият вариант е да изтеглите част от свободните си средства и да ги получите като реален ресурс в банковата си сметка.

Как да изтегля средства от акаунта си?

Що се касае до теглене, имаме различни условия за физически и юридически лица. Ако сте физическо лице, трябва да преминете през надлежна проверка преди да теглите средства; като ни изпратите своята лична карта и потвърдите адреса си на местожителство. Най-лесният начин за доказване на местожителство е да ни изпратите сканирано копие на подходящ документ, като например фактура за комунални разходи (електричество, вода, и т.н.). Веднъж щом изпълните това изискване, тегленето е лесно – просто отидете на Таблото си и натиснете “Изтегли”.

Ако сте юридическо лице, значи вече сте преминали през стъпките за верификация когато сте се регистрирали. На сегашния етап остава да потвърдите адреса си.

Няма ограничения за това колко можете да изтеглите наведнъж – единственият лимит са наличните свободни средства. Под свободни, имаме предвид средства, които към момента не са инвестирани.

Колко струва изтеглянето, и кога ще видя парите в сметката си?

Iuvo не удържа такса за тегленията в платформата, но молим да обърнете внимание, че е възможно вашата банка да ви таксува за входящи трансфери.
Заявката ви за теглене ще бъде обработена до 2 работни дена – при някои банки може да отнеме и малко по-дълго.

Заключение

Надяваме се, че тази статия ще улесни ориентирането ви в Iuvo и ще ви помогне да изградите собствена инвестиционна стратегия. Ако имате нужда от повече информация, не забравяйте да разгледате предишните ни блог статии. Вярваме, че те ще поставят правилната основа за вас!

Инвестиране в P2P заеми – Наръчник на начинаещия, част 1

Ръководства

В днешни дни все повече хора изследват различни възможности за инвестиция. Предлагат се толкова много варианти и информацията е толкова много, че начинаещите инвеститори не знаят как и откъде да започнат. Ако обмисляте инвестиция в P2P заеми и се чудите как да започнете – ето едно кратко въведение стъпка по стъпка!

Изберете своята платформа за инвестиране в P2P заеми

Има няколко ключови фактора, които трябва да вземете предвид, преди да изберете своята платформа. Накратко, трябва да се оглеждате за възможност за висока възвръщаемост, ликвидност, както и за buy-back гаранция.

Ако една платформа предлага висока възвръщаемост, това означава, че можете да си осигурите добра печалба – в случай, че си създадете добра стратегия, и бъдете упорити и разумни с решенията си. Ликвидността означава, че ще можете да инвестирате свободните си средства веднага, без да се притеснявате за често сменящи се цени на активите и евентуални загуби на финанси. И накрая – buy-back гаранцията ви дава спокойствието, че ако някой заем бъде просрочен или неизплатен, оригинаторът ще възстанови 100% от инвестираната от вас главница.

С гордост можем да заявим, че iuvo притежава и трите споменати качества на подходящата P2P платформа за инвестиции. Най-впечатляващото ни качество със сигурност е нивото на постижима възвръщаемост, което стига до 15,22%! Портфолиото ни от заеми към днешна дата наброява над 30 милиона евро, съдържайки над 16 000 заема, в които можете да инвестирате.

Създаване на профил и надлежна проверка

Да си създадете профил в iuvo е също толкова лесно, колкото да преброите до три. Просто се регистрирайте и потвърдете имейл адреса си, и акаунтът ви е готов!
Ако сте физическо лице, можете да започнете да инвестирате веднага. Бихте могли да преминете през надлежна проверка ако желаете, макар че това не е задължителна стъпка докато не решите да теглите от наличните си средства в платформата. Ще адресираме това правило в част 2 на този наръчник, така че следете за нея!

За сметка на това, ако сте юридическо лице, трябва да минете през верификация преди да инвестирате с iuvo. Необходимите документи са: удостоверение за актуално състояние или извлечение от Търговски Регистър за компанията, както и сканирано копие/снимка на лична карта или паспорт на управителя.

Може би се чудите – защо трябва да минавам през такава стъпка? Тъй като това е платформа за инвестции, в която оперираме с реални заеми и реални пари, трябва да следваме определени практики за потвърждение на самоличността, наречени KYC и AML. KYC означава “Know Your Customer” (или “Познавай клиента си”), а AML – “Anti-Money Laundering” (или “Политика срещу прането на пари”). Тези практики ни помагат да предотвратим злонамерени действия в Iuvo, като например кражба на самоличност, кражба на данни от кредитни карти, или пране на пари.

Зареждане на сметката ви

Можете да депозирате в EUR, BGN и RON. Уверете сте, че сте проучили пазара и сте взели своето решение за това в каква валута да инвестирате. Хубавото е, че винаги можете да добавите и друга валута. След като влезете в профила си, натиснете върху бутон “Депозирай“ и ще видите подробно обяснения на всяка следваща стъпка. Забележете, че основният метод за депозиране е чрез банков трансфер – имаме сметки в Allianz и Swedbank. Разбира се, има опция за междубанков превод, така че няма нужда да си откривате сметка в някоя от тези банки. За повече информация относно депозитите, разгледайте статията ни Депозиране и теглене на средства

Как да започна да инвестирам?

iuvo съдържа два основни канала за инвестиране – Първичният и Вторичният пазар. Първичният пазар е списък на всички заеми, идващи от нашите оригинатори. Преди да инвестирате, е добра идея да се запознаете със спецификите на Първичния пазар и да разгледате няколко от публикуваните заеми в детайл. Това ще ви даде добра идея с какво да се съобразявате.

На първо място, всички заеми имат определени атрибути, които ще ви помогнат да решите дали желаете да инвестирате. Тези атрибути включват – кредитен рейтинг, демографски данни на кредитополучателя, процент на възвръщаемостта, валута, и, разбира се – погасителен план (колко вноски вече са платени, и колко предстоят).

Кредитният рейтинг е маркиран с букви (A-E, HR) и показва степента на риск за всеки конкретен заем – каква е вероятността платецът да се забави с плащането, или да не осъществи плащане въобще. Най-ниското ниво на кредитен риск се отбелязва с A. За да направите допълнителна преценка за нивото на риск, можете да проверите и демографските данни на кредитополучателя, като възраст, образователна степен, месечен доход, и т.н.

Ако искате да виждате само определен вид заеми, използвайте предоставените филтри. Можете да филтрирате заемите по статус, например, и така да виждате само текущи, или пък само просрочени заеми. Друг често използван филтър е този за размера на очакваната възвръщаемост.

След като вече се запознахте с Първичния пазар, е време да си създадете портфолио за автоматично инвестиране. За да разберете повече за тази функционалност, как да я настроите, как да печелите, и как да изтеглите от свободните си средства, очаквайте следващата статия!

Кредитен рейтинг и как да го използваме

Ръководства

Какво е кредитен рейтинг?

Кредитният рейтинг е системата на iuvo за оценяване на риска по даден заем. Чрез тази система можете да определите каква е била вероятността даден заем да влезе в просрочие или да не бъде изплатен. В общия случай, всеки оригинатор измерва кредитния риск, използвайки собствени критерии. За целите на централизираната платформа обаче трябваше да измислим начин да направим кредитите от различни оригинатори сравними. Затова създадохме кредитния рейтинг – нашата собствена система.

Скалата за кредитен рейтинг в iuvo е следната:

Клас A: 0 – 2% вероятност за дефолт
Клас B: 2 – 10% вероятност за дефолт
Клас C: 10 – 18% вероятност за дефолт
Клас D: 18 – 25% вероятност за дефолт
Клас E: 25 – 35% вероятност за дефолт
Клас HR: над 35% вероятност за дефолт

Как се влияе моята печалба от кредитния рейтинг?

По естествен път хората са склонни да търсят стабилност и да избягват риска. При инвестициите обаче, рискът не е непременно нещо лошо, стига да бъдете разумни и да подхождате стратегически спрямо него. Когато инвестирате в актив с висок риск, трябва да сте наясно с възможните загуби, спрямо размера на потенциалната печалба.

Поемането на риск се отплаща в дългосрочен план или, на нашия език: инвестирането в заеми с по-нисък кредитен рейтинг следва да ви донесе по-висока печалба. Ето как изглеждат цифрите:

Клас A: 5.03% – 6.31% възвръщаемост
Клас B: 6.07% – 7.21% възвръщаемост
Клас C: 6.96% – 8.13% възвръщаемост
Клас D: 7.87% – 9.05% възвръщаемост
Клас E: 10% – 12.34% възвръщаемост
Клас HR: 11.87% – 15.22% възвръщаемост

Тези данни са базирани на заеми от месец декември 2017. Те могат да варират леко в различни месеци и периоди, но така или иначе важна е тенденцията: годишните печалби растат в обратна пропорция на кредитния рейтинг. За да поддържате здравословно ниво на риск в своето инвестиционно портфолио, винаги разглеждайте възможността за влизане на един заем в дефолт, както и очакваната възвращаемост от него – опитайте да намерите своя идеален баланс между двете.

