Инвестиции

P2P инвестиции или взаимен фонд?

Традиционните инструменти за инвестиране срещат сериозна конкуренция в лицето на модерните FinTech решения. Класическите варианти, като акциите и облигациите, не са променили вида си откакто финансовите борси съществуват. Въпреки че следенето на пазара на търгуването с активи бе улеснено от дигиталните платформи, самите активи запазват природата си. Днес ще разгледаме сравнение между взаимните фондове (наричани още колективни инвестиционни схеми – КИС) и едно модерно фFinTech решениe – P2P инвестирането.

Какво е взаимен фонд?
Взаимните фондове са професионално управлявани финансови тръстове, като средствата се предоставят от външни инвеститори. Всеки може да участва във взаимен фонд като закупи дялове от него – подобно на търговията с акции. Мениджърите на фонда следят финансовите пазари, анализират ги и решават къде да инвестират поверения им от акционерите капитал. В замяна за труда си събират определена такса – обикновено тя е равна на процент от натрупаната във фонда печалба.

А какво е P2P инвестиране?
Peer-to-peer инвестирането е FinTech решениe, което придобива нарастваща популярност през последните 10 години. Управлява се чрез уеб приложения и дава възможност на потребителите да инвестират в кредити. Те могат да бъдат публикувани от кредитен оригинатор (небанкова кредитна институция) или от самата P2P платформа, ако тя е регистриран кредитен посредник. Печалбата е пропорционална на размера на инвестицията и се събира от лихвите по всеки заем, както и от всички приложими такси.

Сравнение между взаимни фондове и P2P инвестиции

* Достъпност
Взаимните фондове са сравнително добър инструмент за начинаещи инвеститори или за хора с немного голям свободен капитал. Обикновено е възможно закупуването на много малки дялове – около 100€.

P2P инвестирането е още по-достъпно – някои платформи, катонас, предлагат възможност да се започне с наистина с първоначална сума – при нас тя е 10€.

* Диверсификация
Портфолиата на взаимните фондове включват стотици активи. Въпреки това не трябва да забравяш, че не ти решаваш къде да вложиш финансите си, а мениджърът на фонда. Мениджърите обикновено разпределят фондовия капитал между акции и облигации.
С P2P диверсификацията е изцяло в твои ръце. Можеш да избираш от хиляди заеми, като всеки от тях има различна лихва, разплащателен план, рейтинг на риска и профил на кредитополучателя. Освен това можеш да избираш между различни кредитни оригинатори, държави и валути.

* Риск и сигурност
Въпреки че взаимните фондове изглеждат като балансиран метод за инвестиране, те всъщност крият сравнително висок риск. Както споменахме по-рано, портфолиата на тези фондове включват голямо разнообразие от активи. Стойността им се изменя ежедневно и зависи от външни фактори – някои от които са непредсказуеми. Винаги има шанс за срив на финансовия пазар, политическа нестабилност, обезценяване на някоя валута и т.н.

С P2P също има риск, разбира се, но той е лесно предвидим. Ние защитаваме инвестиците, използвайки три основни подхода. На първо място нашите оригинатори са задължени да правят оценка на възможността кредита да спре да се погасява и да го поставят в категория или рейтинг клас Освен това ни предоставят подробен профил на всеки кредитополучател. Не на последно място, предлагаме гаранция за обратно изкупуване. В случай че кредитът спре да се изпплаща, получаваш обратно пълната стойност на инвестицията си в срок до 60 дни.

* Стратегия
Взаимните фондове могат да са част от по-мащабен план, но не трябва да са единствен инструмент в твоята стратегия. Колкото и да е комфортно да получаваш печалба докато някой друг се грижи за трудната част, не е разумно да отдадеш напълно контрола в чужди ръце. Особено при положение, че портфолиото на взаимния фонд може да включва високо волатилни активи.

Интересното при P2P инвестирането е, че можеш да го използваш като основен инструмент. Би могъл да се възползваш от функцията за автоматично инвестиране, като я настроиш така, че да избира заеми с по-нисък риск – те ще ти донесат сигурна дългосрочна печалба – макар и с по-малък размер. Освен това имаш възможност да зададеш размер на всяка инвестиция, както и максимална сума, . Докато автоматичното инвестиране работи за теб, можеш да използваш свободното време, за да разглеждаш заемите с по-висок риск и да инвестираш в някои от тях ръчно. Така можеш да си осигуриш по-голяма краткосрочна печалба.

Можеш да избираш между много инструменти за инвестиране. Класическите активи съществуват от десетилетия (или дори векове) и не са променили формата си. Много от тях или не са достъпни за всеки, защото изискват голям начален капитал, или крият неприятни недостатъци – висока волатилност, ниска ликвидност и дори възможност от риск да изгубиш всичките си спестявания наведнъж. Умните FinTech решения, като P2P инвестирането, целят да разрешат тези проблеми и да ти предложат удобни възможности за инвестиране. Ние от iuvo създадохме упътване от две части, което ще ти помогне да стартираш. Виж го: Част 1 и Част 2.

Присъедини се към нас, за да се възползваш от предимствата на P2P инвестирането. Регистрирай се тук!

Свързани статии