Инвестиции

Ерата на споделеното финансиране

В разгара на XXI век банките бавно, но сигурно губят доверието на потребителите, особено що се касае до спестявания и инвестиции. За щастие изгряващи технологични решения се опитват да се борят срещу тенденциите и да запълнят отворената ниша. Едно от тях са peer-to-peer инвестициите, които възникват преди 13 години във Великобритания. P2P предоставя достъпен метод за инвестиране като използва възможностите на високите технологии, за да свърже инвеститори с оригинатори (партньори) на заеми по цял свят.

P2P моделът позволява на небанковите финансови институции да бъдат по-гъвкави, като им предоставя платформа, където да публикуват процент от всеки заем и да получат външно финансиране. Първата компания, предложила тази услуга, е британска – казва се ZOPA и стартира през 2005г. До момента ZOPA е раздала над 3.46 милиарда паунда в заеми. Скоро след успеха ѝ се създават и други дружества. До 2018г. Великобритания вече разполага с над 130 платформи за P2P инвестиции.

След първоначалния успех в Кралството, P2P инвестициите се разпространяват по цял свят. До днешна дата вече има значително присъствие на ключови пазари като САЩ, Китай, Канада, Австралия, Нова Зеландия и др. В повечето страни вече има регулативна рамка, която позволява на контролиращите органи да наблюдават и санкционират P2P платформите. Все още има поле за развитие в определени региони, където P2P е относително нов инструмент за инвестиране.

Отчетливият успех и светлото бъдеще на P2P платформите е подкрепено от стабилния индекс на доходността, който е измерен в последните 10 години. Без особени колебания в нивата се наблюдава възвръщаемост на инвестициите от средно 5%. Освен постигнатото ниво на стабилност, секторът се е развил много и що се касае до видовете услуги. В момента има разделение между Потребителско кредитиране, Бизнес кредитиране, Кредитиране за недвижими имоти и Финансиране на вземания.

Защо инвеститорите се доверяват на модела P2P?

P2P инвестициите буквално отвяха банковите инструменти, особено традиционните депозити. В голяма част от Европа банковите депозити вече не предлагат добра доходност, а за гъвкавост в достъпването на средствата дори не може да става дума. В повечето страни не може да се достигне годишна възвръщаемост над 1%. Като добавим и бюрократичните процедури, които вървят ръка за ръка с използването на банкови продукти, не е изненадващо, че хората губят доверие в традиционното банкиране. Съставихме кратък списък с причини за растящото доверие към P2P инвестициите по целия свят:

Висока и стабилна доходност
Повечето P2P платформи предлагат средна годишна печалба около 8%. Ако използваш различни стратегии и си склонен да допуснеш по-високо ниво на риск, можеш да повишиш доходността си и до 15%!

Лесни са за използване
Времето, за което можеш да се научиш да използваш Р2Р платформи, е много по-кратко от това за останалите финансови и инвестиционни инструменти. Ако си наясно с общата терминология и редовно следиш заемите, които се предлагат в избраната от теб платформа, ще се справяш без проблем.

Възможност за „нисък старт“
Можеш да започнеш да инвестираш с начален капитал от 10 лева. Няма какво друго да кажем – този факт говори сам за себе си.

Висока ликвидност и възможности за диверсификация в рамките на платформата
Хиляди заеми се публикуват всеки ден от различни партньори, с различен профил на платците, различни разплащателни планове и вариращи лихви. Можеш да избираш само тези заеми, които отговарят на личната ти стратегия и на предпочитаното ниво на риск.

Сигурност
При платформи като нас се предлага гаранция за изкупуване на инвестицията, в случай че кредитът спре да се изплаща. Чрез нея си подсигурен, че ако това се случи, ще получиш обратно пълната стойност на първоначалната си инвестиция в рамките на до 60 дена. Така губиш единствено възможността си за печалба, но не и собствения си капитал.

P2P пейзажът в Европа: iuvo
Когато създавахме iuvo, видяхме възможност да допринесем за установяването на P2P като предпочитан метод за инвестиране и достъпен за всеки начинаещ. Регистрирахме компанията като лицензиран кредитен посредник в Естония. Освен че е един от най-бързоразвиващите се пазари за P2P инвестиции, Естония е страна, която доказа на света, че бързо възприема и прилага нови технологии. Там вече има регулативна рамка за алтернативни финансови инструменти като P2P платформите.

Вече работим с петима партньори, в чииито кредити можеш да инвестираш: Easy Credit (България), Viva Credit (България), iCredit (Румъния), Fast Finance (Румъния) и BBG (Грузия). Те са лидери на пазара за потребителски, бизнес и ауто кредити, но въпреки това преминаха през тежка процедура, докато бъдат одобрени. През нея ще минат и всичките ни бъдещи партньори.

Освен големия потенциал за партньорства, открихме и че финансовата култура на хората в Европа вече е силно узряла. Те четат и се образоват за всякакви инвестиционни инструменти и са все по-заинтересовани от алтернативни методи, чрез които могат да избегнат традиционното банкиране. Растящият интерес към нас като инструмент за печалба и спестяване вече доведе над 6000 инвеститори от цял свят, като над 24 милиона евро са инвестирани в платформата до момента.

Ти също можеш да спестяваш и да градиш бъдещето си – регистрирай се!

Свързани статии