Опитвам се да си изградя инвестиционна стратегия. Само за кредитния рейтинг ли да се оглеждам?

Не е добра идея да следите само един атрибут на активите, в които инвестирате. Що се касае до P2P заеми, можете да обогатите стратегията си като следите както кредитния рейтинг, така и данните за кредитополучателя.

След логин отидите на Първичен пазар и натиснете ID-то на който и да е заем – това действие ще отвори екран с характеристиките на заема. Разгледайте секция Кредитополучател и обезпечение. В нея можете да видите подробна информация за профила на потребителя, изтеглил дадения кредит. Всички данни в таблицата са предоставени от оригинатора и не се редактират от iuvo.

Профилът на всеки кредитополучател включва: пол, възраст, образователна степен, професия, лично ниво на заплащане, както и ниво на заплащане на съпруг/съпруга (ако е приложимо). На основата на тази информация, както и други фактори (като лично кредитно досие) оригинаторите оценяват платежоспособността на потребителя, а чрез това и възможността за дефолт на кредита.
От съображения за конфиденциалност, iuvo няма директен достъп до лични данни като име, номер на лична карта, както и кредитно досие.

Как са свързани кредитният рейтинг и профилът на кредитополучателя?

Разглеждайки детайлите за различни потребители и обръщайки внимание на кредитния рейтинг на техните заеми, можете да определите свои собствени критерии и да таргетирате определен профил на кредитополучател в платформата. Например, може да решите, че за вас надежден платец е някой, намиращ се в определена възрастова група, имащ месечен приход над определена сума, и притежаващ определена образователна степен.

Преди да направите „дизайн“ на своята финална стратегия, ви съветваме да експериментирате малко с различни профили на кредитополучатели и различни кредитни рейтинги – това ще ви помогне да усетите с какво ниво на риск се чувствате комфортно.

А ако сбъркам в преценката си?

Не забравяйте за Buy-back гаранцията! Ако един заем влезе в дефолт, тя покрива пълния размер на неизплатената главница за целия оставащ период на заема. Прочетете повече: Какво е Buy-back гаранция и как е контролиран рискът, който поемате, когато инвестирате в iuvo?

Имате нужда от още информация? Разгледайте нашата FAQ секция, както и другите публикации в раздел Ръководства на нашия блог!

Всички видове доходност в iuvo

Ръководства

Най-удовлетворяващият момент от процеса на инвестиране в iuvo е, разбира се, когато започнете да виждате своята печалба. Колкото и да е приятно да наблюдавате баланса по сметката си да расте, не трябва да спирате само дотам. Добра идея е редовно да посещавате Таблото и Извлеченията си за подробна информация относно това колко печелите и откъде идва всяка сума. Проследяването на размера и произхода на печалбата ви може да помогне за изграждането на бъдещите ви стратегии за инвестиране. Освен това, събирането (и категоризирането) на тази информация е особено важно във връзка с изчисляването и декларирането на вашите лични данъци.

Какво, къде, как?

За общ преглед на своята печалба, можете да отидете в секция Табло. Таблото е обобщение на всички плащания, които получавате, сортирани по валута.

Подробна информация за всички входящи транзакции можете да получите в секция Извлечения. Входящите плащания се калкулират с точност до 10 символа след десетичната запетая. За прегледност визуализираме резултата, закръглен до втория символ след десетичната запетая.

Извлеченията може да изглеждат малко объркващи на пръв поглед, но веднъж щом схванете логиката – стават много лесни за анализ. За да опростим процеса за вас, сме приготвили общ преглед на всички видове плащания, които се показват в тази секция.

Плащания от заеми, в които сте инвестирали

Когато инвестирате в заем от Първичния пазар, възвръщаемостта зависи от няколко ключови фактора, като:
– Договореният погасителен план
– Колко % от заема е вашата инвестиция;
– Дали кредитополучателят прави вноските навреме (или закъснява… или дали плаща въобще);
– Дали кредитополучателят няма да реши да направи предсрочно погасяване.

Независимо от сценария, има няколко правила, които важат винаги. Например това, че вие ще получавате плащанията си веднага щом оригинаторът получи вноска от кредитополучателя. Също така, сумата по главницата и сумата по лихвата винаги ще се отразяват във вашето Извлечение като две отделни плащания.

За да илюстрираме вида на плащанията, които ще получавате, ще вземем за пример кредит с продължителност 12 месеца и 30-дневен погасителен план. Има три възможни сценария:

A/ Кредитополучателят прави вноската си навреме всеки месец
В този случай получавате своята печалба веднъж месечно, в продължение на 12 месеца. В секция Извлечения ще видите две отделни транзакции, както обяснихме по-нагоре.

Б/ Кредитополучателят закъснява с вноска, или не я изплаща въобще
Всеки оригинатор има такса за просрочие, която се прилага когато плащането закъснее с над 20 дена. Тази такса варира по размер и период на начисление при всеки оригинатор. Вашата печалба зависи пряко от процента, който държите от просрочения заем.

Ако кредитополучателят не изплати вноската, вие сте защитени от Buy-Back гаранцията. Когато тази гаранция се активира, ще ви бъде възстановен остатъкът от неизплатената главница. Сумата ще отиде директно в банковата ви сметка. Остатъкът от неизплатената лихва не се покрива от Buy-Back гаранцията.

C/ Кредитополучателят решава да осъществи предсрочно погасяване
Нека вземем за пример случай, в който са минали 3 месеца от тегленето на кредита, а платецът внася оставащите 9 вноски наведнъж. В този сценарий вие ще получите остатъка от неизплатената главница, разпределен между 9 равни месечни вноски – запазва се договореният погасителен план.

Освен това, ще получите еднократно плащане за лихвата на текущата вноска. Тъй като говорим за предсрочно погасяване, оттук-нататък спира да се начислява лихва. Затова няма да получавате повече печалба от лихвите по този заем – остават единствено печалбите, свързани с главницата.
Плащания от купуване и продаване на заеми на Вторичния пазар

На Вторичния пазар можете да си осигурите два вида печалба

A/ От продаване на заеми на по-висока стойност от оригиналната ви инвестиция
Ако смятате, че конкретен заем от вашето портфолио би бил атрактивен за други инвеститори, можете да го продадете на по-висока цена. След това ще получите две плащания – едно, което ще бъде равно на номиналната стойност на заема, и едно, равно на премията.

Б/ Закупуване на заеми с намалена цена
В този случай ще започнете да получавате плащания спрямо договорения погасителен план на всеки от закупените кредити. Отново ще виждате две плащания в секция Извлечения – едното ще е за главницата, а другото – за лихвата.

Заключение

Този обзор ще ви помогне да разбирате по-добре произхода и размера на своята печалба. Ако имате нужда от допълнителна информация, винаги можете да проверите нашата FAQ секция или да се свържете с отдел Обслужване на клиенти на [email protected] Инвестирайте смело!

Депозиране и теглене на средства

Ръководства

Ние от iuvo обръщаме изключително внимание на удобството на нашите потребители. Винаги се стремим да направим всяка стъпка от инвестиционния процес бърза и лесна, като това важи и за депозирането и тегленето на средства. Процесът е интуитивен и лесен за следване, но въпреки това искаме да ви покажем спецификите му и да се уверим, че всичко е ясно.

Депозиране

Депозирането е лесен процес, но някои неща трябва да се вземат под внимание в зависимост от това в каква валута искате да направите депозита, както и дoпълнителните фактори относно банковата ви сметка.

В момента депозирането може да се извърши в евро, български леврумънски леи и полски злотиВалутата на депозита не може да бъде променена на по-късен етап така, че трябва да прецените коя е най-подходяща за вас.

За да направите депозит първо трябва да кликнете на бутона „Депозирай“, който е удобно позициониран в горният десен ъгъл на хедър менюто. След това ще видите изброени стъпките, които детайлно обясняват какво трябва да направите.

Особености на депозирането

Един от методите за депозиране на средства в Евро и Български лев е чрез банков превод към една от сметките ни в Allianz.

