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Was ist ein Kreditrating?
Das Kreditrating ist das System von iuvo zur Einschätzung des Risikos bei der Investition in einen bestimmten Kredit. Durch dieses System erfahren Sie wie hoch die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredits ist. In der Regel bewertet jeder Originator das Kreditrisiko nach eigenen Kriterien. Für die Zwecke der zentralisierten Plattform war es jedoch notwendig, Kredite, die von verschiedenen Originatoren geboten werden, vergleichbar zu machen. Deshalb haben wir unser eigenes Kreditrating-System geschaffen.
Die Skala der Kreditratings auf iuvo sieht folgendermaßen aus:
Klasse A: 0 – 2 % Ausfallwahrscheinlichkeit
Klasse B: 2 – 10 % Ausfallwahrscheinlichkeit
Klasse C: 10 – 18 % Ausfallwahrscheinlichkeit
Klasse D: 18 – 25 % Ausfallwahrscheinlichkeit
Klasse E: 25 – 35 % Ausfallwahrscheinlichkeit
Klasse HR: über 35 % Ausfallwahrscheinlichkeit
Wie wirkt sich das Kreditrating auf meinen Gewinn aus?
Von Natur aus streben die Menschen Stabilität an und meiden das Risiko. Bei Investitionen jedoch ist das Risiko nicht unbedingt etwas Schlechtes, solange Sie vernünftig bleiben und es mit Strategie eingehen. Wenn Sie in Hochrisikoaktiva investieren, müssen Sie sich über das Verhältnis der möglichen Verluste zum potentiellen Gewinn im Klaren sein.
Das Eingehen eines Risikos zahlt sich auf lange Sicht aus oder um es in unserer Sprache zu sagen: Das Investieren in Kredite mit niedrigerem Rating sollte Ihnen einen höheren Gewinn bringen. Die Zahlen sehen folgendermaßen aus:
Klasse A: 5,03 % – 6,31 % Rendite
Klasse B: 6,07 % – 7,21 % Rendite
Klasse C: 6,96 % – 8,13 % Rendite
Klasse D: 7,87 % – 9,05 % Rendite
Klasse E: 10 % – 12,34 % Rendite
Klasse HR: 11,87 % – 15,22 % Rendite
Diese Angaben gründen auf Kredite, die im Dezember 2017 gewährt wurden. Es ist möglich, dass die Prozente je nach Monat und Periode leicht abweichen, doch es kommt auf den Trend an: Der Gewinn auf Jahresbasis wächst im umgekehrten Verhältnis zum Kreditrating. Zur Wahrung eines gesunden Niveaus an Risiko in Ihrem Investitionsportfolio schauen Sie immer auf die Ausfallwahrscheinlichkeit des jeweiligen Kredits sowie auf den davon erwarteten Gewinn. Versuchen Sie, Ihre ideale Balance zwischen beiden Faktoren zu finden.
Ich versuche, eine Investitionsstrategie aufzubauen. Soll ich nur nach dem Kreditrating schauen?
Es ist keine gute Idee, nur nach einem Merkmal der Aktiva, in welche Sie investieren, zu schauen. Was P2P-Kredite angeht, können Sie Ihre Strategie damit bereichern, dass Sie sowohl auf das Kreditrating achten, wie auch die Informationen über den Kreditnehmer berücksichtigen.
Nachdem sie sich eingeloggt haben, gehen Sie zum Primärmarkt und klicken Sie auf das ID eines Kredits – dadurch wird sich ein Fenster mit den Angaben zum Kredit öffnen. Schauen Sie sich den Bereich mit den Angaben über den Kreditnehmer und die Kreditsicherheit an. Darin sehen Sie nähere Informationen zum Benutzerkonto, dem das jeweilige Kredit gewährt wurde. Alle Angaben in der Tabelle sind vom Originator zur Verfügung gestellt worden und werden nicht von iuvo bearbeitet.
Das Profil eines Kreditnehmers beinhaltet: Geschlecht, Alter, Bildungsstufe, Beruf, Monatsverdienst des Kreditnehmers sowie Monatsverdienst des/der Ehegatten/Ehegattin (wenn zutreffend). Aufgrund dieser Informationen und weiterer Faktoren (wie die individuelle Kredithistorie) beurteilen die Originatoren die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredits.
Aus Gründen der Vertraulichkeit hat iuvo keinen direkten Zugang zu persönlichen Angaben wie Name, Personalausweisnummer oder Kredithistorie.
Wie hängen das Kreditrating und das Profil des Kreditnehmers zusammen?
Bei der Überprüfung der Angaben verschiedener Kreditnehmer und deren Kreditrating können Sie eigene Kriterien festlegen und auf der Plattform bestimmte Kreditnehmer-Profile targetieren. Sie könnten beispielsweise beschließen, dass der für Sie vertrauenswürdige Zahler einer bestimmten Altersgruppe angehört, ein bestimmtes Monatsmindesteinkommen hat und eine bestimmte Bildungsstufe besitzt.
Wir empfehlen Ihnen, ein wenig mit verschiedenen Profilen von Kreditnehmern und verschiedenen Kreditratings zu experimentieren, bevor Sie Ihre Strategie gestalten; das wird Ihnen dabei helfen, zu beurteilen, welches Risikoniveau für Sie komfortabel ist.
Und falls ich mich bei meiner Einschätzung irre?
Vergessen Sie nicht die Rückkaufgarantie! Sollte ein Kredit in Zahlungsverzug geraten, deckt die Rückkaufgarantie den vollen Umfang des Hauptbetrags für die ganze restliche Laufzeit des Kredits. Lesen Sie mehr: Was ist eine Rückkaufgarantie und wie wird das Risiko kontrolliert, das Sie bei Ihren Investitionen auf iuvo übernehmen?
Sie brauchen mehr Information? Lesen Sie unsere FAQ-Rubrik und die anderen Beiträge im Abschnitt Tutorial unseres Blogs!
