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Moratorias y regulaciones en los países de origen de nuestros originadores

Periódicamente compartimos con usted las noticias que provienen directamente de nuestros originadores y seguimos sintetizando lo más importante a los inversores en la situación actual. Hoy nos fijamos en la situación en los países de donde provienen nuestros originadores.  Prestamos atención a las moratorias y su impacto, allí donde se imponen.

En algunos países, los prestatarios tienen la opción de suspender / extender o reducir sus obligaciones de reembolso por un período de tiempo determinado. Esto afecta todo el período de pago y, a veces, el monto de la deuda. La moratoria es implementada con mayor frecuencia por el gobierno, pero también hay casos en que la impone el banco central del país, y también es posible adoptarla voluntariamente como una práctica por las propias instituciones financieras a través de sus sucursales.

Bulgaria (Easy Credit, Viva Credit)

Hasta el 22.06.2020, los ciudadanos búlgaros y las empresas que hayan recibido préstamos de bancos / filiales de bancos y empresas calificadas, podrán solicitar no pagar intereses y principal durante un periodo de 6 meses, máximo hasta finales de 2020.

Tras su aprobación el 10.04.2020, el documento presentado por la Asociación Bancaria de Bulgaria (ABB) presenta una moratoria privada en el sentido de las Directrices de la Autoridad Bancaria Europea (ABE). La moratoria se aplica a personas físicas o jurídicas que hayan obtenido préstamos bancarios o préstamos de filiales de bancos y que cumplan ciertas condiciones. Uno de los requisitos es que las cuotas deben haber sido atendidas regularmente o con un incumplimiento de no más de 90 días antes del 1 de marzo de 2020. La moratoria se aplicará tanto a los bancos como a sus filiales, pero no se aplicará a las instituciones financieras no bancarias del país. Se aplicará a los préstamos efectuados hasta el 31.03.2020, los pagos pueden tardar en realizarse como mucho a finales de 2020.

Los clientes deben solicitar a su banco que quieren aprovechar el período de gracia. La moratoria también puede cubrir cuotas pendientes antes de la presentación de la solicitud, si el prestatario así lo desea. Si, después, hay una mejora en la condición financiera del cliente, puede retirarse anticipadamente del período de gracia. El cambio solo se aplicará al cronograma de pagos y no cubrirá otros términos.

Los bancos acumularán intereses sobre los préstamos en la moratoria hasta finales del año, pero no se serán adeudaos. Después de este período, se activará un nuevo plan de pago y los pagos diferidos se distribuirán de manera uniforme durante todo el período del préstamo. La fecha de finalización se puede mover como máximo hasta finales de 2020.

El regulador europeo exige a los bancos a controlar la solvencia de sus clientes, como hasta ahora y donde hay indicios de deterioro la información debe tenerse en cuenta.

Rumania (iCredit, Fast Finance, Adwisers)

El estado de emergencia en el pais entro  en vigor el 16 de marzo. Las personas físicas y jurídicas en Rumania tienen derecho a solicitar un aplazamiento del reembolso de los préstamos (ya sea a bancos o instituciones financieras no bancarias) mediante la presentación de una declaración que indique que sus ingresos se ven afectados por Covid-19. Como en Bulgaria, la extensión es posible hasta finales de 2020, sin tarifas adicionales. La moratoria en Rumanía se aplicará a todos los préstamos  efectuados antes del  30.03.2020 y que cumplan con los siguientes requisitos adicionales:

-Las principales no se han efectuado hasta el 30.03.2020

– No se ha anunciado el reembolso anticipado por parte del acreedor hasta el 30.03.2020

– No se han registrado demoras en el pago de la principal hasta 16.03.2020 o al momento de otorgar el préstamo

– La solicitud de suspensión deberá presentarse a más tarde del 14.05.2020

– Incapacidad del deudor para pagar sus deudas por alguna de las siguientes razones: el deudor o los miembros de su familia están desempleados, despedidos, sus salarios se reducen, están en cuarentena o aislamiento, etc. No se necesita evidencia, solo una declaración al respecto.

El período máximo de gracia puede ser hasta finales de 2020.

España (Ibancar)

En uno de los paises mas afectos por el virus, , España, existe una moratoria de tres meses sobre los préstamos hipotecarios para los grupos de riesgo. Hay aplazamientos de pagos para algunos de los alquileres, así como gastos generales, nuevamente dirigidos a grupos de riesgo.Las solicitudes de aplazamiento deben ir acompañadas de documentos que demuestren el efecto negativo del virus sobre los fondos. Se ofrecerán préstamos sin intereses a aquellos que tengan una disminución significativa en los ingresos.

Las pequeñas y medianas empresas con una facturación de hasta 6 millones de euros podrán diferir el pago de impuestos hasta por 6 meses sin multas durante los primeros tres meses del aplazamiento. También se aprobó un presupuesto de 20 000 millardos de euros para ayudar a combatir el virus, la mitad de los cuales se destinará a ayudar a las pequeñas y medianas empresas y a los trabajadores independientes.

Polonia (KFP)

En el país, la tasa de interés anual máxima se redujo al 8% y la tasa de interés máxima para los pagos atrasados se redujo al 12%. La cantidad máxima elegible de gasto en préstamos personales fuera de la tasa de interés también se ha reducido temporalmente: ya no puede ser más del 15% del principal, + 6% por cada año de duración del préstamo, y en cualquier caso no puede exceder el 45% de el monto de la principal del préstamo.

Letonia (NordCard, Monify)

No se ha impuesto una moratoria en Letonia, el aplazamiento de los pagos es iniciativa de los bancos.

Los bancos locales en el país permiten el aplazamiento de pagos por hasta 12 meses. Los centros de protección al consumidor monitorean las acciones de los acreedores en el sector no bancario para asegurar que se entiendan. La Asociación de Banca Alternativa de Letonia ha acordado revisar individualmente el caso de cada prestatario individual mientras las vacaciones bancarias esten activas.

El estado del país  asumirá el 75% de los salarios mensuales de los empleados, pero el monto no superará los 700 euros al mes. Las empresas afectadas por la crisis podrán solicitar impuestos diferidos por hasta 3 años.

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