Видовете банков превод, които могат да се ползват са следните:

– Междубанков превод

– Вътрешнобанков превод (ако имате сметка в тази банка)

– Внасяне на каса в банков клон

Важно е да се отбележи, че когато правите депозит в евро, таксите могат да се окажат по-високи, а отделно някои банки могат да имат допълнителни такси за входящ превод.

Ако искате да направите депозит във валута различна от евро или български лев, трябва да използвате външна услуга. Всички детайли, описващи този процес, са изброени на страницата „Депозирай“.

Ако искате да направите депозит в румънски леи, трябва да имате предвид следните неща:

Благодарение на партньорството ни с румънския оригинатор iCredit вече можем да предоставим и инвестиционни възможности в румънски леи. Всеки потребител, който иска да направи депозит в тази валута, трябва да го направи чрез външна услуга.

За целта препоръчваме да използвате Pay Sera, ефективна услуга с ниски разходи, чрез която можете да правите плащания в различни валути. Създаването на потребителски профил става много бързо и лесно. Препоръчваме тази услуга дори ако искате да направите депозит в евро или български лев, но също така може да ви послужи и за всякакъв тип други плащания.

Когато правите депозит в румънски леи чрез Pay Sera, трябва да посочите IUVO сметката като основание за плащане, както и да предоставите следната информация:

IUVO Инвеститорски Номер: – EVP6210002572095

ID: XXXX (Номерът на вашия профил) – Зареждане на инвеститорска сметка

Други подобни услуги, които препоръчваме, са: Transferwise, Revolut и Currencyfair. Ползата на това да депозирате чрез една от тези услуги, е избягването на високите такси за банков превод. Веднъж регистрирате ли се, ще можете да правите депозити по всяко време, когато ви е удобно.

Изискваме от всеки инвеститор да има собствена банкова сметка, като това налага няколко стъпки на верификация. Всеки потребител, който иска да направи депозит чрез метод, различен от банков превод, трябва да предостави нужните документи, доказващи, че той е собственика на съответната банкова сметка.

Всеки един от долуизброените документи е валиден за целта, стига името ви и IBAN номерът да са видими:

– Банково извлечение

– Платежно нареждане

– Копие/снимка от електронно банкиране

За да качите документ за верификация, трябва да влезнете в менюто на профила си, да кликнете на бутона „Документи“, който се намира горният ляв ъгъл и да прикачите нужните файлове.

След като завършите процедурата по депозиране, трябва да получите съобщение в електронната си поща, че средствата са добавени към профила ви. Единственото, което трябва да направите преди да започнете да инвестирате, е да верифицирате профила си.

Теглене

Тегленето на средства е един от най-важните процеси, свързани с инвестирането, като дори можем да кажем, че това е крайната цел на целия процес. Тегленето е много по-лесно в сравнение с депозирането и може да бъде направено по всяко време за всички средства, които не са инвестирани към момента.

За да изтеглите парите си, трябва да кликнете на бутона „Теглене“, който се намира в горният десен ъгъл на хедър менюто, точно до бутона „Депозирай“. След това просто трябва да попълните нужната информация и да пуснете заявката.

Имайте предвид, че за да теглите средства, трябва: първо да верифицирате профила си като качите копие на документ за самоличност; и да потвърдите адреса си като предоставите копие от сметка за плащане на ток, вода или друг подобен документ.

Всички останали детайли като лимит на теглене, такси и време за обработка са описани във FAQ секцията.

В случай, че имате допълнителни въпроси, можете да погледнете FAQ секцията или да ни пишете на [email protected]

Филтрите в iuvo – как и защо?

Ръководства

Ако тепърва започвате да изграждате своето инвестиционно портфолио, вероятно се чудите как да изберете кредитите, в които да инвестирате. В iuvo можете да избирате между хиляди кредити. Как тогава преценявате кои са най-подходящите за вас?

 

Откъде идва информацията за всеки кредит?

За да разберете по-добре филтрите, имайте предвид, че всеки листнат в iuvo кредит е отпуснат от небанкова финансова институция – оригинатор. Този вид институции имат редица свои критерии, на които кредитополучателите трябва да отговарят, за да получат заем.  Небанковите институции изискват и определена информация, която да им помогне при вземането на решение.

Ако потребителят отговаря на изискванията и бъде одобрен за кредит, той получава кредитен рейтинг – разпределяне на всеки кредит в различни категории на база вероятността за дефолт (вероятността кредитополучателят да спре да обслужва кредита). В iuvo кредитните рейтинги започват от А – най-малък риск от дефолт (и най-ниска доходност)  и стигат до HR най-висок риск от дефолт (най-висока доходност).

Кредитите на кредитополучатели, които имат добри приходи и чиста кредитна история е по-вероятно да получат висок кредитен рейтинг – А и обратното, хора с лоша кредитна история и нерегулярни и/или недостатъчни доходи, ако бъдат одобрени, ще получат рейтинг HR или близък.

Тъй като кредитите се отпускат от оригинатори с дългогодишен опит и изградени системи за оценка на риска, в повечето случаи кредитните рейтинги се представят така, както се очаква и инвеститорите да могат да предвидят какво могат да очакват и като риск, и като доходност.

Тук идва ролята на филтрите. Благодарение на информацията, която е събрана за всеки кредит/потребител филтрирането позволява бързо и лесно да се намират кредити, които отговарят на конкретните изисквания на инвеститора. Едно от най-големите предимства на филтрите е, че с тяхна помощ могат да се разграничават кредити, които имат един и същи кредитен рейтинг, но различно историческо представяне. Комбинацията от филтри, която използвате може да повиши доходността ви, защото ще позволи по-прецизен контрол на кредитите, в които инвестирате, както и съчетаване на специфични техни характеристики, които представляват интерес за вас.

Филтрите в iuvo можете да достъпите след като влезете във вашия профил, изберете „Инвестирай“ и изберете дали желаете да купите кредити на първичен или вторичен пазар.

Избирайки между петнадесет различни полета с определени характеристики, вие можете да създадете своите предпочитани комбинации, които да запазите и да използвате и за в бъдеще.

 

Как работят филтрите

Тип на кредита – от падащото меню можете да филтрирате типове кредити – ипотечен, бизнес и т.н. С навлизането на нови оригинатори, типовете кредити ще се увеличават и ще предоставят още по-разнообразни възможности за инвестиране. Различните типове кредити носят различна доходност и имат различна ликвидност – например един потребителски кредит би бил много по-ликвиден от един ипотечен кредит. Това е важно да се вземе предвид, защото от ликвидността зависи колко бързо можете да получите инвестираните средства обратно при нужда

Рейтинг клас  – всички класове рейтинги, които обозначават вероятност от дефолт. Те са пряко обвързани с доходността от кредита. Кредитните рейтинги в iuvo са:

А 0 – 2% вероятност за дефолт
B 2 – 10% вероятност за дефолт
C 10 – 18% вероятност за дефолт
D 18 – 25% вероятност за дефолт
E 25 – 35% вероятност за дефолт
HR над 35% вероятност за дефолт

 

Филтрирайки по кредитен рейтинг инвеститорите контролират риска, който са склонни да поемат

Buy-back гаранция – Това означава, че ако кредитът, в който сте инвестирали, влезе в закъснение от над 60 дни оригинаторът се задължава да изкупи обратно вашата инвестиция. Към момента всички кредити в платформата имат buy-back гаранция, но предвиждаме и опция без такава, която ще позволи на инвеститорите да генерират по-висока доходност

Тип обезпечение – към момента в iuvo се предлагат само кредити без обезпечение. Освен buy-back гаранцията, обезпечението е друг механизъм, с който се намалява риска от загуба за инвеститорите. С навлизането на нови оригинатори в платформата, видовете кредити с обезпечение, които се предлагат, ще се увеличават

Лихва (%) – в двете полета се попълва диапазонът на доходността, която очаквате от кредитите. Имайте предвид, че ако изберете кредитен рейтинг А – най-нискорисковия, не може да имате доходност 10-12% (и обратното) и при така зададени филтри, няма да имате резултати. Това е метод, сходен на филтрирането по кредитен рейтинг, с тази разлика, че тук тежестта пада на доходността

Държава – в коя държава са отпуснати кредитите

Дата на издаване – дата на отпускане на кредита

ID на кредита – ако търсите конкретен кредит, в който сте инвестирали или който сте запазили, можете да го откриете по неговото ID

Тип вноска – на какъв срок потребителят трябва да прави вноска по своя кредит. Вашият избор на този филтър зависи от това, как желаете да контролирате своя cash-flow. По-честите вноски са по-малки, но позволяват постоянен приток на средства, които можете да реинвестирате веднага

Оригинатор – ако имате предпочитания към кредитната институция, отпуснала кредита, можете да филтрирате от тук. За момента в iuvo има само един оригинатор, като се очаква през 2017 г. към него да се присъединят още поне четири нови оригинатора, както от България, така и от чужбина

Валута – валутата, в която е отпуснат кредита

Свободна сума за инвестиране – тук задавате диапазона на сумата, която искате да бъде свободна за инвестиране в кредитите, които търсите. Тъй като във всеки кредит инвестират много потребители, сумата, свободна за инвестиране в конкретен кредит постоянно намалява. В зависимост от сумата, която искате да инвестирате във един кредит, може да филтрирате така, че да виждате само кредитите, които имат достатъчно свободни за инвестиция средства.

Статус – от това падащо меню можете да изберете кредити, които се изплащат редовно или кредити, които са влезли в определена забава. Тази възможност е важна, тъй като позволява на инвеститорите да инвестират в кредити в забава – по-рискова, но понякога по-печеливша стратегия

Метод на амортизация – в iuvo всички кредити има пълна амортизация. Това означава, че с всяка направена вноска се изплаща и част от главницата, и лихвата

Моите инвестиции – ако не искате да виждате кредити, в които вече сте инвестирали или напротив, искате да виждате само кредити, в които сте инвестирали, може да използвате тази опция

 

Очаквайте нови филтри

Скоро ще бъдат активни и филтри за месечен доход, пол, населено място и други!

Филтрите в iuvo са мощен инструмент. Доброто им познаване и правилното им използване ще ви дадат много по-дълбок поглед върху възможностите за инвестиране и ще се отразят положително на доходността, която генерирате.

Аутоинвест стратегии за консервативния, балансирания и агресивния инвеститор*

Ръководства

Когато започнете да инвестирате в iuvo за първи път, ние ви препоръчваме да стартирате с автоматичното инвестиране. То е подходящо за инвеститори с малко опит или такива, които нямат необходимото време да селектират ръчно всеки кредит, част от който искат да купят.

Различните комбинации от филтри, които iuvo предлага, позволяват изграждането на портфолио, специфично съобразено с вашия профил и вместващо се в рамките на вашия стил на инвестиране.

До опцията за автоматично инвестиране в iuvo можете да стигнете след като влезете със своя профил в платформата и навигирате до Инвестирай -> Автоматично инвестиране.

 

Консервативен инвеститор

Ако вие се определяте като консервативен инвеститор, то за вас са важни стабилността и сигурността. Инвестирате не толкова с цел висока доходност, колкото защита от инфлация и устойчив, макар и бавен растеж на средствата ви.

Подходящите за вас филтри, според които да създадете своето портфолио, са такива, които ще ви позволят да се чувствате комфортно и спокойно, без да поемате сериозни рискове.

Следващата стъпка е да създадете своето портфолио като натиснете бутон „Създай ново портфолио“ и да му дадете име. Изберете валутата, в която желаете да инвестирате и размера на портфолиото – максималната сума, която искате да бъде автоматично инвестирана в рамките на това портфолио.

Можете да стесните своите критерии дори повече като изберете броя оставащи за изплащане вноски. Малкият брой оставащи вноски означава, че по-голямата част от кредита вече е изплатена и подсказва за коректно изплащане, което го прави по-сигурна инвестиция.

В полето „Оставащ баланс“ можете да рамкирате колко свободни (незакупени) средства искате да имат кредитите, в които да инвестирате. Колкото по-малък е оставащият баланс, толкова повече е купено от кредита от други инвеститори.

Имайте предвид, че ако филтрирате по твърде много критерии, е възможно значително да ограничите броя кредити, които отговарят на тях и портфолиото ви да стане твърде малко.

Изберете кредити с buy-back гаранция, която ви осигурява възстановяване на инвестираните средства, в случай, че кредитът изпадне в дефолт за повече от 60 дни и Статус на кредита „Редовен“, за да можете да инвестирате само в кредити, които се изплащат редовно.

Така създаденото портфолио осигурява стабилна доходност при минималния възможен риск.

 

Агресивен инвеститор

Агресивните инвеститори имат висок толеранс към риска и търсят висока и по-краткосрочна в сравнение с консервативните инвеститори възвръщаемост.

В примерно портфолио за автоматично инвестиране за подобен тип инвеститори доходността би имала много по-голяма тежест от останалите фактори.

Агресивните инвеститори могат да си позволят по-висока инвестиция за всяка индивидуална позиция и по-висока стойност на портфолиото например: 20 лв. на позиция и 2000 лв. общ размер на портфолиото.

Кредитните рейтинги, които биха били подходящи за агресивните инвеститори, са  D, Е и HR. Доходността при тях обикновено е около 14%, но вероятността от дефолт е логично по-голяма от тези на другите рейтинги.

Диверсифицирането е особено важно, за да може рискът да се разпредели максимално добре.

Като агресивен инвеститор може да се възползвате от по-високата доходност, която кредитите в забава предлагат, като селектирате и инвестирате в такива. Краткия период на вноските пък позволяват по-динамичен паричен поток, бърза възвръщаемост, бързо реинвестиране на новите средства и в крайна сметка – реализирането на  по-висока доходност.

За момента всички кредити в iuvo имат buy-back гаранция. В бъдеще, обаче, предвиждаме и такива, които няма да имат гаранция, но ще могат да предложат по-висока доходност. Купуването на такива кредити би било подходящо за вас, ако сте агресивен инвеститор.

Агресивното инвестиране, разбира се, не означава безотговорно инвестиране. Дори да имате висок толеранс към риска, който поемате, трябва все пак да спазвате добрите практики при създаването на портфолио, за да можете да се възползвате по най-добрия начин от възможностите, които iuvo предлага.

Балансиран инвеститор

Както името подсказва, този тип инвеститори са комбинация от горните два. Те са наясно, че рискове съществуват, но проучват добре възможностите и заемат позиция, която не е крайна нито в желанието за висока доходност, нито в поемането на рискове.

За подобен тип инвеститори подходящо портфолио би било такова, което включва разнообразни позиции и не залита в крайности.

Кредитни рейтинги B и C са подходящ избор, когато балансът е това, което е важно за вас. Те предлагат доходност около 8% с вероятност от дефолт между 2 и 18%.

Препоръчваме инвестицията в една позиция да е минималната – 10 лв., но цялостният размер на портфолиото може да е по-голям от този на консервативните инвеститори.

Балансираните инвеститори могат да комбинират кредити с и без buy-back гаранция, като контролират риска при кредитите без buy-back гаранция чрез кредитния рейтинг и доходността.

Балансираните инвеститори могат да си позволят да добавят към редовно изплащаните кредити и кредити с малка забава.

Макар че към момента в iuvo се предлагат за закупуване само потребителски кредити, при присъединяването на нови оригинатори към платформата, типовете кредити ще се увеличат. Тогава за балансираните инвеститори биха се отворили допълнителни възможности, като например да инвестира в бизнес кредити с по-голям период на изплащане и стабилна доходност.

Подходящият сценарий за балансираните инвеститори включва създаването на повече от едно аутоинвест портфолио с различни нива на доходност, като анализът и проследяването на представянето на всеки вариант ще отсее твърде консервативните или твърде рисковите портфолиа, за да остави най-балансираните такива.

Независимо от това какъв тип инвеститор сте, iuvo предлага разнообразни възможности, които да задоволят нуждите ви. Платформата предоставя реална алтернатива за вашите средства, които могат да ви носят средна годишна доходност до 12%.

Регистрирайте се и нека умните пари започнат да работят за вас още днес!

 

*Тези три сценария са примерни и субективни и целят да илюстрират възможни подходи при създаването на аутоинвест портфолио в iuvо в зависимост от нагласите на инвеститора

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Вторичен пазар и ползите от него

Ръководства

Какво представлява вторичният пазар?

Вторичният пазар е място, където инвеститорите могат да купуват и продават части от кредити на други инвеститори. Основното предимство на този вид търговия, е че тя предоставя на инвеститорите възможност за ликвидност на техните инвестиции. Други ползи от търгуването на вторичния пазар са:

– възможност да получат доходност по-бързо от съответстващия погасителен план

– възможност да реализират още по-висока доходност, ако успеят да продадат инвестицията си на по-висока цена от номиналната (цена с премия) или пък да закупят такава на цена, по-ниска от номиналната (цена с отстъпка)

– възможност да инвестират в заеми, които вече не са налични на първичен пазар

Купуване на кредити на вторичен пазар в iuvo

Iuvo предлага вторичен пазар на всички свои инвеститори. След като влезете в профила си, можете да достигнете до вторичния пазар през меню „Инвестирай“ и изберете таба „Вторичен пазар“.

Използвайте филтрите, за да видите само кредити, които отговарят на конкретни изисквания, които имате, или разгледайте всеки листнат на вторичен пазар кредит и неговите характеристики от списъка под филтрите.

 

Всеки кредит има бутон „Инвестирай“. След натискане за един или повече кредита, можете да посочите сумата, която искате да инвестирате и да потвърдите с бутон „Инвестирай в избраните“. Така кредитите стават част от вашето портфолио и започват да генерират доходност.

Продаване на кредити на вторичен пазар в iuvo

Всеки инвеститор може да обяви за продан кредит или част от кредит от своето портфолио на вторичен пазар.
В меню „Инвестирай“, таб „Моите инвестиции“ са налични всички кредити, в които сте инвестирали.

С бутон „Продай“ и потвърждение можете да предложите всеки от своите кредити за продажба на вторичния пазар, като сами определите цената, която да търсите за него. Тя може да е по-висока (цена с премия) или по-ниска (цена с отстъпка) от номиналната.

Търгуването на вторичен пазар е начин, по който можете сериозно да повишите възвръщаемостта на своите инвестиции. Възможността за бърза ликвидност е от изключително значение за инвеститорите, особено когато става въпрос за инвестиции в по-дългосрочни заеми. Това превръща вторичния пазар във важен инструмент, с помощта на който можете да извлечете максимум доходност от своите инвестиции.

Видео урок 1 – инвестиране на първичен пазар

Ръководства

Това кратко инструкционно видео ще ви запознае стъпка по стъпка с процесите по закупуването на кредит.

В него е обхванато всичко, което е необходимо да направите от влизането ви в платформата до успешното инвестиране във вашия първи кредит!

Очаквайте видеа, свързани с автоинвестирането, купуването и продаването на кредити на вторичен пазар, представянето на нови функционалности в платформата и много други.

Опцията за автоматично инвестиране в iuvo вече e активна

Ръководства

Поредната функционалност, с която целим да улесним нашите инвеститори и да им предложим инвестиционна услуга на световно ниво, вече е активна. Тя е подходяща за хората, които нямат необходимото време да селектират ръчно всеки кредит, в който инвестират, но искат да имат достатъчно прецизен контрол върху това, как се инвестират средствата им.

Използвайки новата функционалност в iuvo, потребителите могат да инвестират автоматично, стига да са заредили средства в своя акаунт.

Автоматичното инвестиране позволява разпределение и минимизиране на риска, като предоставя избор на редица критерии, на които кредитите, в които се инвестира, трябва да отговарят като ниво на риск, срок на изплащане, тип вноски, брой оставащи вноски по кредита и много други.

Освен прецизен избор на критерии за кредитите, при създаването на всяко ново портфолио за автоматично инвестиране се залага максималната обща сума за инвестиция, която не може да бъде надхвърлена, както и максималната сума, която може да бъде инвестирана във всеки отделен кредит. Така се осигурява прецизен контрол на процесите, без да ангажира лично самите инвеститори.

Това позволява на всеки инвеститор бързо и лесно да създаде диверсифицирано портфолио, отговарящо на специфични условия, като то може да се състои от стотици и дори хиляди кредити, и което не изисква време и внимание, за да бъде изграждано и поддържано.

Възвърнатите средства се реинвестират автоматично, което им позволява веднага да започнат да генерират нова доходност, без да има пропуснати ползи за периода, в който средствата са били в наличност, но не са реинвестирани (намалява т. нар. cash drag). Тази функционалност може да бъде активирана/деактивирана по всяко време.

Автоинвестирането не пречи на ръчното инвестиране и изцяло от личните предпочитания на всеки потребител зависи по какъв начин и за какво ще бъдат разпределени инвестициите му.

Очаквайте скоро и видео, в което ще ви покажем стъпка по стъпка как работи автоинвестирането!

Стратегии

Стратегии за ръчно инвестиране

Стратегии

Ако четете това, може би вече знаете какво означава да инвестираш в P2P заеми и сте си избрали платформа, през която да го правите. Щастливи сме, че сте решили да се доверите на iuvo! Решихме да създадем две отделни статии, в които да ви запознаем с ръчното и автоматичното инвестиране. Надяваме се, че с тези материали ще ви помогнем да изберете коя опция да използвате.

Какво е ръчно инвестиране?

Това е основният метод за инвестиране чрез iuvo. Начинът, по който работи, е прост – отивате на Първичния пазар, разглеждате отворени заеми, прочитате детайлите за всеки един от тях, и решавате къде да инвестирате (или да не инвестирате) своите средства.

Ако се изпълнява правилно, ръчното инвестиране ще ви помогне да увеличите годишната си печалба. Този метод е особено удобен за заеми с висок риск. Освен ако не се чувствате големи късметлии, не е разумно да ползвате функцията за автоматично инвестиране за заемите от тези класове.

 

Защо да инвестирам ръчно?

В сравнение с повечето P2P платформи, iuvo е наистина много удобна за ръчно инвестиране. Едно от основните ни предимства е, че работим усилено над това да осигурим висока ликвидност. Във всеки един момент, в платформата се предлагат около десет хиляди заема, от които можете да избирате. Защо това има значение? Ако не предлагаме достатъчно количество и разнообразие от заеми, вие може да не успявате да намерите такива, които отговарят на инвестиционната ви стратегия. Или още по-зле – може да сте принудени да внесете промени в стратегията си, само за да можете да оползотворите това, което се предлага в платформата. Не трябва да допускаме това да се случва!

Друго голямо предимство е количеството информация, предоставено за всеки заемо. iuvo ви позволява да виждате детайли за всеки кредитополучател, като пол, възраст, месечна заплата, сфера на заетост, и т.н. Тази информация е от огромна помощ, когато се опитвате да определите идеалния профил, в чиито заеми да инвестирате. Общо взето, ви позволяваме да „опознаете“ платеца, без да поставяме самия него под риск – нямаме достъп (нито споделяме) данни, чрез които самоличността му може да бъде разкрита, като име или номер на лична карта.

Освен личните и демографските данни за кредитополучателите, това, което прави iuvo специален продукт, е фактът, че показваме падежните дати и историята на плащанията по всеки заем. Можете да проверявате с точност какво е закъснението на плащанията, докато разглеждате заемите в Първичния пазар. Така имате възможността да предположите как платецът разпределя вноските си, колко често закъснява и с колко време – и на база на това, да решите дали да инвестирате в неговия заем, или не.

 

Кои са най-добрите стратегии за ръчно инвестиране?

За да открием отговора на този въпрос, няма нужда да гледаме по-далеч от собствения ни заден двор или, с други думи: кои са най-успешните членове на нашата платформа, които инвестират ръчно. Базирайки се на техния успех, подготвихме три стратегически подхода.

1. Лесен – за хора, които тепърва започват да навлизат в P2P инвестициите

Отворете историята на плащанията в даден заем и я проучете. Избирайте по-„стари“ заеми, които вече имат няколко изплатени вноски. Разгледайте на кои дати са постъпили плащанията и се опитайте да засечете тенденция. Независимо дали искате да инвестирате в закъсняващи или в редовни заеми – винаги търсете консистентност на плащанията. Избягвайте кредитополучатели, които показват „нередовност“ в плащанията си!

Пример: Нека сравним два редовни заема с месечен падеж и две изплатени месечни вноски до момента. Единият кредитополучател е направил своите плащания на една и съща дата и в двата месеца, а другият е внесъл двете вноски наведнъж през втория месец. При подобна ситуация винаги съветваме да изберете първия заем – при него има по-голям шанс за редовни вноски.

2. Средно труден – за потребители, които вече са схванали принципите на P2P инвестирането

Използвайте филтрите, за да изведете единствено заеми в просрочие. Разгледайте няколко от вариантите, които се показват. Потърсете сред тях кредити, при които има шанс скоро да постъпи вноска.

Пример: В идеалния случай е добре да намерите заем, чието плащане закъснява с между 30 и 55 дена и има поне три постъпили вноски до момента – в случаи като този, се дължат такси за просрочие. На база на предишните плащания на кредитополучателя се опитайте да предположите каква е възможността той да направи плащане преди заемът да стигне до 60-дневно просрочие. Ако смятате, че има голям шанс да бъде направена вноска – ИНВЕСТИРАЙТЕ. Ако човекът плати, това повишава вашата печалба, заради допълнителните такси. А ако не плати – сте защитени от Buy-back гаранцията .

3. Труден – за гурута в математиката и инвестициите

Ако сте много добри в математиката и/или имате опит с анализирането на данни, можете да използвате статистически подход за определяне на идеалния тип заеми, в които желаете да инвестирате – на база на личните данни, предоставени за всеки платец. Просто изтеглете наличните заеми от Първичния пазар в Excel таблица и си поиграйте с информация като пол, възраст, размер на месечната вноска спрямо размера на месечния доход, област на заетост, местоживеене и др.

 

Ами Вторичният пазар?

Вторичният пазар също може да намери своето място в стратегията ви за ръчно инвестиране. Все пак, трябва да бъдете внимателни, тъй като Вторичният пазар е единственото място в iuvo, където може да загубите пари – заради това, че някои инвеститори продават заемите си с премия/отстъпка. Преди да започнете да купувате и продавате на Вторичния пазар, уверете се, че много добре разбирате как работят тези функции! Ето една полезна статия за вас: Вторичен пазар и ползите от него .

Надяваме се, че тези стратегии ще ви донесат успех. Както винаги – разгледайте блога и FAQ секцията ни за още полезна информация. Обновяваме ги редовно, за да ви държим в течение с новини, тенденции и различни функционалности в платформата!

Седем инвестиционни подаръка от екипа на iuvo

Стратегии

Коледа идва и ние от екипа на iuvo сме подготвили подарък за нашите скъпи клиенти. А той е нещо, което може да ви помогне да възстановите парите, изхарчени за подаръци, картички или изискани опаковки, но най-вече може да ви е полезен в дългосрочен план. Имайте предвид, че за да бъде ползотворен нашият подарък, трябва да го използвате разумно и да настроите съзнанието си на инвестиционна вълна. А ето и какво представлява нашият подарък – статия със седем безценни инвестиционни съвета, по един от всеки член на екипа на iuvo. Препоръките съдържат кратка информация за всеки представител на екипа, както и неговата уникална перспектива в областта на p2p инвестирането.

Разположете се удобно, налейте си чаша топъл шоколад и четете!

1.“Постарайте се редовно да отделяте малка част от заплатата си, която няма да афектира месечния ви бюджет. По този начин ще имате налични спестявания, които може да инвестирате в пътешествие или в осъществяването на друга ваша мечта в бъдеще.“

От Николина Иванова – част от нашия support екип. Николина е винаги отдадена на това да предостави най-добрите услуги на клиентите ни и обича новите предизвикателства. Тя е също любителка на киното и литературата.

2. „Автоматизирайте! Най-лесният начин да постигнете краткосточните и дългосрочните си цели, особено ако те са ясно дефинирани, е да автоматизирате инвестиционния процес. Чрез използването на функцията за автоматично инвестиране на iuvo, вие спестявате много време, като не реинвестирате парите си ръчно, а освен това държите портфолиото си добре диверсифицирано с цел постигане на оптимална доходност. Тази опция ви позволява да управлявате инвестиционната си стратегия бързо, лесно и ефективно. А след това може да се отпуснете и да наблюдавате как парите ви сами вършат работа за вас.“

От Мирослав Методиев – най-новото попълнение в екипа ни и човекът, отговорен за цялостното благоденствие на проекта. Мирослав има задълбочен опит в банкови и други финансови институции и е заинтересован от всякакви теми, обвързани с финансовите пазари.

3. „Използвайте изцяло възможностите, които ви предоставяме. Изпробвайте нови стартегии с различни валути, заемодатели и заеми с различен рейтинг. Винаги сравнявайте резултатите си с бенчмарк и правете внимателни изводи.“

От Владимира Лулова – човекът, който управлява нашия customer support екип и се грижи за това всеки наш клиент да получава информацията, от която се нуждае. Тя има повече от 7 години опит в изграждането на support екипи и вярва, че работата развива положителни качества у човека.

4. „Не се съмнявайте в това дали инвестицията в заеми със „закъснял“ статус е добра идея. Чрез такива инвестиции може да се възползвате от изгодни такси за изтичане на срока и да постигнете висока доходност.“

От Даниела Йорданова – жизненоважна част от екипа на iuvo, която е с нас от повече от година. Даниела обича да чете и спортува и да опознава нови хора.

5. „Реинвестирайте! Винаги е добре незабавно да реинвестирате всякакви финансови средства, налични в сметката ви, независимо дали използвате автоматизирани инвестиционни функции или инвестирате „ръчно“ на основния пазар. Реинвестирането е най-краткият път към постигането на висока доходност и отключването на потенциала на сложната лихва.

От Иван Милев – член на екипа от самото му основаване. Иван е отговорен за подобряването на user experience-a на платформата и за интеграцията на полезни нови функционалности. Той има широк опит в няколко бизнес области и е работил за международно признати компании и институции.

6. „Използвайте iuvo за диверсификация на инвестиционното си портфолио. Не забравяйте, че успешна дългосрочна инвестиция се постига най-вече чрез диверсификация на портфолиото. А iuvo ви предлага точно това – сигурна опция, която носи висока доходност. Разбира се, може да инвестирате и в по-нестабилни инструменти като валути, акции или пък да следвате спекулативната вълна и да се насочите към криптовалути. Аз винаги съм бил фен на спекулативното инвестиране на финансовите пазари, но това не означава да не хеджирате риска. Според мен всяка спекулативна печалба трябва да се реинвестира в iuvo, където получавате висока възвръщаемост и инвестициите ви са сигурни.“

От Христо Андреев – човекът отговорен за всички маркетингови задачи в iuvo. Той притежава опит както във финансови компании, така и в start up-и. В свободното си време Христо обича да кара сноуборд или просто да се загуби в планината.

7. „Използвайте пълния потенциал на платформата, като експериментирате с авто-инвестиционните филтри. Например, може да създадете високо-ликвиден филтър, като зададете настройка на портфолиото си да инвестира само в седмични кредити, за които остават само 4 плащания до погасяване. Може да спрете филтъра и цялостната печалба върху подобни инвестиции ще бъде възвърната след 4 седмици, което е страхотна помощ в моменти на финансово затруднение. Този подход може да се приложи и с двуседмични или месечни заеми.“

От Ивайло Иванов – CEO на компанията. Ивайло вярва дълбоко в стойността на iuvo като платформа, позволяваща на потребителите да поемат контрол над личните си финанси и позволяваща им да взимат най-добрите решения за финансовата си стабилност. Ивайло e отдаден fin-tech специалист с опит в бизнес развитие, консултантство и проджект мениджмънт.

Надяваме се този подарък да се окаже полезен за вас и да го приложите в инвестиционния си процес. С това наум, пожелаваме ви много весели празници и отпразнуване, изпълнено със смях и приповдигнат дух. Нека 2018 е година, през която ще постигнете всичните си финансови цели и мечти!

Весели празници!

Разучете нови P2P инвестиционни стратегии

Стратегии

P2P инвестирането предлага голям брой разнообразни подходи към успеха и дългосрочната възвръщаемост. Има много възможни комбинации, които зависят от оригинатора, валутата, нивото на риск свързано със заема, вашият опит, размера на инвестицията, както и много други фактори. Всяка комбинация от тези компоненти ще даде различни резултати, като няма как да разберете коя е ще бъде най-ефективна преди да опитате. Както сме споменавали и преди, едно от най-хубавите неща свързани с P2P инвестирането, e малката сума с която да започнете. Чрез него можете смело да изпробвате нови стратегии, тъй като гаранцията за обратно изкупуване предпазва средствата ви. Важно е да споменем обаче, че всеки инвеститор трябва сам да изготви план за действие, базиран на собствения му опит. Дори да използвате стратегия наподобяваща чужд успешен подход, може да не получите оптимални резултати. За щастие имате свободата да експериментирате и да установите коя е най-подходящата за вас стратегия.

Нов оригинатор = Нови възможности

Наскоро към нас се присъедини нов партньор – румънският оригинатор iCredit, с чиято помощ можем да предложим нови инвестиционни възможности на нашите клиенти. Вариантът да инвестирате в заеми в румънски леи разширява комбинацията от фактори, които съставляват вашето портфолио. Важно е да се има предвид, че тези заеми са повлияни от условия, различни от тези, които влияят на заемите в български левове или евро. Начинът, по който структурирате инвестиционното си портфолио, определя вашата печалба и цялостни резултати.

Предоставяйки ви по-широка селекция от заеми, ние ви даваме повече свобода и гъвкавост. Когато отидете на таблото „Първичен пазар“ в платформата и отворите менюто с филтри, ще забележите, че има опция за избиране на държава. Ако селектирате „Румъния“, ще можете да разгледате широката селекция от финансови инструмeнти и да видите спецификите им и съответно да прецените как те се сравняват по възможност с тези от България. Може би ще забележите, че средният размер на заем се различава или че има по-голям брой заеми от даден клас. Лихвата също може да се различава. Всички малки детайли могат да бъдат инкорпорирани във вашата стратегия. Препоръчваме ви да изпробвате различни комбинации и да видите коя е най-успешна.

Изпробване на различни стратегии

Към момента iuvo има за партньори два български и един един румънски оригинатор, като всички те се различават по размера на своето портфолио от заеми. Въпреки, че видът информация, предоставена за всеки кредитополучател, е стандартизирана, конкоретните стойности на параметрите се различават и тези разлики трябва да се взимат предвид. Например, ако сравнявате два заема със C клас, единият от Румъния, а другия – от България, ще забележите, че и за двата е отбелязана заплатата на кредитополучателя, но сумата е различна. Единият получател може да изкарва 200 евро на месец, докато другия може да изкарва 400 евро на месец. В случая приходът кореспондира с кредитен риск и подсказва в кой заем e по-удачно да инвестирате.

Информацията, предоставена за кредитополучателите, е от изключителна важност, ако действително искате да вникнете в P2P инвестирането. Функцията за автоматично инвестиране премахва нуждата за детайлно проверяване на кредитополучателя, но тази проверка остава важна стъпка, ако искате да изготвите цялостна стратегия за по-голяма възвръщаемост.

Това е следващото ниво на инвестиране, при което трябва да се задълбочите в детайлите и да прецените кои заеми биха се отплатили повече, базирано на анализ и критично мислене. Ако успеете да изготвите правилна стратегия, основана на конкретна информация, можете да очаквате възрвръщаемост над средното ниво.

Когато погледнете детайлите на заема, ще видите цялата налична информация относно кредитополучателя. Така можете да вземете под внимание фактори като заплата, образование и сфера на заетост, които са директно свързани с оценката на заема и очакваната печалба.

Наличието на повече информация ви дава значим контрол над портфолиото и ви позволява да бъдете гъвкави, в случай, че трябва да промените подхода си. Ако видите, че група от сходни заеми не дава добри резултати, то можете да прецените, че друга група от заеми с противоположни параметри може да има по-добри шансове за успех. Дори някой заеми да имат сходна оценка и възвръщаемост, ако оригинаторите са различни, най-вероятно и резултатите ще се различават. Целта е да комбинирате правилните заеми, като правите промени спрямо резултата.

Iuvo предлага инвестиционни възможности в три валути – евро, румънски леи и български лев, като всички оригинатори имат опцията за инвестиране в евро. Инвестирането в румънски заеми е изключително изгодна възможност заради скорошното им въведение в платформата. Заемите в леи, предоставени от нашия румънски партньор, предлагат по-ниска конкуренция и висока възвръщаемост, стигаща до 14.88%. Ниската конкуренция ви дава възможност по-лесно да имате достъп до кредитите с висока доходност.

Какво може да изпробвате

В случай, че все още сте объркани относно различните стратегии, ви предлагаме три конкретни идеи, които можете да изпробвате. Вижте кой подход дава най-добри резултати и структурирайте инвестициите си около него.
1. Можете да създадете различни портфолиа със всеки оригинатор и да инвестирате в заеми, които имат сходна лихва. Например, възможно е да инвестирате в заеми, които имат лихва от 10%, но да разпределите средствата си в различни оригинатори. Следете развитието на всяко портфолио и преценете кое се представя най-добре. За най-добри резултати, за целите на теста,използвайте еднаква инвестиционна сума навсякъде.

2. Инвестирайте в заеми, които имат същата или сходна оценка, но произлизат от различна държава и следете как се различават като доходност. Също така, може да инвестирате само в заеми с оценка Е и HR, но iCredit или Viva Credit могат да ви предоставят различна отплата. Имате свободата да пробвате подобни стратегии с различните валути на платформата. Създайте отделно портфолио във всяка валута и следете развитието му.

3. Пробвайте да инвестирате в заеми, които са близки по показатели – имат същата или приблизителна оценка, лихва и държава на произход. Следете развитието им като вникнете в детайлите относно кредита – заплата, образование и разликите между кредитополучателите.

Заключение

Въпреки че много от заемите, предоставени от нашите оригинатори, изглеждат аналогични на пръв поглед, има много малки разлики, които отличават всяка инвестиционна възможност. Вие имате свободата да изготвите портфолиото си както прецените, и също и да изучавате различни смели стратегии, базирани на наличната информация и фактори. А сега е време да тествате. Не се колебайте да пробвайте и намерите най-доброто решение за вашите средства.

Как да създадем план за действие за p2p инвестиране

Стратегии

Клиентската удовлетвореност винаги е била наш приоритет, а основните ни стимули са вашите идеи и високи очаквания. Повишаване на функционалността, сигурността и обновяване на уеб сайта, винаги са били провокирани от мненията и обратната ви връзка.

Екипът ни за разработкa и внедряване обработва и класифицира всички препоръки и коментари, получени от каналите за комуникация. От тях знаем, че при посещение на платформата се питате „Колко ще спечеля?“, “Дали ще е достатъчно за отделеното времето и средства?“, „Рискът е нисък, но пък да изляза от инвестиция отнема време.“, „Как да изчисля доходността си?“. Екипът ни ще отговори именно на тези въпроси, разработвайки план за действие, с който директно да инвестирате, с предварителна подготовка, план за действие и конкретна крайна цел – Планирай! Прилагай! Измервай!

Планирай – Съставете план за действие!

Важно за съставянето на план е набавянето на точна и навременна информация. Ако за вас P2P инвестирането не е новост, може да се запознаете с нашите доходност, гаранции, такси, препоръчителен депозит, излизане от инвестиция и др. Но, ако тепърва навлизате в света на P2P инвестициите, ще ви е полезно да научите от нашите блог статии как работи платформата, каква възвръщаемост предлага, рисковете и др.

Поставете си условия!

Преди да инвестирате в кредит, определете своите условия (колко време да отделяте, предпочитана валута, удобен метод за депозит) и бюджет за всяка стратегия или функционалност, които искате да опитате. Платформата предлага автоматично и ръчно инвестиране.

При прилагане на стратегиите или използване на различни фукнционалности, определете им по възможЀост равен бюджет и приблизително еднакви условия, за да може при измерване на резултатите да ви е по-лесно. При съставянето на план е важно да определите предварителен период, след който ще направите преглед на постигнатото. При избора на кредити, в които да инвестирате, подберете такива, които да отговарят на периода.

Крайната цел!

Крайната цел е постигане на висока доходност. В платформата можете да реализирате доходност до 15% на годишна база. Преди да инвестирате, добре се запознайте с материалите ни за Автоматичното инвестиране и неговите стратегии, за да изберете най-удобния и подходящ за вас начин да инвестирате средствата.

Когато избирате кредити, в които да инвестирате, прилагате на практика направения план.

Прилагай – Инвестирай!

Инвестирайте в кредити ръчно или автоматично като използвате филтрите за вашите критерии: срок (брой вноски), условия на кредитите (статус – в срок / закъснение), доходност ( рейтинг клас, лихва) и др.

По време на избора се придържайте към предварително съставения план. Промяната му ще повлияе на крайния резултат, затова запомнете и по-късно включете корекцията при измерването на резултата.

Измервай – Време за равносметка!

Получаване на инвестираната сума заедно с натрупаните лихви е най-приятната част от процеса.
След изтичане на срока използвайте всички възможности на акаунта си, за да анализирате данните за получената доходност. Можете да свалите справки с информация от „Моите инвестиции“, „Извлечения“. За по-лесна обработка сме предвидили тяхното изтегляне в Microsoft Excel.

Разлика между съставения план и реализираната доходност?

Уверете се, че във вашите изчисления сте включили направените отклонения, ако има такива, както и различни такси, които получавате и плащане като такси закъснение, премия / отстъпка при участие на Вторичен пазар, добавени или изтеглени средства в акаунта и др.

Направете вашия план и станете част от iuvo!

Какво е Buy-back гаранция и как е контролиран рискът, който поемате, когато инвестирате в iuvo?

Стратегии

Когато избирате peer-to-peer lending платформа, в която да инвестирате, трябва да вземете предвид два основни фактора – нивата на възвръщаемост на вашите инвестиции и риска, който поемате.

Инвестиция без риск не съществува, но той може да бъде успешно контролиран чрез някои механизми, най-важният от които е т. нар. buy-back гаранция, която всички кредити в iuvo имат в момента.

В iuvo всеки заем, в който инвестирате, е предоставен от регистрирани небанкови финансови институции (оригинатори), чиято основна дейност е отпускане на кредити. Това ви гарантира, че всеки кредит, в който инвестирате, е преминал компетентна оценка и анализ на потенциалния риск той да дефолтира (да спре да бъде изплащан).

Ако все пак се случи така, че по кредита, в който сте инвестирали, влезе в закъснение от над 60 дни, се активира нашата buy-back гаранция. Това означава, че оригинаторът се задължава да изкупи обратно вашата инвестиция.

Освен buy-back гаранцията ни, друг начин да сведете риска при инвестиция до минимум, е да създадете богато портфолио и разпределите инвестициите си между множество кредити. Диверсифицирайки портфолиото си, минимизирате риска и дори при дефолт на някой от заемите, вие продължавате да печелите от останалите.

Всеки кредит, в който можете да инвестирате чрез iuvo, има кредитен рейтинг, който индикира вероятността за дефолт. Така винаги знаете какво можете да очаквате и можете да направите максимално информиран избор.

Благодарение на комбинацията от тези механизми, рискът при инвестиция е сведен до минимум. Можете да видите кои са нашите оригинатори, да разгледате кредитите, в които можете да инвестирате и да започнете да печелите пари веднага след регистрация!

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Как да излезем от инвестиция?

Стратегии

Естественият начин да излезете от инвестиция е като изчакате пълния матуритет на всички кредити, в които сте инвестирали. Към момента в iuvo се листват кредити с малък срок на изплащане, което означава, че дори да решите да излезете от своята инвестиция, това може да стане в кратки срокове, докато междувременно генерирате доходност. След като кредитите, в които сте инвестирали се изплатят, вие можете да изтеглите средствата си от платформата – следете полето „Свободни средства“ в горния десен ъгъл на екрана.

Понякога, дали заради лични обстоятелства или поради друга причина, можете да пожелаете да изтеглите инвестицията си от платформата спешно, за да я използвате за нещо друго. Да приемем, че вече сте заредили акаунта си в iuvo, изградили сте своето портфолио, генерирали сте някаква доходност и искате спешно да възвърнете инвестираните средства.

Iuvo дава възможност за бърза и лесна ликвидност със своя вторичен пазар. На него всеки инвеститор може да листне за продажба един, няколко или всички свои кредити. Така той няма да има нужда да изчака пълния матуритет на всички кредити в портфолиото си, за да възвърне средствата си.

Според индивидуалния инвеститор, бързината, с която иска да продаде, както и според моментната ситуация на пазара, на вторичния пазар в iuvo даден кредит може да бъде обявен за продажба на цена над или под номиналната му стойност. Така дори при излизане от инвестиция, можете да генерирате допълнителна доходност – всичко зависи от пазара: търсене и предлагане.

Вторичния пазар в iuvo можете да разгледате след като влезете в профила си, натиснете бутон „Инвестирай“ и навигирате до таб „Вторичен пазар“. Ако искате да продадете на вторичен пазар, влезте в таб „Моите инвестиции“, където са листнати всички ваши кредити, изберете които прецените (или всички) и натиснете бутон „Продай избраните“. Кредитите ви ще преминат на вторичен пазар, където други инвеститори ще могат да ги закупят и да започнат да генерират доходност от тях.

Ако имате някакви въпроси не се колебайте да се свържете с нас по някой от начините описани тук.
Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Съветите на професионалистите за p2p

Стратегии

Ако P2P инвестициите са нещо сравнително ново за вас, вероятно имате много въпроси. Постарахме се да съберем за вас съветите на някои от топ експертите в областта, с помощта на които ще можете не само да стартирате своите инвестиции, а и да започнете да генерирате стабилна доходност.
Съвет №1

Обърнете внимание на бизнес модела на платформата и преценете доколко съвпада с вашите представи и очаквания за съотношението между риск и печалба. Например бизнес кредитирането често се приема като по-рисково, но с по-висока възвръщаемост. Някои сайтове имат „предпазители“, които осигуряват допълнителна защита срещу лоши кредити. Giles Andrews, Co-founder & CEO of Zopa
Съвет №2

Автоматизирайте. Най-добрите платформи осигуряват надеждни данни, мощни анализи и автоматизирани инвестиционни инструменти. Ключово за реализирането на максимална възвръщаемост е реинвестирането и на главницата, и на лихвите, които получавате. Понякога, ако не използвате автоматично инвестиране, това може да означава часове ръчна селекция на кредити. Charles Moldow, General Partner at Foundation Capital
Съвет №3

Осъзнавайте какъв тип инвеститор сте и какъв е толерансът ви към риск. Ако просто искате да спестявате с малко по-висока доходност, кредити с рейтинг А и годишна възвръщаемост от 6% са по-добър избор за вас от кредитен рейтинг HR с годишна възвръщаемост 22%. Ако, обаче, търсите максималната възможна възвръщаемост, то тогава кредит с рейтинг HR е по-подходящ за вас, заедно с рисковете от дефолт, които той носи. Stu Lustman, Editor-In-Chief at p2plendingexpert.com
Съвет №4

Не си спестявайте надлежната проверка. Без значение колко са добри историческите данни или предлаганото обезпечение, всяка инвестиция носи риск от загуба на част или всички средства, които са инвестирани. Проверете цялата документация и всички данни, които можете да откриете. Ако имате въпрос за който и да е аспект от инвестицията, не инвестирайте, докато не получите отговор, който ви удовлетворява. Ако не получавате отговор на въпросите си, приемете го като червен флаг. Jason Fritton, CEO & Co-Founder of PatchofLand.com
Съвет №5

Напишете домашното си. Не всички платформи са еднакви, не всички кредитни рейтинги си приличат. Кредитен рейтинг А, не е непременно по-добър от B или С и кредитен рейтинг А на една платформа, не е непременно същия на друга. Подробно проучете и разбирайте в какво инвестирате. Don Davis, Managing Partner of Prime Meridian Capital Management
Съвет №6

Диверсифицирайте. След като веднъж сте определили сумата, която искате да инвестирате, започнете да определяте доходността си на база на вашия инвеститорски профил. Диверсифицирайте колкото се може повече: в различен брой кредити, различни видове кредити, различен период на изплащане, различни кредитни рейтинги. Charles Moldow, General Partner at Foundation Capital
Съвет №7

Запомнете, че връщането на инвестираните средства отнема време и ликвидността все още е доста лимитирана, така че не инвестирайте средства, от които можете да се нуждаете в следващите няколко месеца, поне докато не се появи начин, по който едно портфолио може автоматично да се ликвидира. Emmanuel Marot, CEO and Co-founder at LendingRobot

Източник: http://thelendingmag.com/peer-to-peer-lending/

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.

Колко да инвестирам в платфрома за p2p кредитиране?

Стратегии

Независимо дали имате опит в инвестирането или смятате да го направите за първи път, пред вас винаги стои въпросът с каква сума да започнете.

Колко да инвестирам?

Сумата, която искате да инвестирате е индивидуална и зависи както от възможностите ви, така и от ползите и перспективите, които виждате в своята инвестиция. Минимумът, с който можете да заредите своята сметка в iuvo е 10 лв./10 евро. С тази сума бихте могли да инвестирате само в един кредит.

Ключът към максималната възвръщаемост е добре диверсифицираното портфолио. Ето защо, за да я постигнете, най-удачно е да вложите сума, която ви позволява да създадете максимално богато и разнообразно портфолио.

Защо?

С увеличаването на размера на портфолиото, възвръщаемостта се стабилизира и става все по-предвидима, тъй като рискът от волатилност намалява с нарастването на броя кредити. Така всяка инвестиция намалява своето индивидуално влияние върху портфолиото. Много често инвеститори, които имат негативен опит с p2p инвестициите пропускат точно този ключов момент от разбирането на процесите и управлението на средствата.

Реализиране на доходност

Въпреки че благодарение на нашата buy-back гаранция рискът от загуби в iuvo е сведен до минимум, крайната цел на всяка инвестиция е реализирането на доходност. Ето защо, дори да стартирате с малка сума, е добре с времето и с опознаването на платформата, тя да бъде увеличавана и реинвестирана, за да извличате максималната доходност върху средствата си.

В случай, че нямате възможност регулярно да следите движението на вашите пари и да реинвестирате постъпващите средства, можете да се възползвате от опцията за автоинвестиране, с която да си гарантирате, че в сметката ви няма средства, които пропускат да реализират доходност!

Средствата, инвестирани през платформата, не са депозити и поради това не са гарантирани от закона, нито е гарантирана тяхната доходност. Дейността на платформата не се регулира от законодателството, касаещо инвестиционни посредници.